理賠難？這些實(shí)用的理賠技巧快收藏起來(lái)！
［編者按］ 生活中不少人都有“投保容易，理賠難”的刻板印象，但保險(xiǎn)理賠真的這么難嗎？
前段時(shí)間小編發(fā)了一條朋友圈，內(nèi)容是“購(gòu)買保險(xiǎn)，你最擔(dān)心的問(wèn)題是什么？”不少朋友紛紛留言，其中提到最多的就是理賠問(wèn)題，有的說(shuō)怕保險(xiǎn)公司倒閉，有的說(shuō)怕被忽悠...
似乎很多人都對(duì)理賠存在著不少疑問(wèn)，覺(jué)得理賠是件難事。其實(shí)，理賠事關(guān)被保人的權(quán)益，只要按照正確理賠流程提交材料，避開(kāi)一些理賠誤區(qū)，順利理賠不是問(wèn)題。
一、掌握正確的理賠流程
理賠作為保險(xiǎn)的重要一環(huán)，能在意外或疾病發(fā)生后給付一筆賠償金，幫助我們抵御風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。如果不幸真的出險(xiǎn)了，到時(shí)候要怎么處理呢？
首先要事先了解好常規(guī)的理賠流程，做到心里有數(shù)。
常規(guī)的理賠流程，線上線下并沒(méi)有太大的差異，主要包括了這幾步：發(fā)生保險(xiǎn)事故→申請(qǐng)報(bào)案→提交理賠資料→保險(xiǎn)公司進(jìn)行資料核實(shí)→領(lǐng)取賠款。
（1）申請(qǐng)報(bào)案：事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)盡早報(bào)案防止影響后續(xù)的理賠，保險(xiǎn)合同對(duì)此也有相關(guān)聲明。申請(qǐng)報(bào)案的途徑有：客服電話、官方網(wǎng)站、官方公眾號(hào)等。
（2）遞交理賠所需材料：所需材料在報(bào)案時(shí)會(huì)有相關(guān)人員詳細(xì)告知，以你收到的理賠指引為準(zhǔn)，整理好材料。
（3）等待審核和結(jié)果：保險(xiǎn)公司根據(jù)被保人提供的材料進(jìn)行核定，目前很多線上保險(xiǎn)平臺(tái)采用的是小額案件電子資料受理理賠，理賠速度都很快。
其次，明確購(gòu)買保險(xiǎn)的平臺(tái)。如果是在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)，除了可以直接找保險(xiǎn)公司理賠，還可以通過(guò)該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)協(xié)助理賠。
比如中民就很靠譜，服務(wù)客戶超過(guò)10年，年理賠超過(guò)3萬(wàn)單，實(shí)實(shí)在在長(zhǎng)期為客戶服務(wù)。中民的理賠流程也很便捷，這里介紹2種報(bào)案方法，出險(xiǎn)后可以使用以下任一途徑申請(qǐng)理賠。
二、明確理賠注意事項(xiàng)
1、確定好健康告知有需如實(shí)作答
對(duì)于涉及到人體健康或壽命的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，如果理賠時(shí)核實(shí)到被保人在投保前已存在健康告知所列明的情況，保險(xiǎn)公司可以以“未如實(shí)告知”為由拒賠。
所以在購(gòu)買涉及健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，切記如實(shí)告知健康狀況，避免在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)理賠時(shí)因此被拒絕賠付。
2、謹(jǐn)慎填寫(xiě)保險(xiǎn)病歷，理賠會(huì)更快
當(dāng)我們因疾病出險(xiǎn)申請(qǐng)相應(yīng)險(xiǎn)種產(chǎn)品的理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)病歷查實(shí)就診記錄，從而給付賠償金。病歷寫(xiě)對(duì)了，理賠就會(huì)順利的多，但病歷工作沒(méi)做好，理賠就會(huì)麻煩一些，甚至可能得不到賠付，因此一定要謹(jǐn)慎書(shū)寫(xiě)。
（1）核實(shí)好細(xì)節(jié)：病歷上的個(gè)人信息一定要填寫(xiě)正確，名字、就診日期、病情描述等不要出現(xiàn)錯(cuò)別字，如果檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有誤，要及時(shí)更改，避免給理賠造成困擾。
（2）避免敏感詞匯：盡量不要在病歷上出現(xiàn)原發(fā)的，先天性的，舊傷復(fù)發(fā)等字眼，否則容易被認(rèn)為帶病投保，未做到如實(shí)告知。
（3）注明意外傷害：如果是意外造成的傷害，和醫(yī)生描述時(shí)，注意要說(shuō)明情況，讓醫(yī)生將“意外”寫(xiě)進(jìn)病歷。
3、遭遇理賠糾紛，有這些維權(quán)方式
如果保險(xiǎn)合同有效，確實(shí)達(dá)到了保險(xiǎn)合同約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)而保險(xiǎn)公司不予賠付，可以大膽通過(guò)以下方式維護(hù)自己的合法權(quán)利！
（1）向保險(xiǎn)公司投訴：保險(xiǎn)公司均設(shè)有客服投訴熱線，在他們的安排下，當(dāng)?shù)氐睦碣r部門一般都會(huì)優(yōu)先處理。
（2）向銀保監(jiān)會(huì)投訴：如果與保險(xiǎn)公司溝通無(wú)果，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，銀保監(jiān)會(huì)的電話投訴熱線：12378。
（3）向法院申請(qǐng)?jiān)V訟：如果雙方對(duì)理賠有嚴(yán)重分歧，并且各有理由，可以通過(guò)法院訴訟來(lái)判定最終是否賠付。
三、避開(kāi)常見(jiàn)的理賠誤區(qū)
1、只要出險(xiǎn)都可以賠？
相信不少人雖然買了保險(xiǎn)，但是對(duì)于自己買了什么保險(xiǎn)，能保什么，并不十分清楚，以至于在理賠時(shí)就有了“我買了保險(xiǎn)，出事了保險(xiǎn)公司就得賠，不賠保險(xiǎn)公司就是騙子”的類似想法。
大家需要清楚，不同險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保障責(zé)任是不同的。比如意外險(xiǎn)主要保障責(zé)任包括意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故，如果因疾病出險(xiǎn)卻申請(qǐng)意外險(xiǎn)的賠付，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不會(huì)理賠。
2、小保險(xiǎn)公司理賠不靠譜？
總是有人會(huì)有這樣一種疑慮：在沒(méi)什么名氣的小公司買了保險(xiǎn)，到時(shí)理賠會(huì)不會(huì)很難？
要知道成立一家保險(xiǎn)公司是非常難的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)必須是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，馬虎不得，換句話說(shuō)，每一個(gè)能進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司，都不能算實(shí)質(zhì)意義上的“小公司”。
而發(fā)生理賠時(shí)，只要符合保險(xiǎn)合同中的各項(xiàng)理賠條款，無(wú)論是所謂的大公司還是小公司，概無(wú)例外，一定會(huì)賠的。
詳看：《小保險(xiǎn)公司理賠靠譜嗎？小公司理賠難嗎？》
寫(xiě)在最后
生活中不少人都有“投保容易，理賠難”的刻板印象，但其實(shí)保險(xiǎn)理賠遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有大家想象中困難。記住，理賠是有一定“門道”的，前期投保做足準(zhǔn)備，了解自己買的保險(xiǎn)保什么，做到如實(shí)告知；后期出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)申請(qǐng)理賠，準(zhǔn)備好所需材料，做好注意事項(xiàng)，按照理賠流程一步一步走，這樣理賠一點(diǎn)也不難！
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