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低保費、高保障定期壽險受消費者青睞

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-12 07:30 瀏覽：3180 次

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［編者按］　　近年來，具有低保費、高保障特點的定期壽險受到消費者青睞。中民專家介紹，定期壽險即定期人壽保險，在合同約定的期限內(nèi)，被保險人如果因意外或疾病導致死亡，保險公司將按合同規(guī)定給付保險金;如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存，保險合同終止，保險公司不再承擔給付義務，也不退還所繳保費。　　隨著保險需求和經(jīng)濟收入狀況的改變，只提供基本風險保障的定期壽險無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險公...

　　近年來，具有低保費、高保障特點的定期壽險受到消費者青睞。中民專家介紹，定期壽險即定期人壽保險，在合同約定的期限內(nèi)，被保險人如果因意外或疾病導致死亡，保險公司將按合同規(guī)定給付保險金;如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存，保險合同終止，保險公司不再承擔給付義務，也不退還所繳保費。

　　隨著保險需求和經(jīng)濟收入狀況的改變，只提供基本風險保障的定期壽險無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險公司為投保人設計了可續(xù)蓖可轉換兩個條款?？衫m(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定;可轉換條款是指投保人可以將定期壽險轉換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障，而且在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。

　　目前定期壽險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年等。而10年、20年、30年三檔是目前市場上最常見的選擇。

　　對此，理財專家表示，從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。

　　但某些壽險公司定期壽險條款規(guī)定被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病導致身故或者身體全殘，本公司按保險單上載明的保險金額的10%給付身故或全殘保險金，并無息返還所繳保險費，本合同效力即行終止。”而更多的定期壽險保險甚至僅返還保費。顯然在第一年壽險的保障是不完全的。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風險。

　　當然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的不完全保障”問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關影響。當然，這樣的做法缺點就在于雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。

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