国产成人精品999在线观看,а√资源新版在线天堂,丰满人妻一区二区三区视频,а√在线天堂中文,gogogo免费高清看中国

最近股市基金大漲，相信有不少人短期內(nèi)小賺了一筆，當(dāng)然踏空的也大有人在，不知道你屬于哪一類？

股市基金的漲跌更像是一場博弈，得意還是失意決定了大家未來究竟是縱身躍入股海大力加倉，或者轉(zhuǎn)身離開選擇更穩(wěn)健的理財方式....

說實話，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下行，太多大反轉(zhuǎn)大變故的當(dāng)下，松哥還是建議大家謹(jǐn)慎理財，追求高收益的風(fēng)險投資的同時，千萬別忘了給自己留一筆保本保值的錢...

如何理財，才能讓錢保本保值呢？

在預(yù)定利率4.025%的年金險百花綻放的時候，松哥也許會毫不猶豫地推薦年金險。

但隨著預(yù)定利率4.025%年金險紛紛下架，松哥認(rèn)為當(dāng)前能與之媲美的理財保險非增額終身壽莫屬。

今天跟松哥一起來看看，什么是增額終身壽，收益高嗎？適合什么人買？

主要內(nèi)容如下：

增額終身壽險是什么？

增額終身壽的收益如何？

增額終身壽的安全性如何？

增額終身壽究竟適合什么人群買？

有哪些增額終身壽產(chǎn)品值得推薦？

什么是增額終身壽險

增額終身壽險是終身壽險的一種。

除了身故保障外，它更強(qiáng)調(diào)理財收益。

那么它是如何增值獲利的呢？

購買增額終身壽險，跟把錢存進(jìn)銀行是行為是類似的，不同的是增額終身壽的保費(fèi)交給保險公司。

保險公司把客戶繳納的錢分成兩部分進(jìn)行處理。

一部分用于客戶可能出現(xiàn)身故或全殘的風(fēng)險賠償。

另一部分則用于投資，然后將投資所得收益按照合同約定的利率返還給客戶。

由于保險公司有專門的團(tuán)隊進(jìn)行投資運(yùn)作，同時投資的產(chǎn)品都是高評級并且經(jīng)過嚴(yán)格審議的，這就確保了保險公司的投資風(fēng)險在可控范圍，收益保持穩(wěn)健。

這也是為什么保險公司敢于把增額終身壽的不少于3.5%的年復(fù)利寫在合同上。

但是要注意，任何一款金融產(chǎn)品都不是完美的。

增額終身壽主打長期儲蓄，長期理財，因此前期它的身故賠付保額是比較低的。

增額終身壽的收益如何？

市面上緊俏的理財工具大致有兩種，一種是銀行理財，另一種就是保險理財。增額終身壽就是保險理財?shù)囊环N。

想直觀感受增額終身壽的收益如何？那就少不了要和大家熟悉的銀行理財比比了。

1.銀行利率持續(xù)下行，增額終身壽的長期利率更有優(yōu)勢



從圖中可看出，我國銀行的存款利率在1996年面臨了第一次大規(guī)模降息潮，隨后利率就一路直下，2019年利率不足2%，未來市場利率有可能進(jìn)入負(fù)利率時代，銀行很難再有長期鎖定高息的理財產(chǎn)品。



據(jù)《中國銀行保險報》報道，部分高息銀行理財產(chǎn)品、存款產(chǎn)品已被提前清退，而投資收益的損失將由投資者自己承擔(dān)，因為從銀行理財產(chǎn)品說明書中的條款規(guī)定來看，絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品都規(guī)定銀行有權(quán)提前終止。

反過來看增額終身壽的利率如何呢？

增額終身壽復(fù)利不低于3.5%，如果堅持存20年，相當(dāng)于單利4.95%，存30年，相當(dāng)于單利6.02%。

和部分銀行的大額存單，5年期利率僅為3.39%的情況相比，增額終身壽的理財收益很明顯。

那么在保險理財工具中，增額終身壽和熱銷的年金險相比，又有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？

2.與年金險相比，資金使用靈活是亮點(diǎn)

國內(nèi)的增額終身壽險大多采取3.5%的預(yù)定利率，正常情況下4.025%預(yù)定利率的年金產(chǎn)品收益是要高于增額終身壽險的。

但由于市面上絕大多數(shù)預(yù)定利率為4.025%的終身年金險產(chǎn)品均已經(jīng)下線，而新的監(jiān)管要求終身年金險的預(yù)定利率不得超過3.5%的上限，

因此從終身的收益來看，目前的年金險和增額終身壽處在同一水平線之上。

看中收益率的小伙伴可以不用在增額終身壽和年金險中糾結(jié)。

增額終身壽和年金險最主要的區(qū)別在于資金使用的靈活度。

增額終身壽險：只要保單中的現(xiàn)金價值不為0，里面的錢隨時都可以拿出來，對于金額、領(lǐng)取次數(shù)都沒有限制。

但是只要現(xiàn)金價值一旦變成0，這份保單就會失效。

年金險：靈活性相對弱一些，尤其是對于絕大多數(shù)的養(yǎng)老型年金險來說，只有到了約定時間才開始返還，而且返還的金額以及次數(shù)都是在投保時約定好的，不能再改變。

但優(yōu)點(diǎn)在于，養(yǎng)老型年金險的年金是活到老領(lǐng)到老，即使現(xiàn)金價值已經(jīng)為0，也能繼續(xù)領(lǐng)。

二者的區(qū)別可以用這張圖來表示：



所以，只要有計劃10年后再使用的資金，都可以投入增額終身壽進(jìn)行保值增值，未來不管用于教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等都可以。

增額終身壽的安全性如何？

看到這里估計小伙伴會問：利率這么高，安全嗎？能保本么？

畢竟收益越高，風(fēng)險越高這個道理可能從不關(guān)心理財?shù)男』锇閭兌济靼住?/span>

關(guān)于這個問題，請大家放心：增額終身壽是安全保本保收益的。


某增額終身壽險的合同

增額終身壽的所有權(quán)益都明明白白地寫進(jìn)了保險合同中，合同雙方的權(quán)利義務(wù)均受《保險法》、《合同法》保護(hù)。

這與銀行高息理財產(chǎn)品不同，所有銀行高息理財產(chǎn)品的協(xié)議均無法保證投資不受損失。這也是近期銀行理財紛紛暴雷的一大原因。
此外，增額終身壽本質(zhì)上是人壽險，保險法第92條規(guī)定，人身險保單持有者的利益不受保險公司破產(chǎn)影響。

銀行高息理財產(chǎn)品有被清退的一天，但增額終身壽一經(jīng)投保，終身享受復(fù)利增值。

增額終身壽究竟適合什么人群買？

前面松哥已經(jīng)提到了，只要有計劃10年后再使用的資金的人群，都可以把錢投入增額終身壽進(jìn)行保值增值，未來不管用于教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等都可以。

但有一類人，松哥要特別提醒：有提前規(guī)劃遺產(chǎn)需求的人群

規(guī)劃遺產(chǎn)不是“富人”專屬。

在很多父母的觀念中，財富總是遲早是要留給后代的。

盡管父母輩的財富都是他們自己努力拼搏得來的，很多父母（尤其是媽媽們）可能都不太希望孩子像自己一樣辛苦地生活，反倒是希望通過理財增加杠桿，讓孩子在未來的生活里，稍微努努力也能過上小富的生活。

那么這類人群就可以考慮把財富用于投保增額終身壽了。

這里松哥可以給大家舉個例子。

假設(shè)30歲李先生，預(yù)計用30年時間存60萬元作為百年后的遺產(chǎn)，那么他可以把這筆錢直接投入銀行或用于投保增額終身壽（以愛心的守護(hù)神增額終身壽為例）。

兩者的收益差別將如下圖所示：

從圖中可以看出通過保險規(guī)劃，80歲身故，比銀行存款多3.05倍，所以越早規(guī)劃遺產(chǎn)，選購增額壽也很合適。

有哪些增額終身壽產(chǎn)品值得推薦？

有不少朋友會問，有哪些產(chǎn)品推薦？

這里松哥推薦一款愛心人壽的守護(hù)神增額終身壽。

產(chǎn)品形態(tài)如下：



從圖中可以看出，守護(hù)神增額終身壽有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：

1.有效保額以3.6%年復(fù)利遞增
從第二個保單年度起，保險金額每年按基本保險金額的3.6%年復(fù)利遞增，同時被保險人終身享有身故及全殘保障。

2.現(xiàn)金價值高，返本快
繳費(fèi)期滿后，現(xiàn)金價值按照3.5%復(fù)利增值，20年交第13個保單年度現(xiàn)金價值超過保費(fèi)，第30個保單年度，現(xiàn)金價值等于2倍保費(fèi)，后期現(xiàn)金價值翻倍速度越來越快，形成長期穩(wěn)增長的資金池。


享有的現(xiàn)金價值不受市場波動影響，且逐年穩(wěn)步提升，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值

3.可附加投保人豁免責(zé)任
如果父母希望購買守護(hù)神給孩子打造一個終身可靈活使用的增值賬戶，可附加投保人豁免責(zé)任是更人性化的亮點(diǎn)。

當(dāng)投保人在保險期間不幸發(fā)生合同約定的任意一種重疾/中癥/輕癥/身故/全殘后，這個賬戶將由保險公司“替投保人”續(xù)交保費(fèi)，賬戶價值不會受到影響，孩子仍可以使用這筆資金。

但要注意的是，若選擇投保人豁免，投保人職業(yè)限定1-4類，投保之前一定要看清楚保司對1-4類職業(yè)的限定

4.支持(退）減保和保單貸款功能，資金使用靈活
當(dāng)現(xiàn)金價值累積到可觀數(shù)額時，需要用錢時，可以通過以下3種方式領(lǐng)取資金，部分方式領(lǐng)取后剩余的現(xiàn)金價值依然可以按復(fù)利繼續(xù)增值。

領(lǐng)取方式一般有3種：

1、全部取出來：退保領(lǐng)取所有現(xiàn)金價值

2、領(lǐng)取一部分：減保領(lǐng)取部分現(xiàn)金價值，剩余的現(xiàn)金價值繼續(xù)按復(fù)利增值

3、不想取出來，但是需要用錢：保單貸款，最高可貸保單當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%并扣除各項欠款后的余額，剩余的現(xiàn)金價值繼續(xù)按復(fù)利增值

如果巧妙運(yùn)用高現(xiàn)金價值搭配（退）減保功能，還能有增值獲利+資金靈活使用的雙重功效。

具體看看下面的例子。

一張保單，2代人受益

假設(shè)30歲的李先生，想將部分資產(chǎn)傳承給后代。

他為小李（0歲的男寶寶）投保了愛心的守護(hù)神增額終身壽險，交5年，每年交20萬，合計投入100萬。

那么李先生及其后代將享受以下權(quán)益：

當(dāng)小李19歲-22歲時，李先生可通過減保的方式每年領(lǐng)取6萬元現(xiàn)金價值作為小李上大學(xué)的教育金，領(lǐng)取4年，合計領(lǐng)取24萬元

當(dāng)小李23歲-25歲時，李先生可通過減保的方式每年領(lǐng)取10萬元現(xiàn)金價值作為小李讀研的費(fèi)用，領(lǐng)取3年，合計領(lǐng)取30萬元

當(dāng)小李30歲時想創(chuàng)業(yè)，李先生可通過減保的方式一次性領(lǐng)取25萬元現(xiàn)金價值作為小李的創(chuàng)業(yè)金。

當(dāng)小李31歲時，李先生61歲已退休，李先生可通過減保的方式每年領(lǐng)取10萬元現(xiàn)金價值用于自己養(yǎng)老，領(lǐng)到80歲，此時保單一共領(lǐng)取200萬現(xiàn)金價值

當(dāng)小李65歲時，（如果李先生已經(jīng)去世）小李可選擇退保把錢取出來給自己，用于養(yǎng)老金的補(bǔ)充，那么小李就能領(lǐng)到約77萬。

李先生和小李一共領(lǐng)取了356萬元，與最初的投保保費(fèi)100萬元相比，在不斷減保提現(xiàn)的情況下，翻了3.56倍。

總結(jié)起來，這張保單兼顧了兩代人的利益，實現(xiàn)了孩子小李的教育金和創(chuàng)業(yè)金需求，也完成了李先生和小李補(bǔ)充養(yǎng)老金的需求。

寫在最后

由于市場利率不斷下行，為保證長期的理財險產(chǎn)品可兌付，監(jiān)管的要求市場上絕大部分預(yù)定利率4.025%的年金險下架。

同樣做為預(yù)定利率3.5%的理財類保險，流動性更好的增額終身壽更具有優(yōu)勢！

如果有計劃10年后再使用的資金或者想提早進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃，都可以投入增額終身壽進(jìn)行保值增值，未來不管用于教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金、還是資產(chǎn)傳承等都可以。