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公司已經(jīng)買了團(tuán)體險(xiǎn)，個(gè)人還要另買保險(xiǎn)嗎？

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-03-25 00:00 瀏覽：5368 次

［編者按］ 不少人有疑惑，公司已經(jīng)投保了團(tuán)體險(xiǎn)，不就已經(jīng)有了保障，自己為啥還要買商業(yè)保險(xiǎn)呢？

如今不少福利好的公司會(huì)給在職員工購(gòu)買團(tuán)體險(xiǎn)，因此會(huì)有人對(duì)是否購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)心存疑惑，覺得既然已經(jīng)有了保障，就沒必要再自己?jiǎn)为?dú)買保險(xiǎn)。


但也有一些朋友會(huì)問：“有了團(tuán)體險(xiǎn)，似乎加上個(gè)人保險(xiǎn)保障可以更好、更全面，是不是還需再買個(gè)人保險(xiǎn)？”，下面就和大家一起來聊一下這個(gè)話題。



一、團(tuán)體保險(xiǎn)是什么？


首先看看什么是團(tuán)體保險(xiǎn)。

 

團(tuán)體險(xiǎn)，顧名思義就是以團(tuán)體名義購(gòu)買的保險(xiǎn)。但它不是具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式，針對(duì)的是一個(gè)團(tuán)體單位，換句話說，就是一張保單可以涵蓋這個(gè)團(tuán)體中的所有成員。


比如公司給員工投保，一般投的就是團(tuán)體險(xiǎn)，團(tuán)體險(xiǎn)也分團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)和團(tuán)體意外保險(xiǎn)等，公司根據(jù)需求給員工購(gòu)買相應(yīng)保障。



二、團(tuán)體險(xiǎn)有什么好處？


團(tuán)體險(xiǎn)作為員工的一項(xiàng)福利，通常不需要額外交錢，另外還有以下兩點(diǎn)好處：


（1）保費(fèi)較低：由于是以團(tuán)體名義購(gòu)買的整體保險(xiǎn)，因此保費(fèi)一般會(huì)低于市面同等產(chǎn)品的價(jià)格。


（2）核保寬松：團(tuán)體保險(xiǎn)考量的是單位的整體風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人的核保相對(duì)寬松，一般不需要體檢，如果個(gè)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司有過因體檢沒過關(guān)而被拒保的情況，那么跟著公司上團(tuán)險(xiǎn)就是一種充分補(bǔ)充額度的可選方式了。而且職業(yè)限制小，對(duì)于一些高危行業(yè)來說，這個(gè)團(tuán)體保險(xiǎn)的價(jià)值就更大了。


由上可以看出，團(tuán)體險(xiǎn)的保費(fèi)低且對(duì)個(gè)人的核保相對(duì)寬松，對(duì)于身體略有瑕疵的人來說，是能買到保險(xiǎn)的好機(jī)會(huì)。所以，遇到公司有為員工投保團(tuán)體險(xiǎn)的，證明這個(gè)公司各方面福利還不錯(cuò)哦！



三、有團(tuán)體險(xiǎn)還需要買個(gè)人保險(xiǎn)嗎？

 

團(tuán)體險(xiǎn)對(duì)于員工來說，是切實(shí)的福利保障，但僅僅有團(tuán)體險(xiǎn)就足夠了嗎？其實(shí)我們還需考慮以下幾點(diǎn)。

 

1.團(tuán)體險(xiǎn)保障不一定充足

 

大部分公司給員工配置的基本都是團(tuán)體意外險(xiǎn)，健康保障方面比較少。再好一點(diǎn)的企業(yè)會(huì)為員工多花點(diǎn)錢，買一點(diǎn)一年期的重大疾病保險(xiǎn)，但由于公司的團(tuán)體保險(xiǎn)要求覆蓋大部分員工，因此公司為員工購(gòu)買的保額都比較低。

 

假設(shè)一個(gè)人不幸罹患大病，一般所需花費(fèi)高達(dá)30-50萬，包括了高昂的治療費(fèi)、漫長(zhǎng)的康復(fù)費(fèi)用及收入損失費(fèi)，這時(shí)單靠團(tuán)體險(xiǎn)的保額是不夠的，需要個(gè)人另外購(gòu)買高保額高免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。一來做保額補(bǔ)充，比如公司購(gòu)買20萬重疾險(xiǎn)，那么自己至少要補(bǔ)充30萬以上，可以保到退休，也可以保終身。二來趁現(xiàn)在還健康的時(shí)候用很低的成本購(gòu)買，以免發(fā)生未來因?yàn)樯眢w原因無法購(gòu)買的情況。

 

即便公司有購(gòu)買意外，醫(yī)療和重疾等保障已經(jīng)比較全面的情況下，考慮到每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況、家庭收支和負(fù)債情況是不一樣，特別是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱類的角色時(shí)，保障一定要充足，而光靠公司買的保障額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

 

如果人不幸倒下了，身后子女教育，父母養(yǎng)老，每月的房貸、高額的醫(yī)療費(fèi)用等等，誰會(huì)幫我們承擔(dān)這些后續(xù)的責(zé)任？

 

因此除了在保障額度上做補(bǔ)充之外，仍需考慮選購(gòu)一份定期壽險(xiǎn)，可以讓家庭在最需要保障的人生階段，及時(shí)提供充足的經(jīng)濟(jì)保障。

 

2.離開公司，保障不再有效

 

團(tuán)體保險(xiǎn)的保障期間一般是一年期的，每一年都要重新確認(rèn)，在職的期間公司一般都會(huì)每年續(xù)交保費(fèi)來延續(xù)保障，它的繳費(fèi)主體和被保險(xiǎn)人主體都是公司，一旦離開公司，這份保障也會(huì)隨之終止。

 

況且離職之后再想去買商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充，有一些風(fēng)險(xiǎn)因素是我們可能需要面臨的：一是年齡，二是身體健康程度。

 

如果到那個(gè)時(shí)候，年紀(jì)大了，重新購(gòu)買或者補(bǔ)充配置，就不一定能承擔(dān)得了那個(gè)保費(fèi)了。譬如常規(guī)的健康險(xiǎn)，如百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而遞增，年齡越大價(jià)格上漲的幅度就越大。

 

  • 拿百年康惠保（旗艦版）重疾險(xiǎn)來說,20歲男性，30萬保額，15年繳費(fèi)，保障終身，每年所需保費(fèi)僅3457元，如果是50歲再去買，每年所需保費(fèi)就達(dá)到9266元，這個(gè)價(jià)格并不可觀。

 

此外，有些險(xiǎn)種對(duì)身體健康也有要求，像重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。而現(xiàn)實(shí)情況恰恰是亞健康的人群越來越多，各類疾病的發(fā)病率有所上升且年輕化趨勢(shì)越來越明顯。到那會(huì)即便咱們想給自己購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，即便能承受因?yàn)槟挲g大而導(dǎo)致的高保費(fèi)，但是一旦身體不符合健康要求，也很可能無法購(gòu)買。

 

所以公司的福利再好，也只是在職期間才有，退休或者離職后就沒有了。需要我們自己未雨綢繆，建議趁身體健康、保費(fèi)便宜，給自己配置一個(gè)終身的保障。

 


寫在最后：


總之，公司有團(tuán)險(xiǎn)福利固然好，但千萬也別忽略自身商業(yè)保險(xiǎn)的重要性！


有了公司團(tuán)險(xiǎn)，再購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)，可以為自己提供多重的保障，在保障范圍和額度方面得到有效補(bǔ)充，使自己獲得更完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。


需要注意的是，作為團(tuán)險(xiǎn)的補(bǔ)充，購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)時(shí)要先了解其保障范圍和額度，以免重復(fù)投保。


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