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壽險(xiǎn)，買(mǎi)定期劃算還是終身更好？我該怎么選？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-04-01 00:00 瀏覽：5353 次

［編者按］ 壽險(xiǎn)有一種神奇的功能，可以讓我們“站著是一臺(tái)印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”，但壽險(xiǎn)也有不同的類型，常見(jiàn)的就是定期和終身兩種，那么到底買(mǎi)定期還是終身？哪個(gè)更好？

壽險(xiǎn)有一種神奇的功能，可以讓我們“站著是一臺(tái)印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”，它的保險(xiǎn)責(zé)任非常簡(jiǎn)單純粹，是對(duì)家庭愛(ài)與責(zé)任的最好詮釋。

 

壽險(xiǎn)是小編最喜歡的險(xiǎn)種，有家庭責(zé)任感的人都會(huì)買(mǎi)壽險(xiǎn)，因?yàn)檫@既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。但壽險(xiǎn)也有不同的類型，常見(jiàn)的就是定期和終身兩種，那么到底買(mǎi)定期還是終身？哪個(gè)更好？

 

今天，小編就來(lái)跟大家分析一下壽險(xiǎn)的系列問(wèn)題，主要內(nèi)容有以下三點(diǎn)：

 

1.什么是壽險(xiǎn)？定期和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

2.定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，選哪個(gè)？

3.買(mǎi)壽險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

 

一、什么是壽險(xiǎn)？定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別

 

壽險(xiǎn)：即人壽保險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)出險(xiǎn)（身故或全殘），由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金。一般是賠給家人，在最需要承擔(dān)家庭責(zé)任期間，往往更需要身價(jià)保障，彰顯生命的價(jià)值。

 

提醒一下，人壽保險(xiǎn)除了有保障身故、全殘，還有一種保障生存的，就是：在保險(xiǎn)期滿后，被保人仍生存的話，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金，也是帶有儲(chǔ)蓄成分的。本文分析的是保障身故、全殘類型的~~

 

按照保障期限來(lái)劃分，可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

 

定期壽險(xiǎn)，指在保險(xiǎn)合同約定期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；定期壽險(xiǎn)不是投資理財(cái)產(chǎn)品，而是屬于純保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同期滿后，若被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生意外，合同期間所交保費(fèi)是不予退還的。

 

終身壽險(xiǎn)，指終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，就是在任何年齡身故或全殘，保險(xiǎn)公司都要給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)（免責(zé)除外）。

 

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn).png

 

從上圖，我們也可以直觀了解到，定期壽險(xiǎn)價(jià)格較便宜，低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，用來(lái)保障黃金年齡階段更好，在責(zé)任重大的時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障是定期壽險(xiǎn)最吸引消費(fèi)者的地方。

 

而終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)也很明顯，不僅保障終身，還有儲(chǔ)蓄功能，屬于一定會(huì)賠付型，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以費(fèi)率也高一些。一般在其他條件相同的情況下，終身壽險(xiǎn)價(jià)格會(huì)比定期壽險(xiǎn)要貴一些。

 

通常，壽險(xiǎn)的保單還具有現(xiàn)金價(jià)值，如果在投保期間需要用錢(qián)，可以采取保單抵押借款的方式換取資金。不過(guò)不是所有產(chǎn)品都能保單貸款，所以還是要以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

 

二、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，選哪個(gè)？

 

每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件以及家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不同，因此選購(gòu)壽險(xiǎn)時(shí)，建議根據(jù)自己的實(shí)際情況選購(gòu)，這樣才能獲得適合得保障，把保險(xiǎn)的功能發(fā)揮到極致。

 

適合定期壽險(xiǎn)人群：

 

1. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱、有房貸壓力的、有外債人群

 

上有老下有小，子女教育、老人贍養(yǎng)、房貸車(chē)貸壓力重重的家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)壽險(xiǎn)是為了防范被保險(xiǎn)人的死亡而導(dǎo)致收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為了節(jié)約家庭開(kāi)支，會(huì)比較追求性價(jià)比產(chǎn)品，而終身壽險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)支出負(fù)擔(dān)大，所以選擇定期壽險(xiǎn)更適合。

 

2. 事業(yè)剛起步的、壓力比較大的年輕人、獨(dú)生子女

 

定期壽險(xiǎn)既能滿足你短階段的需求，也不給經(jīng)濟(jì)造成過(guò)重的負(fù)擔(dān)，又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也對(duì)家庭、爸媽盡了一份責(zé)任。

 

3. 收入較少的人群

 

保費(fèi)便宜，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，杠桿值非常高，很劃算。

 

適合終身壽險(xiǎn)的人群：

 

1. 資金充裕的家庭（收入高）

 

在相同保障責(zé)任和額度下，終身壽險(xiǎn)保費(fèi)高于定期壽險(xiǎn)，但是終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，而且只要維持合同有效，就一定能獲得賠付，所以如果資金允許的條件下，建議首先考慮終身壽險(xiǎn)。

 

2. 在意保費(fèi)返還的人群

 

終身壽險(xiǎn)具備儲(chǔ)蓄性能，中途退保可以領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；不管在任何年齡身故，都能賠付的保險(xiǎn)金，怎么都不會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)有去無(wú)回的情況，橫豎不吃虧。

 

3. 有遺產(chǎn)規(guī)劃需求人群

 

終身壽險(xiǎn)100%會(huì)給付，最終可為家人留下一筆較豐厚的遺產(chǎn)，具有財(cái)富傳承的作用。

 

三、買(mǎi)壽險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

 

1. 按需選擇產(chǎn)品類型

 

壽險(xiǎn)的每種類型產(chǎn)品保障內(nèi)容都存在差異，因此消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)，要結(jié)合自己的實(shí)際需求進(jìn)行選擇。按需投保才能購(gòu)買(mǎi)到適合的產(chǎn)品，確保保障利益最大化，一定不要盲從跟風(fēng)，合適別人的不一定合適你。

 

2. 留意這些條款

 

復(fù)效條款：在人身保險(xiǎn)中，因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)合同效力；若保單失效兩年內(nèi)投保人不申請(qǐng)復(fù)效，保單將永久失效。

 

誤報(bào)年齡條款：在壽險(xiǎn)保單中，年齡直接影響保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)的收取。因此，誤報(bào)年齡條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同要求的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。

 

受益人條款：因?yàn)閴垭U(xiǎn)是身故即賠型，所以理賠金一般是留給家人。所以，要留意是指定受益人還是法定受益人。一般來(lái)說(shuō)，在人身保險(xiǎn)中，受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有指定受益人，被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由他的法定繼承人獲得。

 

3. 選擇合格的投保渠道

 

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上投保十分流行，網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品成本低，性價(jià)比更高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)，且方式多樣化，但也難免出現(xiàn)一些釣魚(yú)網(wǎng)站，消費(fèi)者要謹(jǐn)防，不要上當(dāng)受騙。

 

總之，投保渠道也是非常關(guān)鍵的一步。

 

中民是一個(gè)大型的、權(quán)威合法正規(guī)的保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，與100+國(guó)內(nèi)外著名保險(xiǎn)公司合作，投保信息直接接入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)，價(jià)格真實(shí)透明，與從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)無(wú)差異；在線銷(xiāo)售2000+保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等。中民始終堅(jiān)持站在投保人角度，精選高性價(jià)比產(chǎn)品。

 

客戶無(wú)需像以往因?yàn)橥侗６嗉冶ｋU(xiǎn)公司的產(chǎn)品，面對(duì)不同保險(xiǎn)公司人員而搞得頭暈?zāi)X脹；來(lái)中民可以體驗(yàn)“一站式”服務(wù)，給出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，解決一家人的保障問(wèn)題。以后無(wú)論是哪個(gè)產(chǎn)品調(diào)整、續(xù)?；蚶碣r的話，都可以找中民協(xié)助。

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