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低保費(fèi)、高保障定期壽險(xiǎn)受消費(fèi)者青睞

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-12 07:30 瀏覽：3020 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　近年來，具有低保費(fèi)、高保障特點(diǎn)的定期壽險(xiǎn)受到消費(fèi)者青睞。中民專家介紹，定期壽險(xiǎn)即定期人壽保險(xiǎn)，在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果因意外或疾病導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司將按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付義務(wù)，也不退還所繳保費(fèi)。　　隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定期壽險(xiǎn)無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險(xiǎn)公...

　　近年來，具有低保費(fèi)、高保障特點(diǎn)的定期壽險(xiǎn)受到消費(fèi)者青睞。中民專家介紹，定期壽險(xiǎn)即定期人壽保險(xiǎn)，在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果因意外或疾病導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司將按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付義務(wù)，也不退還所繳保費(fèi)。

　　隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定期壽險(xiǎn)無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)計(jì)了可續(xù)蓖可轉(zhuǎn)換兩個(gè)條款。可續(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定期壽險(xiǎn)，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定;可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明。

　　目前定期壽險(xiǎn)保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年等。而10年、20年、30年三檔是目前市場上最常見的選擇。

　　對此，理財(cái)專家表示，從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。

　　但某些壽險(xiǎn)公司定期壽險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或者身體全殘，本公司按保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額的10%給付身故或全殘保險(xiǎn)金，并無息返還所繳保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力即行終止。”而更多的定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)甚至僅返還保費(fèi)。顯然在第一年壽險(xiǎn)的保障是不完全的。若直接購買30年期的，那么這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的不完全保障”問題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候就開始投保第二個(gè)10年期，通過兩份保險(xiǎn)疊加的方式來避免相關(guān)影響。當(dāng)然，這樣的做法缺點(diǎn)就在于雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。

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