太突然，相互寶宣布明年關(guān)停！
［編者按］ 太突然，相互寶宣布明年關(guān)停！
就在前幾天，相互寶突然發(fā)布了一則公告，內(nèi)容顯示相互寶將于1月28日停止運(yùn)行。
（來(lái)源：相互寶）
這個(gè)大動(dòng)作并沒(méi)有讓很多人感到意外，因?yàn)樵缭谌ツ?，美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助等多家大型網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)就已經(jīng)相繼宣布關(guān)停。
而相互寶更是自成立以來(lái)就一直倍受爭(zhēng)議，先不說(shuō)理賠時(shí)發(fā)生過(guò)的大大小小的拒賠糾紛，單單是分?jǐn)偨痤~的不斷上漲就惹來(lái)了不少質(zhì)疑。
既然爭(zhēng)議不斷，為什么還會(huì)有那么多人購(gòu)買(mǎi)？現(xiàn)在又為什么會(huì)突然關(guān)停呢？
相互寶到底是什么？
想知道為啥關(guān)停，我們還得先搞懂一個(gè)問(wèn)題——相互寶到底是啥？
很多人都把相互寶當(dāng)作保險(xiǎn)來(lái)買(mǎi)，被拒賠后又埋怨保險(xiǎn)是騙人的。
但事實(shí)上，相互寶前身稱(chēng)作“相互?！?，是由螞蟻金服、信美相互聯(lián)手推出的一種互助型健康保障服務(wù)，2018年在支付寶APP上線(xiàn)，后又改名“相互寶”。
也就是說(shuō)，相互寶并不是保險(xiǎn)，而是一種網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，本身不受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。
其模式也非常簡(jiǎn)單易懂，所有人先免費(fèi)加入，等加入的成員里面有人不幸罹患重疾了，計(jì)劃內(nèi)成員再一起平攤互助金。
為什么這么多人喜歡購(gòu)買(mǎi)相互寶？
相互寶剛上線(xiàn)之際力推過(guò)分?jǐn)?/span>“年封頂線(xiàn)”的概念。承諾一年分?jǐn)偨痤~不超過(guò)188元，超出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)等。
這給不少人喂了一顆定心丸，購(gòu)買(mǎi)的人數(shù)一路飆升，最多的時(shí)候甚至已經(jīng)過(guò)億。
相互寶之所以能吸引這么多人，一大原因在于門(mén)檻低、費(fèi)用少，買(mǎi)起來(lái)很方便。另一大原因在于其互助性，既可以看到自己幫助過(guò)多少人，萬(wàn)一自己出事了也能有人幫忙，還是挺踏實(shí)的。
那么，現(xiàn)在又為什么突然宣布關(guān)停了呢？
l 從模式來(lái)看
作為一個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，相互寶的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)阻力是非常大的。
首先，相互寶主要是以門(mén)檻低這一優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引用戶(hù)加入，然而近期分?jǐn)偨饏s不斷走高，導(dǎo)致越來(lái)越多的健康體退出。
其次，網(wǎng)絡(luò)互助頂多也只能算是一種類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保障水平對(duì)比商業(yè)保險(xiǎn)本來(lái)就有差距。并且隨著百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等普惠保險(xiǎn)不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)互助高性?xún)r(jià)的優(yōu)勢(shì)也不再突出。
在這種模式下，怎樣繼續(xù)吸引更多用戶(hù)是擺在相互寶面前的一大難題。
l 從監(jiān)管來(lái)看
作為一種類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)互助不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，長(zhǎng)期以來(lái)都處于無(wú)監(jiān)管的狀態(tài)。而相互寶可以提供給用戶(hù)的保障本來(lái)就有很多不確定性，再加上會(huì)員數(shù)量十分龐大，怎樣保障消費(fèi)者的權(quán)益就成了一個(gè)很大的問(wèn)題。
相互寶 VS重疾險(xiǎn)，誰(shuí)更勝一籌？
相互寶的一大優(yōu)勢(shì)在于門(mén)檻低、費(fèi)用少。
反觀(guān)市面上的重疾險(xiǎn)，價(jià)格一般都是幾百甚至上千元的起步價(jià)，年紀(jì)越大價(jià)格還會(huì)越高。
因此，很多人都是把相互寶當(dāng)做重疾保障來(lái)購(gòu)買(mǎi)，甚至不少人認(rèn)為有了相互寶就可以不用再買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了。
但事實(shí)真的是這樣嗎？這兩者到底誰(shuí)更勝一籌呢？我們從以下幾點(diǎn)出發(fā)來(lái)分析一下。
1、保額
以相互寶大病互助計(jì)劃為例，30天~39周歲這一階段人群的互助金額在10萬(wàn)~30萬(wàn)之間，40周歲~59周歲這一階段人群的互助金額在5萬(wàn)~10萬(wàn)之間。
這筆錢(qián)確實(shí)可以解決很多家庭的燃眉之急，但我們也不得不承認(rèn)，對(duì)于罹患重疾后動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的治療費(fèi)用來(lái)說(shuō)，這筆錢(qián)簡(jiǎn)直就是杯水車(chē)薪。
而重疾險(xiǎn)的保障額度可以根據(jù)投保人的需求靈活進(jìn)行選擇，一般額度都能夠達(dá)到50萬(wàn)，并且很多產(chǎn)品還可以附加重疾多次賠付，保額方面的保障可以做到更加全面。
2、保障范圍
相互寶大病互助計(jì)劃的互助范圍主要是惡性腫瘤、99種大病以及特定罕見(jiàn)病，基本滿(mǎn)足了基礎(chǔ)的重疾保障。
雖然保障亮點(diǎn)不足，但勝在費(fèi)用低，預(yù)算不足的人群用它來(lái)補(bǔ)充保障還是不錯(cuò)的，相當(dāng)于多了一種分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的方式。
而重疾險(xiǎn)除了基礎(chǔ)的重疾保障外，保障計(jì)劃中往往還捆綁了輕癥、中癥，甚至還可附加豁免、多次賠付等。
這些輕癥、中癥其實(shí)屬于早期的重疾，可以很好地降低重疾險(xiǎn)的理賠難度，扭轉(zhuǎn)大眾對(duì)于重疾險(xiǎn)“保死不保生”的印象。
3、保費(fèi)
相互寶的價(jià)格是根據(jù)互助人數(shù)以及參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)的多少來(lái)波動(dòng)的。
2019年1月相互寶公示分?jǐn)偨痤~為0.03元，但到了2021年，相互寶10月第一期的分?jǐn)偨痤~就已經(jīng)達(dá)到了7.56元。
如果你對(duì)這個(gè)金額沒(méi)什么概念，可以對(duì)比一下6月分?jǐn)偟?.51元，上漲幅度為16%；而對(duì)比去年10月同期的分?jǐn)偨痤~4.23元，上漲幅度已經(jīng)達(dá)到了78.7%！這樣的漲幅也讓不少人開(kāi)始質(zhì)疑分?jǐn)偨痤~是否會(huì)有上限。
與相互寶不同，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是可以根據(jù)投保人的需求靈活匹配的。保額多少、保障年限的長(zhǎng)短以及是否附加重疾多次賠付、投保人豁免等，都會(huì)對(duì)最終的保費(fèi)產(chǎn)生影響。
很多人覺(jué)得重疾險(xiǎn)動(dòng)輒幾百上千的保費(fèi)很貴，但其實(shí)現(xiàn)在市面上也有越來(lái)越多高性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)平攤到每個(gè)月不過(guò)就一杯奶茶錢(qián)的價(jià)格，享受到的卻是全面而且確定的保障。
不過(guò)現(xiàn)在市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門(mén)，不知道買(mǎi)哪一款的趕緊預(yù)約中民顧問(wèn)老師了解~
寫(xiě)在最后
相互寶宣布關(guān)停后有很多人都喊著退錢(qián)，但其實(shí)沒(méi)什么必要。
畢竟相互寶一路走來(lái)，募集了超過(guò)130億的資金，幫助了9萬(wàn)多個(gè)家庭，也在一定程度上喚起了老百姓們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注。
況且買(mǎi)了沒(méi)用上更好，說(shuō)明一直健健康康平平安安的，平時(shí)的錢(qián)就當(dāng)日行一善了，也挺好。
如果是之前只買(mǎi)了相互寶的小伙伴，不妨就借此契機(jī)梳理一下自己還有哪些保障缺口，趕緊補(bǔ)上才是最重要的。
對(duì)于相互寶關(guān)停，你有什么看法呢？歡迎文末留言分享哦~
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【下一篇】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)對(duì)我們有何影響？ 【上一篇】汕頭惠民保重磅上線(xiàn)：既往癥可?？少r，96元一年可享最高300萬(wàn)醫(yī)療保障！
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