單身白領(lǐng)人士如何做好保險規(guī)劃？
［編者按］ 現(xiàn)在單身白領(lǐng)、剩男剩女的人群逐漸龐大起來。未來將要面對結(jié)婚生子的各項人生大事，提前做好理財規(guī)劃不失為一個好的辦法。購買保險也成為理財最重要的手段之一。那么單身白領(lǐng)要怎么做好保險規(guī)劃呢?中民專家為您來分析。 案例： 李先生今年30歲，是某IT公司高級銷售人員，年薪15萬元左右，存款5萬元，還有市值5萬元的股票，單位購買有五險一金，家中的老人都有退休金，李先生目前的負...
現(xiàn)在單身白領(lǐng)、剩男剩女的人群逐漸龐大起來。未來將要面對結(jié)婚生子的各項人生大事，提前做好理財規(guī)劃不失為一個好的辦法。購買保險也成為理財最重要的手段之一。那么單身白領(lǐng)要怎么做好保險規(guī)劃呢?中民專家為您來分析。
案例：
李先生今年30歲，是某IT公司高級銷售人員，年薪15萬元左右，存款5萬元，還有市值5萬元的股票，單位購買有五險一金，家中的老人都有退休金，李先生目前的負擔比較輕，但是平時單身的開銷仍然比較大，每個月基本上都在1萬元左右，考慮到以后要交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家，李先生想給自己購買一些保障用以投資，但不知道是應該購買分紅險還是萬能險?
保險需求分析：
李先生年薪15萬元，存款5萬元，可見李先生有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，但財富積累還剛開始。單位購買有五險一金，能滿足基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保障要求。李先生目前的現(xiàn)金流以及存款等依然處在積累階段，而每月的開支卻并不少，長期來看存在一定風險。因此，其保險規(guī)劃應以保障為主，結(jié)合穩(wěn)健的理財方式，并且一定程度上幫助李先生強制儲蓄，因此分紅險更為適合他。而在保障方面，主要有幾點：
重疾以及醫(yī)療保障。職場生活充滿著變數(shù)，一旦出現(xiàn)意外和疾病，將給自己和家庭帶來沉重的精神壓力和經(jīng)濟負擔。近些年來，年輕白領(lǐng)病倒在工作崗位上，醫(yī)療費用大大超過醫(yī)保甚至累及全家的現(xiàn)象時有發(fā)生。
生命保障。對于處在事業(yè)上升期的李先生來說，無論對其父母，還是對未來的家庭，他都起著經(jīng)濟支柱的作用。因此，通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁意外發(fā)生時對家人生活在經(jīng)濟上的影響必不可少。
此外，李先生事業(yè)和生活剛剛起步，考慮交女朋友，將來打算結(jié)婚，婚后可能生小孩，選擇保險產(chǎn)品時除了考慮到保障全面，還建議考慮到保險產(chǎn)品在未來家庭生活中增加家庭成員的擴展兼容性。
保險規(guī)劃建議：
一般來說，家庭保險的配置一般是按照雙十定律來計算，保費支出的合理比重在家庭年收入的10%，或者保險的保額為家庭年收入的10倍。以李先生目前的年收入15萬元來估算，家庭合理的保費支出每年應該為1.5萬元。
以中德安聯(lián)的“超級隨心+計劃”為例，可以為李先生提供“一份保單保障全家”的保險服務(wù)。也就是說，不但李先生現(xiàn)在即可受益于該保單，未來結(jié)婚以后妻子和孩子都可以在保單周年日添加各種附加險，十分靈活。首年繳費15130元，連續(xù)繳費15年，則李先生可以享受以下保障：
重大疾病保障：20萬的重大疾病保障，并有二次重大疾病給付功能。(即被保險人首次確診合同所列重大疾病后5年內(nèi)，若被保險人患與首次不同組別的重大疾病，仍可賠付20萬保障)
醫(yī)療補償：享有每次最高10000元，全年累計最高30000元的意外傷害醫(yī)療保障;每次最高9000元，全年累計最高45000元的住院費用補償保障;每天100元的住院補貼。
意外及殘疾保障：50萬的意外傷害或意外殘疾保障。
生命保障：50萬的身故保障
養(yǎng)老補充：60歲時，李先生還將一次性得到等同于10倍保額的滿期金，即可領(lǐng)取230000元用于養(yǎng)老補充。此外，李先生還可以享受產(chǎn)品分紅，如果他選擇把紅利放在保險公司累計生息，按照中等紅利水平，60歲時還可以領(lǐng)。
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