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財富險的預定利率又要下降了嗎？

來源：數據維護中... 發(fā)布時間：2025-06-27 00:00 瀏覽：451 次

［編者按］ 上周，同方全球人壽已經率先打響了第一槍，將其分紅險產品的預定利率從市場上限2%下調至1.5%。

財富險的預定利率又要下降了嗎？


上周，同方全球人壽已經率先打響了第一槍，將其分紅險產品的預定利率從市場上限2%下調至1.5%。

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對于夠買者而言，預定利率下調將直接影響其購買保險產品的利益和成本。在儲蓄型產品方面，如增額壽險和年金險，預定利率的下降將導致產品利益減少。


以同方全球兩款增額壽分紅型為例，30歲女性、躉交 100 萬，若預定利率（IRR) 從 2.0% 下調至 1.5%后。




在不含分紅的情況下，第 10 年末的保單現價金額將從109.4萬降至107.7萬，差距1.7萬；第 20年末，保單現價金額將從133.1 萬降至124.8萬，差距更是達到 8.3萬。第30年末，保單現價金額將從162.2 萬降至144.7萬，差距更是達到 17.5萬。


加上分紅后的預期總收益：




加上分紅后的總利益要大于（不分紅計劃）的總利益。同樣，預定利率2.0%下調至1.5%后，加上分紅后的保單終期總利益從1099萬降至1019萬，差距80萬；也要醒的是，紅利現價不保證，具體的分紅表現具體以保司實際的經營狀況分紅為準！


綜上所述：無論是不含分紅還是有分紅的總利益因預期收益下調都有下降。


目前，并不是所有保司已下調預期收益，有中長期資金規(guī)劃的人士還是可以選擇尚未對預定利率、分紅演示等進行調整的產品。


例如以下這款產品：光大永明光明至尊(悅選版)終身壽險 30歲女性、躉交 100 萬。第10年末的保單現價金額已達117萬、第20年末的保單現價金額已達150萬，第32年末的保單現價金額已達202萬，已翻倍。


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身故金，前11年統(tǒng)一賠付160萬大于保單現價，第12年后與保單現價持平。

 

在當前利率持續(xù)下行的背景下，這款產品長期 IRR 仍可達 2.37%，真心不錯了！ 趁現在產品尚未調整，正是鎖定長期利益的黃金窗口期，手上有閑置資金想要給孩子做教育金儲備、養(yǎng)老金規(guī)劃等目標的人士，可以重點關注一下了。 


財富類保險并非追求短期高收益的投資工具，而在于用 “時間 + 規(guī)則” 構建財務安全網。通過穩(wěn)定增值效應實現財務目標。


今天的分享就到這里、如果您有保險相關的疑問，可致電中民服務熱線：400-8822-300或點擊下方預約專業(yè)的保險顧問老師，1對1咨詢！?。?/span>


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