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家財(cái)險(xiǎn)重復(fù)投保 超額投保部分險(xiǎn)企不賠
[編者按] 為保證家庭財(cái)產(chǎn)安全,近年來,越來越多消費(fèi)者開始投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不過,需要提醒的是,作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則,超額投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償,此外,不論“有心”還是“無意”,若消費(fèi)者希望通過重復(fù)投保來獲取更多“收益”,同樣不會(huì)如愿。 2012年7月,齊先生向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保...
為保證家庭財(cái)產(chǎn)安全,近年來,越來越多消費(fèi)者開始投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不過,需要提醒的是,作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則,超額投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償,此外,不論“有心”還是“無意”,若消費(fèi)者希望通過重復(fù)投保來獲取更多“收益”,同樣不會(huì)如愿。
2012年7月,齊先生向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn),保額為6萬元,期限一年。同年9月,他又在另一家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn),保額同為6萬元,期限一年。在齊先生并未就自己重復(fù)投保之舉分別告之的情況下,兩家保險(xiǎn)公司分別向齊先生出具了保險(xiǎn)單。
2013年11月,齊先生家中被盜,向警方報(bào)案的同時(shí),他也通知了兩家保險(xiǎn)公司。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)認(rèn)定,被盜物品價(jià)值6萬元。因公安機(jī)關(guān)未能破案,齊先生向兩家保險(xiǎn)公司提出各賠償6萬元的要求,卻均被以其重復(fù)投保,造成保險(xiǎn)合同無效為由拒絕賠償。齊先生訴至法院,經(jīng)調(diào)查審理,法院認(rèn)為齊先生與兩家保險(xiǎn)公司簽訂的均為有效的家財(cái)險(xiǎn)合同,其家中被盜后,保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。不過,鑒于齊先生存在重復(fù)保險(xiǎn)的事實(shí),根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t,當(dāng)投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?,賠償金額不得超過損失金額,法院最終判決兩家保險(xiǎn)公司分別賠償齊先生3萬元。 以上就是一起因重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)而產(chǎn)生的理賠糾紛案件,其焦點(diǎn)即在于重復(fù)保險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)合同是否有效?!吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定“重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。”上述事例中,齊先生就其家庭財(cái)產(chǎn)在兩家保險(xiǎn)公司投保,在同一保險(xiǎn)期間內(nèi),就同一保險(xiǎn)事故分別向兩家保險(xiǎn)公司主張同一保險(xiǎn)利益,顯然屬于重復(fù)保險(xiǎn)行為。由于重復(fù)保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人自愿簽訂的,故齊先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同,兩家保險(xiǎn)公司以重復(fù)保險(xiǎn)合同無效為由拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立。
不過,盡管如此,齊先生也不能依照兩份保險(xiǎn)合同而獲得雙倍賠償?!吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五十六條同時(shí)還規(guī)定“重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。
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