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整理了20家保險(xiǎn)公司2019理賠年報(bào)后，90后的小編中了一槍！

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-01-15 00:00 瀏覽：5366 次

［編者按］保險(xiǎn)到底好不好理賠？數(shù)據(jù)說話！

作為保險(xiǎn)從業(yè)者，小編聽到耳朵都起繭子的一句話就是——“保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠”。小編只知道：如果一味站在門外人云亦云批判保險(xiǎn)理賠難，保險(xiǎn)的門檻只會一天天變高，等到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)只能追悔莫及！

保險(xiǎn)到底好不好理賠？數(shù)據(jù)說話！小編整理了其中20家保險(xiǎn)公司2019年度理賠報(bào)告，用數(shù)據(jù)還原保險(xiǎn)理賠真相！

一、理賠概況

理賠年報(bào)匯總.png

數(shù)據(jù)整理自以上保險(xiǎn)公司2019年度理賠報(bào)告

從表格也可以看出來，保險(xiǎn)理賠并不像很多人認(rèn)為的那么難，各家保險(xiǎn)公司理賠率基本達(dá)到了99%以上，平均理賠時(shí)效都在3天之內(nèi)。同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司也在積極推動(dòng)理賠信息化，相信未來理賠時(shí)效還有不小的提升空間。

各家保險(xiǎn)公司的理賠大戶（理賠金額、理賠件數(shù)最多）集中在重疾、醫(yī)療、身故。

二、重疾險(xiǎn)

1.高發(fā)重疾

1中國人保重疾.png

來自：中國人保2019理賠報(bào)告

2中國人壽重疾險(xiǎn).png

來自：中國人壽2019理賠報(bào)告

3中意重疾.png

來自：中意人壽2019理賠報(bào)告

重疾險(xiǎn)理賠率最高的依然是惡性腫瘤，像平安人壽惡性腫瘤理賠率67.5%、中意人壽更是高達(dá)82%。其次是急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病等重疾。這也可以印證，6種必保重疾基本已經(jīng)涵蓋了90%以上的理賠。

其中，甲狀腺癌、肺癌、食管胃及肝癌是最高發(fā)的惡性腫瘤，女性人群還多了乳腺癌、宮頸癌兩種高發(fā)惡性腫瘤。

2.年齡段

各家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)客戶年齡集中在30-60周歲，再細(xì)分一點(diǎn)：41-60周歲理賠率最高，31-40周歲次之。

4平安人壽理賠年齡.png

來自：平安人壽2019理賠報(bào)告

5中國人保年齡段.png

來自：中國人保2019理賠報(bào)告

6百年重疾年齡.png

來自：百年人壽2019理賠報(bào)告

重疾險(xiǎn)的高發(fā)理賠階段恰恰是被保人經(jīng)濟(jì)、工作壓力最大的時(shí)期！同時(shí)重疾理賠也越發(fā)年輕化，18-30周歲人群也占據(jù)著不小的理賠比例。

3.件均賠付金額

各家保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，重疾險(xiǎn)件均賠付金額沒有超過15萬的，甚至還有很多不超過10萬的。

7泰康重疾件均保額.png

來自：泰康人壽2019理賠報(bào)告

8吉祥人壽重疾險(xiǎn).png

來自：吉祥人壽2019理賠報(bào)告

更可怕的一點(diǎn)是，件均賠付金額的分布與風(fēng)險(xiǎn)不匹配！壓力最大的時(shí)期、理賠率最高的時(shí)期，恰恰是件均理賠金額最低的，保障不充足亟需改善！

三、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療理賠在各家保險(xiǎn)公司理賠件數(shù)占比可以說是一騎絕塵。

呼吸道疾病基本是醫(yī)療險(xiǎn)理賠頭號風(fēng)險(xiǎn)因素，尤其是兒童和年輕人必須加以警惕。而隨著年齡上升，心腦血管疾病占比逐漸增高。

9平安人壽醫(yī)療.png

來自：平安人壽2019理賠報(bào)告

10國寶呼吸系統(tǒng).png

來自：國寶人壽2019理賠報(bào)告

11百年醫(yī)療.png

來自：百年人壽2019理賠報(bào)告

四、身故

身故理賠中，基本80%以上是疾病身故，剩下的才是意外身故。所以，僅配置意外險(xiǎn)是不夠的，難以覆蓋所有的身故風(fēng)險(xiǎn)，有必要配置壽險(xiǎn)（保意外/非意外身故）或者帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

身故風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)年齡階段跟重疾類似，同樣集中在30-60周歲，只能說作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱太受傷了！

12平安人壽身故.png

來自：平安人壽2019理賠報(bào)告

13中英人壽身故.png

來自：中英人壽2019理賠報(bào)告

14民生保險(xiǎn)身故.png

來自：民生保險(xiǎn)2019理賠報(bào)告

寫在最后

無論是重疾還是身故，30-60歲都是理賠重災(zāi)區(qū)。第一批90后不僅步入30歲，頭禿了腰圍粗了，連疾病也找上門了！

重疾險(xiǎn)件均賠付金額較低，所以我們不光要買重疾險(xiǎn)，還要買足額的重疾險(xiǎn)；不光要計(jì)劃買重疾險(xiǎn)，還要趁早入手，畢竟重疾發(fā)病率呈年輕化趨勢，不抓緊買連買的機(jī)會都沒有了！另外，我們也要警惕呼吸系統(tǒng)疾病、心腦血管疾病這兩大醫(yī)療險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，身故保障也少不得。

【免責(zé)聲明】0

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