投保定期壽險保額設(shè)計不能過低
［編者按］ 定期壽險的保單不同于終身壽險的保單，沒有集合保險和儲蓄投資于一身，僅僅是一張人壽保單而已，只有被保險人在一個確定的保障期內(nèi)發(fā)生意外身故才能獲賠保險金，否則保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，也不退還保險金。在投保定期壽險的保單時，有什么要注意的嗎? 【投保案例】 劉先生是某縣城企業(yè)的一名普通職工，今年30歲，妻子今年27歲，正在上幼兒園的孩子3歲，家庭年收入3.6萬。...
定期壽險的保單不同于終身壽險的保單，沒有集合保險和儲蓄投資于一身，僅僅是一張人壽保單而已，只有被保險人在一個確定的保障期內(nèi)發(fā)生意外身故才能獲賠保險金，否則保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，也不退還保險金。在投保定期壽險的保單時，有什么要注意的嗎?
【投保案例】
劉先生是某縣城企業(yè)的一名普通職工，今年30歲，妻子今年27歲，正在上幼兒園的孩子3歲，家庭年收入3.6萬。夫婦二人都有社保，并且擁有一套80平方米的舊房子。劉先生想給自己買份壽險，但又不想負擔(dān)過重，經(jīng)過比較發(fā)現(xiàn)，只提供定期身故保障、沒有儲蓄功能的定期壽險最經(jīng)濟。 鑒于家庭條件，劉先生不知投保定期壽險需要注意什么事項，因此咨詢了相關(guān)的專家。
【專家解說】
定期壽險是保險理財工具的一種，綜合分析定期壽險的意義，會起到意想不到的效果。
定期壽險的產(chǎn)品形態(tài)被保險人投保了定期壽險，規(guī)定了保險期間，在保險期間內(nèi)，被保險人沒有發(fā)生定期壽險約定的保險責(zé)任，保險公司不會承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。在保險期間內(nèi)被保險人因身故或高殘保障，保險公司按保險金額支付保險金。因而家庭不會因頂梁柱的意外或疾病原因身故或高殘影響家庭經(jīng)濟來源。
定期壽險是社會、家庭經(jīng)濟的穩(wěn)定器，如果有能力的話，每個人均需要投保，這是重要的保險險種之一。
保額設(shè)計不能過低保證賺錢能力
保險代理人常常因為體檢、生調(diào)等核保問題，貪圖省事，推銷免體檢保單，保額過低(壽險保額控制在30萬，意外險控制在50萬元)，人為地降低了身故保額。如某客戶年收入30萬元，定期壽險設(shè)定為20萬元，人為地降低了保額。 代理人一定要按照年收入水平來設(shè)計保額，根據(jù)收入水平合理設(shè)計保額，需要體檢和生調(diào)，按照保險公司的正常流程進行，讓客戶的保額達到賺錢的水平。
投保原則不同收入客戶設(shè)計不同的方案
低收入客戶，用年收入2—5倍設(shè)計且與意外險保額并用，保險期間為10年左右最好。
中高收入客戶，按工作年限法計算保額，減半與意外險等量并用，保險期間為10—20年。
保障更全面投保搭配合理
定期壽險和意外險搭配很重要，意外險共分七級傷殘等級，第七級按保額的10%賠付，第一級按保額的100%支付。用定期壽險和意外險保賺錢能力比較理想，意外身故，定期壽險和意外險同時補償;意外傷殘，意外險補償;疾病身故，定期壽險補償。
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