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同樣為企業(yè)化解用工風險：買團體意外險還是雇主責任險？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2021-10-09 00:00 瀏覽：2274 次

［編者按］ 同樣為企業(yè)化解用工風險：買團體意外險還是雇主責任險？

作為企業(yè)的老板或者HR，肯定會考慮到萬一員工在工作中出現(xiàn)什么意外傷害的情況。一般企業(yè)除了繳納工傷保險外，還會考慮兩個險種——團體意外險和雇主責任險。

 

企業(yè)往往通過購買雇主責任險或者團體意外險來分散用工風險。但在二者上卻難以作出選擇。也經(jīng)常會收到一些老板的咨詢,企業(yè)該如何選擇正確的險種呢？

 

雇主責任險與團體意外險同屬企業(yè)險，都是由企業(yè)為在職員工統(tǒng)一投保的，是對企業(yè)及企業(yè)員工的保障，那么雇主責任險與團體意外險有哪些不同側(cè)重點，兩者有何區(qū)別呢？

 

   

1. 保障內(nèi)容的不同

 

團體意外險主要的保障內(nèi)容為：意外身故/傷殘+意外醫(yī)療+住院津貼。團體意外險主要針對的是員工的人身意外保障。

 

雇主責任險的主要保障內(nèi)容范圍仍然包含了意外傷害+意外醫(yī)療+津貼保障。而不同之處就是雇主責任險包含了更多的保障，例如【職業(yè)病保障】。

 

員工如果因工作原因患上職業(yè)病，不屬于團意險的保障范圍，而企業(yè)主仍然要承擔賠償責任，對員工及其家屬負責，【職業(yè)病保障】則避免了這一情況。

 

同時，員工出險，企業(yè)的損失不僅僅是員工的醫(yī)療費用，在員工離崗期間，員工失去勞動收入，公司在人力成本上也會承受一定的損失。企業(yè)還可能因此面臨勞動糾紛等，【誤工費】和【法律費用】的保障十分貼心。

 

 

2. 保險標的、保障對象、作用的不同

 

雇主責任保險的保障對象是雇主，其保險標的是雇主對雇員在法律上應負的責任；團體意外險是為被保險人的生命或身體提供保險保障，其保險標的是人的生命或身體。

 

?雇主責任險的作用

 

雇主責任險是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的，其客觀上還起到保障雇主權益的作用，因此許多國家立法強制實施雇主責任險。

 

若雇員在工作中身體受到傷害，雇主對此負有法律責任，則雇主應當賠償員工的損失。但是由于種種原因，或者無力支付賠償，或者雙方協(xié)商不成，雇員的權益常常得不到完全的保護，有時不得不訴諸法庭。

 

而雇主責任險具有償付的替代性和保障性特征，即代替被保險人(雇主)承擔對雇員因工受傷、身故或患有關職業(yè)病的經(jīng)濟償付責任，既保障了雇員的利益，又保障了雇主免受經(jīng)濟賠償、給付的風險。

 

?團意險的作用

 

企業(yè)為了招攬人才、善用人才，會建立自己的企業(yè)福利體制，而為員工投保高保額的保險就是企業(yè)福利之一。高保額意味著高保障，高保障意味著員工個人價值較高，員工受重視程度高。

 

由于意外傷害保險具有保費低、保障高、手續(xù)簡便等特點，因此廣受企業(yè)青睞。

 

意外傷殘保險金付給被保險人，可以減輕其暫時或永久喪失工作能力，收入減少的壓力，可以應付突然增加的費用，維持生活水平。并且，在意外傷害保險金之外，被保險人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟金。

 

 

寫在最后

 

雇主責任保險的保障對象是雇主，其保險標的是雇主對雇員在法律上應負的責任。而團體意外險和雇主責任險雖然都是企業(yè)險，在投保人、投保手續(xù)及費率決定因素等方面類似，但在保險標的、被保險人和對企業(yè)的作用等方面是不同的。

 

站在企業(yè)主的角度，投保團意險是給予員工的福利保障，也是對員工重視的體現(xiàn)。而投保雇主責任險則保障了企業(yè)有能力承擔對員工的責任，同時保障了企業(yè)自身的利益。


【免責聲明】1

【下一篇】投保團體險和雇主險之前，這些你必須知道的事！ 【上一篇】保險課堂丨雇主責任險保猝死嗎？

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