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這些保險(xiǎn)誤解這么深！你買對(duì)了嗎？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-03-19 00:00 瀏覽：4246 次

［編者按］ 只通過險(xiǎn)種名稱來(lái)對(duì)其下判斷，可能會(huì)想當(dāng)然地?cái)U(kuò)大或者縮小了保障范圍。

中國(guó)最早的文字是象形文字，不少文字從其形態(tài)中也可以大概猜出個(gè)七八分含義，比如人、火、田等。

 

有的人可能進(jìn)而將這種“望文生義”衍生到生活中，例如保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)就是什么意外都賠、萬(wàn)能險(xiǎn)就是萬(wàn)能的……今天小編就來(lái)跟大家聊一聊保險(xiǎn)中常見的誤解有哪些！

 

意外險(xiǎn)=意外都賠

 

意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要包括意外傷害給付和意外傷害醫(yī)療。

 

意外傷害險(xiǎn)賠付范圍包括因意外造成被保險(xiǎn)人傷殘或身故，不包括期間所用的醫(yī)療費(fèi)用，屬于給付型的險(xiǎn)種。身故就是指因意外傷害發(fā)生了死亡；意外傷殘保障的內(nèi)容依據(jù)行業(yè)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，分為1-10級(jí)，8大類共281項(xiàng)。

 

意外醫(yī)療就是指被保人因遭受意外傷害并由此產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用開支，按照合同約定進(jìn)行報(bào)銷，通常包含意外門診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷等。意外醫(yī)療為報(bào)銷型，具有損失補(bǔ)償性質(zhì)。

 

很多人把意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)混淆，就會(huì)誤認(rèn)為只要發(fā)生了意外，意外險(xiǎn)就應(yīng)承擔(dān)包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。


舉個(gè)例子，假如小明走在路上被汽車撞到。

1. 小明當(dāng)場(chǎng)身故，賠付意外傷害保險(xiǎn)金。

2. 小明輕微擦傷，不構(gòu)成傷殘，不給付意外傷害保險(xiǎn)金。但假如小明購(gòu)買的意外險(xiǎn)包含意外醫(yī)療，那小明去醫(yī)院處理傷口產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以報(bào)銷的。


簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，意外傷害險(xiǎn)主要賠付大意外（造成傷殘或身故），通常為一次性賠付，與治療費(fèi)用無(wú)關(guān)。意外醫(yī)療險(xiǎn)則主要賠付小意外，對(duì)意外引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。


此外，還有責(zé)任免除、一些看似意外而不符合意外定義的情況（比如猝死等）也都是不賠的。


注意：價(jià)格接近的情況下，優(yōu)先選擇帶有意外醫(yī)療的，那么日常生活中因意外導(dǎo)致的小額醫(yī)療也可以用保險(xiǎn)報(bào)銷。


壽險(xiǎn)=只保身故


人壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的。


按照一般思路：早逝一定有風(fēng)險(xiǎn)，如果正值壯年早逝，上有老下有小，可能還有房貸車貸，對(duì)于家人來(lái)說(shuō)家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下會(huì)帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)損失，所以很多人會(huì)選擇購(gòu)買壽險(xiǎn)來(lái)防范早逝風(fēng)險(xiǎn)。


早逝的風(fēng)險(xiǎn)大家都能理解，但很多人往往忽視了活得久的風(fēng)險(xiǎn)。趙本山在小品《不差錢》中說(shuō)過——人這一生最最痛苦的事:人還活著,錢沒了。長(zhǎng)命百歲是很多人的追求，但如果步入晚年沒有持續(xù)的經(jīng)濟(jì)收入和充足的儲(chǔ)備，飽一頓饑一頓、不敢生病不敢消費(fèi)，這時(shí)候的長(zhǎng)壽何嘗不是一種風(fēng)險(xiǎn)。


而人壽險(xiǎn)很體貼地考慮到了這一點(diǎn)，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件。


大家比較熟悉的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的死亡作為給付條件，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生身故或全殘，其受益人就可以得到一筆保險(xiǎn)金。


而生存保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人必須生存到保單規(guī)定的保險(xiǎn)期滿時(shí)才能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金。


生死兩全保險(xiǎn)，則是生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)的結(jié)合。被保險(xiǎn)人在約定期間內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人生存至約定期滿，則領(lǐng)取期滿金。養(yǎng)老保險(xiǎn)也是生死兩全保險(xiǎn)的一種。

所以從保障范圍和定義來(lái)說(shuō)，人壽險(xiǎn)不止保身故，還保生存。


注意：如果預(yù)算比較有限，優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)，杠桿高，被保人身故或全殘可以給家人留下一筆保險(xiǎn)金；如果需要養(yǎng)老的話，終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金都是不錯(cuò)的選擇，當(dāng)前股市震蕩，終身壽和養(yǎng)老年金相較之下，更為穩(wěn)健，且長(zhǎng)期利率也較高。

 

萬(wàn)能險(xiǎn)=是萬(wàn)能的

 

小編經(jīng)歷過WiFi萬(wàn)能鑰匙和手機(jī)萬(wàn)能充的年代，萬(wàn)能聽起來(lái)就很厲害，以一當(dāng)百的即視感！

 

萬(wàn)能險(xiǎn)，有人可能會(huì)這么理解——可以應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，有了萬(wàn)能險(xiǎn)就可以不用買別的保險(xiǎn)。

 

其實(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)是變額壽險(xiǎn)，也叫投連險(xiǎn)，兼具保障和理財(cái)功能。

 

其“萬(wàn)能”主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。

 

1. 交費(fèi)靈活：可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可以在未來(lái)收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長(zhǎng)時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。

2. 保額可調(diào)整：可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”。

3. 保單價(jià)值領(lǐng)取方便：可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲(chǔ)備金、養(yǎng)老儲(chǔ)備金等。

 

萬(wàn)能險(xiǎn)說(shuō)到底就是交費(fèi)、領(lǐng)取比較靈活，具有理財(cái)功能的壽險(xiǎn)。

 

注意：從保障功能來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)并萬(wàn)能，解決不了意外風(fēng)險(xiǎn)、抵御不了疾病風(fēng)險(xiǎn)。

想要一張保單解決所有保障并不合算，市面上重疾醫(yī)療意外各種險(xiǎn)種捆綁的保險(xiǎn)也有，但往往性價(jià)比不高。應(yīng)對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)還是要具體問題具體分析。

 

分紅險(xiǎn)=高收益

 

分紅保險(xiǎn)依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。

 

投資型分紅險(xiǎn)保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障。保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。

 

分紅收益主要來(lái)源于該險(xiǎn)種投資賬戶的可分配盈余，紅利將按照公司每年的經(jīng)營(yíng)投資狀況分配，沒有確定額度。所以，分紅險(xiǎn)不一定等于高收益！

 

注意：買保險(xiǎn)就是買保額，保障優(yōu)先，再談理財(cái)。建議備足了充足的保障型保險(xiǎn)后，再來(lái)考慮理財(cái)型保險(xiǎn)。

 

家財(cái)險(xiǎn)=家財(cái)損失都保

 

今年1月重慶一小區(qū)發(fā)生火災(zāi)，火勢(shì)迅速躥升，目擊者稱3分鐘2樓直接燒到30樓，堪稱新年第一火。次日，中民家財(cái)險(xiǎn)銷量翻了幾番。

 

很多人投保家財(cái)險(xiǎn)的初衷很簡(jiǎn)單，希望保障房子及房子內(nèi)的一切。

 

投保了家財(cái)險(xiǎn)就等于萬(wàn)事大吉？不然，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍一般包括房屋主體與室內(nèi)附屬設(shè)備及室內(nèi)裝潢，保障因火災(zāi)、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因造成的損失。

 

前陣子有朋友向小編抱怨，我明明買了家財(cái)險(xiǎn)，家里遭小偷，偷了電腦，為啥不賠。如果是人為盜搶導(dǎo)致的損失，一般的家財(cái)險(xiǎn)是不保障的，需要由家庭財(cái)產(chǎn)盜搶保險(xiǎn)來(lái)保障。室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)保障的是因遭受盜搶而丟失的室內(nèi)財(cái)物，包括家用電器、服裝、家具等，并不包括現(xiàn)金和首飾，如果想要保障現(xiàn)金首飾等只能通過附加現(xiàn)金首飾防盜險(xiǎn)來(lái)專門應(yīng)對(duì)。

 

注意：家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍比較窄，可以通過室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金首飾防盜險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)來(lái)擴(kuò)大保障范圍。

 

只通過險(xiǎn)種名稱來(lái)對(duì)其下判斷，可能會(huì)想當(dāng)然地?cái)U(kuò)大或者縮小了保障范圍，還是那句話，投保前一定要了解清楚再入手，糊里糊涂地買了，可能會(huì)導(dǎo)致理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)問題，無(wú)法發(fā)揮保障的真正作用。作為門外漢來(lái)說(shuō)，想短時(shí)間內(nèi)掌握充分的保險(xiǎn)知識(shí)確實(shí)有些困難，這時(shí)候我們可以求助專業(yè)的保險(xiǎn)顧問，比如中民一對(duì)一保險(xiǎn)顧問服務(wù)，專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富、立場(chǎng)中立，可以解決投保前的疑惑、協(xié)助通過健康告知，發(fā)生理賠也有理賠專員跟進(jìn)，省時(shí)又省力。


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