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保費到底要不要一次性交？看完你就知道了

來源：中民 發(fā)布時間：2018-10-07 00:00 瀏覽：1999 次
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［編者按］ 購買保險時，除了保障內(nèi)容繁多，就連繳費時間都有很多種選擇，這可能讓沒有選擇困難癥的朋友都會不知所措。

購買保險時，除了保障內(nèi)容繁多，就連繳費時間都有很多種選擇，這可能讓沒有選擇困難癥的朋友都會不知所措。

 

保費的繳費方式有躉交和期交兩種，躉交就是一次性付清所有保費。期交即分期交清，以保險公司設(shè)置為準，通常以5年、10年、15年、20年及30年較為常見，并以1年為周期付到期滿，滿足不同人群的需要。

 

躉交比期交便宜，但期交又比躉交更有靈活性，是一次性交完所有保費還是交二、三十年呢？

選擇怎樣的交費方式才能使保險價值最大化？

 

短期險一般是1年1次投保，通常不論躉交或期交。長期險如長期人身險和理財型保險，小編覺得，長期人身險，如壽險、重疾險，長期繳費會好一些，而理財型保險短期繳費會更好。

本文主要講長期人身險為什么更適合期交？

 

長期人身險交費方式，期交對比躉交主要有以下優(yōu)勢：

 

1、長期交費降低經(jīng)濟壓力

 

我們的日常生活中，需要用錢的地方真是太多了，家庭支柱更甚，贍養(yǎng)老人、養(yǎng)育孩子、車貸房貸、生病支出，哪一個不是一筆巨大的開支？

 

分期交費可以有效減輕財政支出的壓力，每年只需支付較低保費，便可以獲得與躉交相同的保障，并且交費期限一般越長越好，不僅每年支出保費更低，同時對于純保障型的重疾險等，30年內(nèi)出險概率要遠比10年、20年內(nèi)出險的概率高，如果在合同簽訂的前幾年出險，后面所交保費就等于打了水漂。

 

2、交費期限越長杠桿率越高

 

以百年康惠保為例，不附加輕癥豁免的情況下，30歲男性投保50萬保額，保終身，選擇10年交費：保費9900元/年，第一年的杠桿率=保額/已交保費=50.5倍；選擇30年交費：保費4550元/年，第一年的杠桿率可以達到109.9倍，杠桿率越高，說明能撬動同樣保額所需保費越少，繳費初期可以用更少保費換取更高額保障。

 

3、長期交費享受豁免待遇

 

目前大多數(shù)重疾險附加了輕癥豁免，即被保人患輕癥的第二年起豁免后期所需保費，而保障依然存在。但保費豁免的前提必須是持續(xù)交費期間，如果選擇躉交這樣一次性交清的交費方式，就無豁免一說了。

 

4、期交更具靈活性

 

期交保費可以改變保額或追加保費，投保人可以根據(jù)自身實際情況的變化，調(diào)整保險產(chǎn)品配置，以及制定更適合自己的保險計劃。

 

5、期交保費可以追加附加險

 

目前一般是在投保主險且主險在交費期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險。而采用躉交的交費方式只購買了主險，后期在主險保障期限內(nèi)，難以追加附加險。

 

當然，躉交也并非毫無優(yōu)點，它的優(yōu)點主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

 

1、躉交比期交總保費低

 

在保障相同的情況下，交費期限越短，往往總保費越低，這樣就能節(jié)省一部分保費費用。以瑞泰瑞和定期壽險為例，投保人為男性30周歲、保額10萬、保障至70周歲：躉交時總保費為8100元；20年交時，每年保費560元，總保費11200元，要比躉交多交3100元。

 

2、躉交比期交方便

 

一次性交費簡單省事，可以避免逾期交費而使保障斷開的情況，也適合擔(dān)心自己經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定，而手中剛好有一筆錢，為避免將來情況變化，蒙受退保損失而選擇一次付清所有保費的人群。

 

但總的來說，對于長期人身險，小編建議期限更長的交費方式，雖然總保費更高，但交費初期可以用更少投入換取更高額保障，杠桿率更高。當然，如果你有足夠的經(jīng)濟實力又厭倦繁瑣，選擇躉交的交費方式也并無不可。

【免責(zé)聲明】1

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