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家財(cái)險(xiǎn)重復(fù)投保 超額投保部分險(xiǎn)企不賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-01-14 07:47 瀏覽：3202 次
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［編者按］ 　　為保證家庭財(cái)產(chǎn)安全，近年來(lái)，越來(lái)越多消費(fèi)者開(kāi)始投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不過(guò)，需要提醒的是，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，不論“有心”還是“無(wú)意”，若消費(fèi)者希望通過(guò)重復(fù)投保來(lái)獲取更多“收益”，同樣不會(huì)如愿。 　　2012年7月，齊先生向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保...

　　為保證家庭財(cái)產(chǎn)安全，近年來(lái)，越來(lái)越多消費(fèi)者開(kāi)始投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不過(guò)，需要提醒的是，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，不論“有心”還是“無(wú)意”，若消費(fèi)者希望通過(guò)重復(fù)投保來(lái)獲取更多“收益”，同樣不會(huì)如愿。

　　2012年7月，齊先生向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保額為6萬(wàn)元，期限一年。同年9月，他又在另一家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保額同為6萬(wàn)元，期限一年。在齊先生并未就自己重復(fù)投保之舉分別告之的情況下，兩家保險(xiǎn)公司分別向齊先生出具了保險(xiǎn)單。

　　2013年11月，齊先生家中被盜，向警方報(bào)案的同時(shí)，他也通知了兩家保險(xiǎn)公司。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)認(rèn)定，被盜物品價(jià)值6萬(wàn)元。因公安機(jī)關(guān)未能破案，齊先生向兩家保險(xiǎn)公司提出各賠償6萬(wàn)元的要求，卻均被以其重復(fù)投保，造成保險(xiǎn)合同無(wú)效為由拒絕賠償。齊先生訴至法院，經(jīng)調(diào)查審理，法院認(rèn)為齊先生與兩家保險(xiǎn)公司簽訂的均為有效的家財(cái)險(xiǎn)合同，其家中被盜后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。不過(guò)，鑒于齊先生存在重復(fù)保險(xiǎn)的事實(shí)，根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t，當(dāng)投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過(guò)損失金額，法院最終判決兩家保險(xiǎn)公司分別賠償齊先生3萬(wàn)元。 　　以上就是一起因重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)而產(chǎn)生的理賠糾紛案件，其焦點(diǎn)即在于重復(fù)保險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)合同是否有效?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定“重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。”上述事例中，齊先生就其家庭財(cái)產(chǎn)在兩家保險(xiǎn)公司投保，在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)，就同一保險(xiǎn)事故分別向兩家保險(xiǎn)公司主張同一保險(xiǎn)利益，顯然屬于重復(fù)保險(xiǎn)行為。由于重復(fù)保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人自愿簽訂的，故齊先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同，兩家保險(xiǎn)公司以重復(fù)保險(xiǎn)合同無(wú)效為由拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立。

　　不過(guò)，盡管如此，齊先生也不能依照兩份保險(xiǎn)合同而獲得雙倍賠償。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條同時(shí)還規(guī)定“重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

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