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2019年已經(jīng)翻篇了，上一年各家公司爭(zhēng)奇斗艷，產(chǎn)品更新?lián)Q代也是非常迅速，尤其是重疾險(xiǎn)，大家一定也挑花了眼。

買保險(xiǎn)是一件因人而異的事，有的人覺(jué)得重疾賠1次就夠了，而且單次賠付的重疾險(xiǎn)，基本保障充足、保費(fèi)便宜，完全可以滿足需求了。但是，有的人卻覺(jué)得一輩子那么長(zhǎng)，擔(dān)心多次患病。比如，現(xiàn)在醫(yī)療水平那么高，癌癥治愈率不斷提高，如果買了單次重疾險(xiǎn)，理賠后就沒(méi)有保障了。

每款產(chǎn)品都有它存在的意義，各自都有合適它的群體。不管我們是看中單次賠付還是多次賠付，面對(duì)市面上眼花繚亂的產(chǎn)品，應(yīng)該怎么樣才能挑選適合自己的呢？

這里我們首先要清楚兩點(diǎn)，一般我們買重疾險(xiǎn)最先會(huì)考慮是保費(fèi)和保額，保費(fèi)太高，不在預(yù)算內(nèi)，買不起，保額太低也起不到最有效的保障作用。

所以，下面說(shuō)的配置原則要記牢！

1. 買重疾就是買保額！重疾需求=治療費(fèi)用（大概30萬(wàn)）+收入損失和康復(fù)費(fèi)（3年左右）—社保報(bào)銷（大概15萬(wàn)）?？傊丶搽U(xiǎn)的保額一定要足夠。

2. 保費(fèi)預(yù)算十分有限的，前期可以先配置定期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額至少30萬(wàn)起，等后期收入穩(wěn)定再及時(shí)補(bǔ)充終身重疾險(xiǎn)。

重疾保額和預(yù)算不同家庭情況不同，但一般優(yōu)先做高保額，選適用產(chǎn)品，比如同樣價(jià)格預(yù)算范圍內(nèi)，會(huì)選擇買50萬(wàn)，保至70歲的標(biāo)準(zhǔn)版（重疾+輕癥+中癥），而不是20萬(wàn)頂配的（重疾+輕癥+中癥+癌癥多次+重疾多次）。

今天小編來(lái)整個(gè)2020年重疾險(xiǎn)推薦榜單，把中民上熱銷的13款重疾險(xiǎn)，分單次賠付和多次賠付羅列出來(lái)分析對(duì)比，供大家參考選擇。

還是那句話哈：每款產(chǎn)品都有自己的特色和適合人群，具體選擇哪一款，大家根據(jù)自己的需求決定。

單次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

直接結(jié)論：

優(yōu)價(jià)之選>>>【健康保2.0】【康惠保2020】

健康保2.0，這款產(chǎn)品含輕癥+中癥+重疾+豁免，可選責(zé)任除了癌癥二次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病、身故/全殘/疾病終末期這四項(xiàng)，更是創(chuàng)新性的加入了重疾醫(yī)療津貼，設(shè)計(jì)十分貼心，單單從保障內(nèi)容上看已經(jīng)給人滿滿的好感。

康惠保2020也很優(yōu)秀，一度成為行業(yè)標(biāo)桿。重疾保額非常充足：前10年確診重疾賠付150%基本保額，第11-15年賠付135%基本保額。罹患中/輕癥后，重疾額外再增25%基本保額。中癥賠付比例高達(dá)60%，對(duì)比市面上多數(shù)產(chǎn)品賠付較高。附加惡性腫瘤二次賠付之后，價(jià)格是最低的，非常值得推薦。

健康保2.0、康惠保2020不但保障全面，而且不論是保定期還是終身，價(jià)格都比同類產(chǎn)品便宜，是目前單次消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的白菜價(jià)了！

癌癥二次賠付保障優(yōu)秀>>>【超級(jí)瑪麗2020Pro】

超級(jí)瑪麗家族又添新成員。超級(jí)瑪麗2020Pro重磅升級(jí)，一款重疾單次賠付，最高可賠150%基本保額；原位癌可賠2次；可附加癌癥2次賠，新發(fā)癌癥賠付間隔期只有1年的重疾險(xiǎn)~亮點(diǎn)多多，保障更加強(qiáng)大了：

1.110種重疾，0-40歲投保，首15年首次確診賠付150%基本保額。

2.中/輕癥賠付比例高，分別累計(jì)賠付110%、130%。且輕癥中，不同器官的原位癌可賠2次！

原位癌發(fā)病率高且易治愈，主要得及時(shí)治療，否則后期很可能發(fā)展為癌癥。目前市面上很少有原位癌可賠2次的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這一升級(jí)還是不錯(cuò)的。

3.延續(xù)了超級(jí)瑪麗2020的良性腫瘤手術(shù)保障：確診特定良性腫瘤并手術(shù)治療，賠付10%基本保額。良性腫瘤有轉(zhuǎn)為惡性腫瘤的可能，且這個(gè)保障市面少有，很有特色。

4.可選癌癥2次賠。不僅賠付比例高，120%基本保額，而且間隔時(shí)間比其他產(chǎn)品大大縮短：①非癌重疾-癌癥僅180天。

②癌癥-新發(fā)癌癥僅1年；市場(chǎng)其他產(chǎn)品，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移一般間隔3年。

③癌癥-癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，間隔3年。這里注意，可以同時(shí)附加惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金提前給付責(zé)任（即首次癌癥1年后轉(zhuǎn)移至其他器官，提前給付30%）。也就是說(shuō)，癌癥-癌癥轉(zhuǎn)移不用等3年，只要1年就可以提前拿到錢治療，3年后符合二次腫瘤賠付，再拿剩下的90%基本保額。

另外，附加惡性腫瘤保險(xiǎn)金的費(fèi)率比優(yōu)惠寶低，適合有惡性腫瘤二次賠付需求的客戶。

超級(jí)瑪麗2020Pro，重疾、中癥、輕癥賠付比例都處于不錯(cuò)的水平；還有良性腫瘤手術(shù)保障；可選癌癥2次賠付，癌癥新發(fā)只間隔1年，比其他產(chǎn)品大大縮短?？傊强顑?yōu)秀的重疾險(xiǎn)~

心血管疾病保障優(yōu)秀>>>【鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)】

對(duì)比其他熱銷單次賠付重疾險(xiǎn)：基礎(chǔ)保障方面，鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)與其他重疾險(xiǎn)不相上下，還額外多了5種高發(fā)心血管輕癥二次賠這一實(shí)用保障。

作為同樣有心血管二次賠的重疾險(xiǎn)，超級(jí)瑪麗2020max特定心血管重疾有2種（急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)），而鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)除了這2種還另外多了心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重急性主動(dòng)脈夾層血腫3種高發(fā)心血管重疾，保障相對(duì)更為全面。

另外，超級(jí)瑪麗2020max惡性腫瘤二次和心血管二次賠為捆綁型，不能單獨(dú)選擇。假如理賠過(guò)了惡性腫瘤二次賠，心血管二次責(zé)任同步終止。而鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)惡性腫瘤二次和特定心血管重疾二次可分開(kāi)選擇，二者都選擇的情況下交叉發(fā)生均可理賠，理賠了惡性腫瘤二次，特定心血管重疾二次未發(fā)生理賠，該保障依然有效（反之亦然）。且心血管二次賠間隔期較短，僅1年。當(dāng)然在選擇這些附加責(zé)任的情況下，價(jià)格相比相似責(zé)任的超級(jí)瑪麗2020max也就貴一些。

附加惡性腫瘤二次賠，男性優(yōu)勢(shì)更大；心血管二次賠，女性費(fèi)率有優(yōu)勢(shì)；而惡性腫瘤和心血管二次賠都附加之后，男性價(jià)格優(yōu)勢(shì)依然明顯，兩項(xiàng)都附加的情況下，價(jià)格僅比橫琴優(yōu)惠寶單附加惡性腫瘤二次賠貴了100元左右。

女性投保優(yōu)選>>>【橫琴優(yōu)惠寶】

這款產(chǎn)品整體上很不錯(cuò)，60歲前重疾可額外賠60%基本保額，就目前來(lái)說(shuō)，重疾額外賠付的基本保額是行業(yè)內(nèi)是數(shù)一數(shù)二的。如果你不清楚這個(gè)重疾額外賠付值多少錢，這里給你算一算：以30周歲女性投保瑞泰瑞盈為例，30萬(wàn)保額，繳費(fèi)到60周歲，保到60周歲，每年需要879元，相當(dāng)于額外送了一份純重疾保障，非常劃算。特別是女性費(fèi)率很優(yōu)秀，對(duì)于想選一份終身保障的女性朋友，建議優(yōu)先考慮橫琴優(yōu)惠寶。

此外，輕/中癥賠付比例也特別高；還可附加癌癥二次賠付賠120% 基本保額，也非常適合追求高保障和追求高性價(jià)比的人群購(gòu)買。

男性投保優(yōu)選>>>【超級(jí)瑪麗2020max】

超級(jí)瑪麗2020max綜合保障全面。雖然它的重疾保額額外賠付這塊比橫琴優(yōu)惠寶少了10%，但男性的價(jià)格也便宜不少，況且輕癥賠付比例是相當(dāng)高的。另外，除了可附加有惡性腫瘤二次賠付，還可附加心血管重疾二次賠，賠付額度也是120%基本保額，保障比較全面，但這個(gè)功能必須同時(shí)選上惡性腫瘤二次賠付。

圖片來(lái)源：泰康人壽2019理賠白皮書(shū)

推薦男性優(yōu)選超級(jí)瑪麗 2020 max，不只是因?yàn)槟行再M(fèi)率更優(yōu)，根據(jù)泰康人壽2019理賠白皮書(shū)來(lái)看，男性患心臟病、腦血管病占比更高，更需要這方面的保障。 總的來(lái)說(shuō)，在重疾保障最強(qiáng)、中輕癥不弱的前提下，橫琴優(yōu)惠寶女性價(jià)格最低，超級(jí)瑪麗2020max是男性價(jià)格最低。這兩款產(chǎn)品各方面保額都很高，保障力度杠杠的，性價(jià)比高，價(jià)格很有競(jìng)爭(zhēng)力，適合追求高性價(jià)的人群。

高齡/繳費(fèi)壓力小>>>【瑞泰瑞盈】

瑞泰瑞盈雖然在保障方面可能沒(méi)有那么齊全，但最大的優(yōu)勢(shì)在于投保門檻較低——不限職業(yè)，高齡也可投，繳費(fèi)期特別長(zhǎng)（可減少每年的保費(fèi)壓力），這份包容度也讓它在單次賠付重疾險(xiǎn)中有了一席之地。

保費(fèi)最長(zhǎng)可繳至70歲：對(duì)預(yù)算有限的朋友來(lái)說(shuō)，繳至70歲，每年繳費(fèi)壓力會(huì)小很多。

舉個(gè)例子：在30萬(wàn)保額，繳費(fèi)到70周歲，保至終身，不含附加險(xiǎn)的情況下：30歲男性：每年2706元；30歲女性：每年2253元

老年人保額高：瑞泰瑞盈是這些測(cè)評(píng)產(chǎn)品中，可投保年齡最長(zhǎng)的，70歲也能買，是目前線上投保年齡最高的重疾險(xiǎn)。可以說(shuō)是全家老小的保障。特別是51–70歲都可以投保20萬(wàn)保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。對(duì)保障要求高而且預(yù)算較充足的中老年人，瑞泰瑞盈成了他們配置重疾險(xiǎn)的首選。

瑞泰瑞盈的輕癥保障可靈活選擇，如果用戶只是想要作為加保，可以不用選輕癥保障，瑞泰瑞盈作為純重疾險(xiǎn)保費(fèi)自然低廉了不少，看個(gè)人需求啦~

多次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

值得注意的是，我們購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)當(dāng)然希望一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，獲賠的可能性賠得越多越好，價(jià)格越劃算越好，對(duì)于多次賠付重疾險(xiǎn)，應(yīng)關(guān)注以下2點(diǎn)：

1. 重疾的分組情況

重疾分組是指：將多種重疾分組，每組重大疾病僅賠付1次，給付后該組的保險(xiǎn)責(zé)任終止，但其他組的重疾可以再行給付，以約定的賠付次數(shù)為限。

由此可見(jiàn)，想要購(gòu)買分組多次賠付重疾險(xiǎn)，賠付次數(shù)是不重要的參考依據(jù)，“分組多”可以作為初步的判斷依據(jù)。不分組多次賠付重疾險(xiǎn)，每一種重疾相當(dāng)于一組，可獲得賠付概率更大。所以，多次賠付產(chǎn)品中不分組多次賠付重疾險(xiǎn)保障上更優(yōu)。

2. 分組是否合理

“分組多”只是簡(jiǎn)單的判斷依據(jù)，要辨別這款多次賠付產(chǎn)品是否是好產(chǎn)品，分組是否合理是重點(diǎn)。

保監(jiān)會(huì)要求必保的6種重疾（占重疾險(xiǎn)理賠的90%-95%）應(yīng)盡量分在不同組別內(nèi)，增加獲得賠付的可能性。其中惡性腫瘤作為最高發(fā)重疾，單獨(dú)分組最佳。

總地來(lái)說(shuō)，從保障角度考慮，不分組多次賠付重疾險(xiǎn)更好，但對(duì)應(yīng)保費(fèi)較高，適合預(yù)算充分想擁有全面保障的客戶，預(yù)算較低時(shí)可以考慮投保分組多次賠付重疾險(xiǎn)。

從分組來(lái)看，不分組的守衛(wèi)者3號(hào)、長(zhǎng)生福優(yōu)加無(wú)疑是最優(yōu)的。

分組重疾險(xiǎn)中倍倍加和超倍保的分組都還不錯(cuò)，高發(fā)癌癥均單獨(dú)分為一組，高發(fā)重疾全面覆蓋，提高多次賠付的概率。

直接結(jié)論：

保障全面、純消費(fèi)型多次賠重疾險(xiǎn)>>>【守衛(wèi)者3號(hào)】

守衛(wèi)者3號(hào)，一款重疾不分組+身故可自選的多次賠付重疾險(xiǎn)，還有惡性腫瘤治療津貼，保障全面~如果不附加身故責(zé)任性價(jià)比非常高。下面詳細(xì)看看守衛(wèi)者3號(hào)讓我們驚喜的地方：

1.125種重疾，不分組賠2次

守衛(wèi)者3號(hào)，重疾病種多達(dá)125種，罹患的第二次重疾只要與第一次重疾不同，就可獲得理賠，理賠概率相比分組形式大大提高！

而且作為多次賠付的重疾險(xiǎn)，守衛(wèi)者3號(hào)賠付非常給力！

首次確診重疾賠付100%基本保額（如果在保單前15年第一次確診，可以額外賠付50%）；

第二次確診重疾，賠付120%基本保額，而且重疾2次賠的間隔時(shí)間只有1年~

比如30歲的小民買了60萬(wàn)的保額。32歲首次確診重疾（甲狀腺癌），獲賠150%基本保額=90萬(wàn)；60歲患第二次重疾（急性心肌梗塞），獲賠120%基本保額=72萬(wàn)保險(xiǎn)金。小民累計(jì)獲得90+72=162萬(wàn)的保險(xiǎn)金！

2.20種少兒特疾，18歲前額外賠150%基本保額

如果是給孩子買的，有少兒特定疾病保障，18歲前患了20種少兒特定疾病，額外賠付150%基本保額。

比如，給小孩購(gòu)買守衛(wèi)者3號(hào)，保額60萬(wàn)。購(gòu)買后15年內(nèi)且在18周歲前確診了少兒特定重疾，第一次重疾保險(xiǎn)金（150%基本保額，90萬(wàn)）+少兒特疾額外保險(xiǎn)金（150%基本保額，90萬(wàn)）=180萬(wàn)；第二次重疾，再賠120%基本保額，即72萬(wàn)。累計(jì)180+72=252萬(wàn)的保險(xiǎn)金，基本保額的420%，賠付力度非常大了！

3.可選惡性腫瘤治療津貼

眾所周知，惡性腫瘤治療不是一朝一夕的事，往往需要打持久戰(zhàn)。

守衛(wèi)者3號(hào)的惡性腫瘤治療津貼：確診癌癥1年后，還在持續(xù)治療，并且能提供治療證明，每年可賠30%的保額，最多給3年，總共能拿90%的基本保額。

守衛(wèi)者3號(hào)的癌癥治療津貼，可以作為治療費(fèi)的補(bǔ)充，應(yīng)對(duì)持續(xù)治療和康復(fù)的經(jīng)濟(jì)損失，熬過(guò)癌癥治療非常關(guān)鍵的前3年，非常實(shí)用。

總的來(lái)說(shuō)，守衛(wèi)者3號(hào)的賠付給力，保障全面，性價(jià)比高。適合成人也適合小孩子，想買不分組多次賠重疾險(xiǎn)的客戶，選這款是不會(huì)錯(cuò)的了。

保障、養(yǎng)老兩不誤>>>【輕松守護(hù)】

輕松守護(hù)最大亮點(diǎn)是可靈活選擇附加不同保障期限的兩全保險(xiǎn)，分別是66歲、77歲、88歲。通俗來(lái)講，到了指定的年齡，如果沒(méi)有發(fā)生理賠的話，就可以把交的錢都拿回來(lái)，然后保障還持續(xù)有效，尤其適合喜歡返本的朋友。

信泰輕松守護(hù)滿期生存返還已交保費(fèi)，重疾、身故保障有效至終身。

l滿期生存未出險(xiǎn)：可獲得100%主附合同累計(jì)已交保費(fèi)的滿期金

l未滿期身故：可獲得主險(xiǎn)身故責(zé)任保險(xiǎn)金+MAX（主合同與本附加合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)之和，兩全險(xiǎn)累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的160%）

而且返還年齡越大保費(fèi)增幅越小，如果選擇88周歲返還，總體保費(fèi)僅增加10%左右。如果選擇選擇66歲/77歲返還，保費(fèi)要增加66%和25%左右。

對(duì)于兩全保險(xiǎn)，大家糾結(jié)的點(diǎn)在于，每年多交的保費(fèi)是不是劃算，如果我拿去投資，是不是可以做到更高的收益？

我們看看一個(gè)例子：30歲男性買50萬(wàn)保額，保終身，30年交，附加兩全險(xiǎn)（至77周歲），年交保費(fèi)9715元，比純重疾每年多交保費(fèi)1975元，計(jì)算兩全險(xiǎn)的IRR：

l滿期返還，IRR可達(dá)到4.77%，如果更早身故IRR更高。

可見(jiàn)，信泰輕松守護(hù)的兩全險(xiǎn)非常良心了，年化收益夠高，且兩全險(xiǎn)給付也不影響重疾、身故保障。

*注意：以上IRR演算的前提是到期未理賠過(guò)重疾，首次給付主合同重大疾病保險(xiǎn)金后，兩全險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值減少為零，附加合同終止。也就是多交的保費(fèi)打水漂了，這也算是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

身故有保障且費(fèi)率低>>>【百年超倍保】【弘康倍倍加】

追求身故有保障同時(shí)費(fèi)率更低的產(chǎn)品，百年超倍保、弘康倍倍加是值得選擇的好產(chǎn)品：

超倍保的基本結(jié)構(gòu)是：重疾分5組5次賠付+中癥2次不分組賠付+輕癥2次不分組賠付+身故責(zé)任+惡性腫瘤、心腦血管特疾二次賠付（附加），最大的特點(diǎn)是：保單前10年首次罹患重疾，重疾額外賠付50%保額；保單第11-15年首次罹患重疾，重疾額外賠付35%保額。

總的來(lái)說(shuō)，百年超倍保，任何年齡投保，投保前15年重疾保額可額外增加，各方面保障比較均衡，可附加惡性腫瘤/特定心腦血管疾病二次賠付，性價(jià)比還是挺不錯(cuò)的。

倍倍加重疾險(xiǎn)特別設(shè)計(jì)了醫(yī)療報(bào)銷+多次遞增賠付的形式。即如在2年內(nèi)首次確診重疾，則報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，賠付2倍基本保額/100萬(wàn)較小者；如在2年后首次確診重疾賠付100%基本保額，第2-6次確診重疾按約定保額正常賠付。該賠付設(shè)計(jì)大大降低了保費(fèi)，相當(dāng)于對(duì)我們這樣如實(shí)告知的健康用戶進(jìn)行了單獨(dú)定價(jià)，讓我們可以用低保費(fèi)獲取多次賠付重疾保障。即使不幸在短期內(nèi)發(fā)生重疾，也能滿足大額醫(yī)療支出需求。

最后想說(shuō)，各家產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，具體選擇因人而異，只要經(jīng)過(guò)合理規(guī)劃，總能配置到預(yù)算之內(nèi)合適自己的產(chǎn)品。

2020重疾險(xiǎn)推薦單就先講到這里啦，產(chǎn)品很多，無(wú)法一一展開(kāi)解析，重點(diǎn)都說(shuō)了哈，如果你想了解的沒(méi)在文章里出現(xiàn)，歡迎評(píng)論留言或者私聊~