三口之家如何做好保險理財規(guī)劃
［編者按］ 現(xiàn)在很多三口之家都十分注重家庭保險規(guī)劃，下面我們以一個家庭為例，做簡單的分析和規(guī)劃。 一、家庭基本信息(表一)： 家庭基本年收入20萬元，月消費約6000元，夫妻都未購買商業(yè)保險，儲蓄約50萬元，房屋貸款約80萬元，月均還款5000元。夫妻都有基本社會醫(yī)療保險，女士單位還有補充醫(yī)療保險，醫(yī)療缺口略小。夫妻都有意外傷害保險。夫妻雙方父母都已退休，有穩(wěn)定的養(yǎng)老金和相應(yīng)...
現(xiàn)在很多三口之家都十分注重家庭保險規(guī)劃，下面我們以一個家庭為例，做簡單的分析和規(guī)劃。
一、家庭基本信息(表一)：
家庭基本年收入20萬元，月消費約6000元，夫妻都未購買商業(yè)保險，儲蓄約50萬元，房屋貸款約80萬元，月均還款5000元。夫妻都有基本社會醫(yī)療保險，女士單位還有補充醫(yī)療保險，醫(yī)療缺口略小。夫妻都有意外傷害保險。夫妻雙方父母都已退休，有穩(wěn)定的養(yǎng)老金和相應(yīng)的醫(yī)療福利，暫時不需要贍養(yǎng)費。
二、人身保障情況分析以及投保建議：
趙女士
A健康保障：重大疾病保險用于補償重大疾病的治療費用以及工作中斷、收入中斷的損失，罹患重大疾病，可能意味著長期沒有收入。由于醫(yī)療福利好，所以看病報銷部分問題不大。但患病休息期間收入可能會有影響，因為重大疾病的休息周期較長，所以，這方面建議增加30萬元的重大疾病保障，目的是一旦有風(fēng)險，可以先獲得30萬元的賠償，避免家庭陷入財務(wù)困境。
B意外傷害防范：現(xiàn)代社會生活節(jié)奏快，意外事故發(fā)生增多，可能會造成一定的醫(yī)療開銷，也可以造成嚴重的身體傷害，失去工作能力，以致成為家庭負擔(dān)。商業(yè)保險作為有效的補償手段，日常小意外可報銷，重點是為了防范嚴重事故對勞動能力的影響，建議增加30萬元保額的意外傷害保險。
C家庭責(zé)任方面：夫妻要共同承擔(dān)80萬元的貸款，以及孩子未來的成長費用約50萬元。即使夫妻一人一半計算，大致一人要承擔(dān)65萬元。所以，可以考慮適當(dāng)增加個人壽險的保障。
張先生
A健康保障：有社保，醫(yī)療方面有缺口，畢竟社保不是全額賠償，除了起付線之外，還有報銷比例和報銷限額的限制，應(yīng)做好相應(yīng)的補充，同樣可補充30萬元的重大疾病保障。
B意外傷害防范：建議再補充30萬元的保額。
C家庭責(zé)任方面：約65萬元的家庭負擔(dān)，建議補充一定額度的個人壽險。
寶寶
寶寶的健康保障方面，雖然有城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和學(xué)平險，可以有效解決大部分醫(yī)療費用，但還是建議補充一些重大疾病保險，甚至也可以補充一些住院醫(yī)療保險。
三、推薦產(chǎn)品組合：
1.張先生，30歲。
保險利益簡述：
(1)重大疾病保障30萬元。
(2)生命保障：疾病身故、全殘，70萬元;一般意外身故、全殘90萬元;火車或輪船意外身故或全殘合計賠償110萬元，航空意外身故或全殘150萬元;意外傷害醫(yī)療報銷1萬元。
(3)如果因為意外事故或者患病住院，住院費用可以報銷，社保報銷后，余額還可以報銷1萬元，報銷比例100%。如果有自費藥品，可以報銷2000元。從住院之日起第4天開始計算，每日賠償住院津貼100元;入住ICU病房每日補貼200元。如果這期間做了手術(shù)，手術(shù)補償400-2000元不等。
2.趙女士，28歲。
保險利益簡述：
(1)重大疾病保障30萬元。
(2)生命保障：疾病身故、全殘，70萬元;一般意外身故、全殘90萬元;火車或輪船意外身故或全殘合計賠償110萬，航空意外身故或全殘150萬;意外傷害醫(yī)療報銷1萬元。
(3)從住院之日起第4天開始計算，每日賠償住院津貼100元;入住ICU病房每日補貼200元。如果這期間做了手術(shù)，手術(shù)補償400-2000元不等。
3.寶寶，男，5歲
保險利益簡述：
重大疾病保障30萬元。
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