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投保定期壽險(xiǎn)保額設(shè)計(jì)不能過(guò)低

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-13 07:32 瀏覽：4031 次
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［編者按］ 　　定期壽險(xiǎn)的保單不同于終身壽險(xiǎn)的保單，沒(méi)有集合保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，僅僅是一張人壽保單而已，只有被保險(xiǎn)人在一個(gè)確定的保障期內(nèi)發(fā)生意外身故才能獲賠保險(xiǎn)金，否則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。在投保定期壽險(xiǎn)的保單時(shí)，有什么要注意的嗎? 　　【投保案例】 　　劉先生是某縣城企業(yè)的一名普通職工，今年30歲，妻子今年27歲，正在上幼兒園的孩子3歲，家庭年收入3.6萬(wàn)。...

　　定期壽險(xiǎn)的保單不同于終身壽險(xiǎn)的保單，沒(méi)有集合保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，僅僅是一張人壽保單而已，只有被保險(xiǎn)人在一個(gè)確定的保障期內(nèi)發(fā)生意外身故才能獲賠保險(xiǎn)金，否則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。在投保定期壽險(xiǎn)的保單時(shí)，有什么要注意的嗎?

　　【投保案例】

　　劉先生是某縣城企業(yè)的一名普通職工，今年30歲，妻子今年27歲，正在上幼兒園的孩子3歲，家庭年收入3.6萬(wàn)。夫婦二人都有社保，并且擁有一套80平方米的舊房子。劉先生想給自己買(mǎi)份壽險(xiǎn)，但又不想負(fù)擔(dān)過(guò)重，經(jīng)過(guò)比較發(fā)現(xiàn)，只提供定期身故保障、沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能的定期壽險(xiǎn)最經(jīng)濟(jì)。 　　鑒于家庭條件，劉先生不知投保定期壽險(xiǎn)需要注意什么事項(xiàng)，因此咨詢(xún)了相關(guān)的專(zhuān)家。

　　【專(zhuān)家解說(shuō)】

　　定期壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)理財(cái)工具的一種，綜合分析定期壽險(xiǎn)的意義，會(huì)起到意想不到的效果。

　　定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)被保險(xiǎn)人投保了定期壽險(xiǎn)，規(guī)定了保險(xiǎn)期間，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生定期壽險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人因身故或高殘保障，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金。因而家庭不會(huì)因頂梁柱的意外或疾病原因身故或高殘影響家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

　　定期壽險(xiǎn)是社會(huì)、家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，如果有能力的話(huà)，每個(gè)人均需要投保，這是重要的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一。

　　保額設(shè)計(jì)不能過(guò)低保證賺錢(qián)能力

　　保險(xiǎn)代理人常常因?yàn)轶w檢、生調(diào)等核保問(wèn)題，貪圖省事，推銷(xiāo)免體檢保單，保額過(guò)低(壽險(xiǎn)保額控制在30萬(wàn)，意外險(xiǎn)控制在50萬(wàn)元)，人為地降低了身故保額。如某客戶(hù)年收入30萬(wàn)元，定期壽險(xiǎn)設(shè)定為20萬(wàn)元，人為地降低了保額。 　　代理人一定要按照年收入水平來(lái)設(shè)計(jì)保額，根據(jù)收入水平合理設(shè)計(jì)保額，需要體檢和生調(diào)，按照保險(xiǎn)公司的正常流程進(jìn)行，讓客戶(hù)的保額達(dá)到賺錢(qián)的水平。

　　投保原則不同收入客戶(hù)設(shè)計(jì)不同的方案

　　低收入客戶(hù)，用年收入2—5倍設(shè)計(jì)且與意外險(xiǎn)保額并用，保險(xiǎn)期間為10年左右最好。

　　中高收入客戶(hù)，按工作年限法計(jì)算保額，減半與意外險(xiǎn)等量并用，保險(xiǎn)期間為10—20年。

　　保障更全面投保搭配合理

　　定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)搭配很重要，意外險(xiǎn)共分七級(jí)傷殘等級(jí)，第七級(jí)按保額的10%賠付，第一級(jí)按保額的100%支付。用定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保賺錢(qián)能力比較理想，意外身故，定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)同時(shí)補(bǔ)償;意外傷殘，意外險(xiǎn)補(bǔ)償;疾病身故，定期壽險(xiǎn)補(bǔ)償。

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