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白領家庭怎么購買兒童保險 教育金規(guī)劃很有必要

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-01-25 07:43 瀏覽：3165 次
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［編者按］ 　　趙小姐和丈夫王先生今年都已30歲，打算年內(nèi)生個寶寶，兩人月收入均萬余元，加上每年的獎金，年收入約30萬元。家庭目前有自住房一套，價值120萬元，房貸支出每月約3500元，日常生活開支每月需5000元，夫妻倆人均已購買了醫(yī)療、人壽保險，保額充足，保費支出每月約1500元;家庭資產(chǎn)狀況優(yōu)良。 　　目前，夫婦倆將閑置的資金全部投入股市，面對動蕩的投資市場，趙小姐07年的收益不甚理想。面...

　　趙小姐和丈夫王先生今年都已30歲，打算年內(nèi)生個寶寶，兩人月收入均萬余元，加上每年的獎金，年收入約30萬元。家庭目前有自住房一套，價值120萬元，房貸支出每月約3500元，日常生活開支每月需5000元，夫妻倆人均已購買了醫(yī)療、人壽保險，保額充足，保費支出每月約1500元;家庭資產(chǎn)狀況優(yōu)良。

　　目前，夫婦倆將閑置的資金全部投入股市，面對動蕩的投資市場，趙小姐07年的收益不甚理想。面對即將出生的寶寶，趙小姐希望做出一個合理的家庭理財規(guī)劃，既要有效規(guī)避風險，又能積累家庭財富，同時還能為寶寶的教育積累資金。

　　案例分析：

　　雖然趙小姐家庭資產(chǎn)狀況比較好，但從專業(yè)的理財角度出發(fā)，將家庭閑置資產(chǎn)全部投入股市太過冒險，目前中國股市機構投資者越來越多，個人投資者參與股市的風險越來越大。

　　所幸的是，趙小姐和丈夫都已經(jīng)購買了醫(yī)療、人壽類商業(yè)保險，家庭風險保障充足。這一份良好的風險防范意識使得家庭財務狀況能夠維持在一個穩(wěn)定、良好的水平。

　　面對將要出生的寶寶，趙小姐又能卓有遠見地開始規(guī)劃孩子的教育金，由于教育金是長期的資金積累，建議趙小姐可以根據(jù)資金的性質(zhì)，做如下的財務規(guī)劃安排。

　　理財建議：

　　子女教育金儲備

　　子女教育金儲備有三個顯著特點：

　　①教育費用昂貴

　　中國社會科學院2005年《教育藍皮書》的調(diào)查表示，子女教育費用在中國居民總消費中排在第一位，超過了養(yǎng)老和住房。2006年10月，零點調(diào)查公司對全國4128名城鄉(xiāng)居民進行隨機調(diào)查發(fā)現(xiàn)：中國家庭子女教育的支出比重已經(jīng)接近家庭總收入的1/3。粗略統(tǒng)計，養(yǎng)育一個孩子直到其結婚成家，其中的直接成本加上各種教育費用，少則幾十萬，多則上百萬。留學費用更是普通家庭難以承受的。若不能提早為孩子準備好充分的留學財務準備，則提前關閉了這條金色的前程大道!

　?、趦渲芷谳^長

　　子女教育投資是一件時間跨度較長的投資，所以家長應該及早準備，并選擇一種能夠與孩子一起“成長”的具有長期投資優(yōu)勢的理財產(chǎn)品。長期投資，您就可以讓資本有時間增值，也可以克服短期的波動。一般而言，股市的短期波動性很大，但如果投資的時間足夠長，就可以避免短期波動的風險，再加上專業(yè)投資團隊的選股和操作，長期下來就會有較大的勝算。

　?、蹖？顚Ｓ?/p>

　　子女教育金有著很強的?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。所謂?？顚Ｓ?，就是這筆錢款只用于子女教育，不做其他安排。面對這樣幾個特點，我們建議，趙小姐可以采取帶有強迫儲蓄性質(zhì)的保險計劃附加一定的投資產(chǎn)品進行組合，以完成這一財務安排：

　　聰明寶寶，鴻運人生——增值教育金理財保障計劃

　　計劃構成：中宏“聰明寶寶”終身壽險(保額3萬)+中宏附加“鴻運人生”投資連結保險(初始投資1萬) +中宏附加兒童險保險費豁免定期壽險

　　計劃優(yōu)勢：采用該組合計劃后，趙小姐除了為自己的孩子規(guī)劃了一定的壽險保障，還為他安排好了一筆教育金專款，專供孩子讀高中、大學所用，這筆專款將在孩子15、16、17歲時，提供一筆等額于主合同保額10%的高中教育金;在18、19、20、21歲時，提供一筆等額于主合同保額40%的大學教育金，供孩子學習。與此同時，趙小姐還為孩子儲備了一個相伴一生的理財增值賬戶，該賬戶初始投入為1萬元，由專業(yè)的投資團隊為其打理，長期來看，既可以有效抵御通脹風險，還可以獲得一定的增值，此外，該賬戶還可以不定期追加投資，讓父母的關愛伴隨孩子一生!此外，在孩子25歲，將要獨立踏上社會時，該賬戶還會提供一筆等額于主合同保額100%的創(chuàng)業(yè)基金，以幫助孩子開拓自己的天下!

　　閑散資金分散投資

　　考慮到趙小姐家庭的風險承受能力，我們建議，趙小姐家庭的其余閑散資金應采取多元化投資以分散投資風險。建議股票投資比例應控制在總投資金額的40%以下，其余部分可投資于偏股型基金、投資連結保險、貨幣型基金和債券，比例可根據(jù)個人風險喜好加以調(diào)整。另外，也可選擇一些銀行的理財產(chǎn)品，收益相當于貨幣型基金及債券，這些投資產(chǎn)品都可互換。趙小姐可多了解一些，選擇適合自己的產(chǎn)品。

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