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整理了20家保險公司2019理賠年報后，90后的小編中了一槍！

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2020-01-15 00:00 瀏覽：5266 次

［編者按］ 保險到底好不好理賠？數(shù)據(jù)說話！

作為保險從業(yè)者，小編聽到耳朵都起繭子的一句話就是——“保險這也不賠，那也不賠”。小編只知道：如果一味站在門外人云亦云批判保險理賠難，保險的門檻只會一天天變高，等到風險發(fā)生時只能追悔莫及！


保險到底好不好理賠？數(shù)據(jù)說話！小編整理了其中20家保險公司2019年度理賠報告，用數(shù)據(jù)還原保險理賠真相！


一、理賠概況


理賠年報匯總.png

數(shù)據(jù)整理自以上保險公司2019年度理賠報告


從表格也可以看出來，保險理賠并不像很多人認為的那么難，各家保險公司理賠率基本達到了99%以上，平均理賠時效都在3天之內(nèi)。同時，各家保險公司也在積極推動理賠信息化，相信未來理賠時效還有不小的提升空間。


各家保險公司的理賠大戶（理賠金額、理賠件數(shù)最多）集中在重疾、醫(yī)療、身故。


二、重疾險


1.高發(fā)重疾

 

1中國人保重疾.png

來自：中國人保2019理賠報告

 

2中國人壽重疾險.png

 來自：中國人壽2019理賠報告


3中意重疾.png

 來自：中意人壽2019理賠報告


重疾險理賠率最高的依然是惡性腫瘤，像平安人壽惡性腫瘤理賠率67.5%、中意人壽更是高達82%。其次是急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、終末期腎病等重疾。這也可以印證，6種必保重疾基本已經(jīng)涵蓋了90%以上的理賠。


其中，甲狀腺癌、肺癌、食管胃及肝癌是最高發(fā)的惡性腫瘤，女性人群還多了乳腺癌、宮頸癌兩種高發(fā)惡性腫瘤。


2.年齡段

各家保險公司重疾險出險客戶年齡集中在30-60周歲，再細分一點：41-60周歲理賠率最高，31-40周歲次之。


4平安人壽理賠年齡.png

來自：平安人壽2019理賠報告

 

5中國人保年齡段.png

來自：中國人保2019理賠報告

 

6百年重疾年齡.png

來自：百年人壽2019理賠報告


重疾險的高發(fā)理賠階段恰恰是被保人經(jīng)濟、工作壓力最大的時期！同時重疾理賠也越發(fā)年輕化，18-30周歲人群也占據(jù)著不小的理賠比例。


3.件均賠付金額


各家保險公司數(shù)據(jù)顯示，重疾險件均賠付金額沒有超過15萬的，甚至還有很多不超過10萬的。


7泰康重疾件均保額.png

來自：泰康人壽2019理賠報告

 

8吉祥人壽重疾險.png

 來自：吉祥人壽2019理賠報告


更可怕的一點是，件均賠付金額的分布與風險不匹配！壓力最大的時期、理賠率最高的時期，恰恰是件均理賠金額最低的，保障不充足亟需改善！


三、醫(yī)療險


醫(yī)療理賠在各家保險公司理賠件數(shù)占比可以說是一騎絕塵。


呼吸道疾病基本是醫(yī)療險理賠頭號風險因素，尤其是兒童和年輕人必須加以警惕。而隨著年齡上升，心腦血管疾病占比逐漸增高。


9平安人壽醫(yī)療.png

來自：平安人壽2019理賠報告


10國寶呼吸系統(tǒng).png

來自：國寶人壽2019理賠報告


11百年醫(yī)療.png

來自：百年人壽2019理賠報告



四、身故


身故理賠中，基本80%以上是疾病身故，剩下的才是意外身故。所以，僅配置意外險是不夠的，難以覆蓋所有的身故風險，有必要配置壽險（保意外/非意外身故）或者帶身故責任的重疾險。


身故風險的高發(fā)年齡階段跟重疾類似，同樣集中在30-60周歲，只能說作為家庭經(jīng)濟支柱太受傷了！

 

12平安人壽身故.png

來自：平安人壽2019理賠報告


13中英人壽身故.png

來自：中英人壽2019理賠報告


14民生保險身故.png

 來自：民生保險2019理賠報告



寫在最后


無論是重疾還是身故，30-60歲都是理賠重災區(qū)。第一批90后不僅步入30歲，頭禿了腰圍粗了，連疾病也找上門了！


重疾險件均賠付金額較低，所以我們不光要買重疾險，還要買足額的重疾險；不光要計劃買重疾險，還要趁早入手，畢竟重疾發(fā)病率呈年輕化趨勢，不抓緊買連買的機會都沒有了！另外，我們也要警惕呼吸系統(tǒng)疾病、心腦血管疾病這兩大醫(yī)療險風險因素，身故保障也少不得。


【免責聲明】0

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