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游客景區(qū)摔傷 保險公司該不該理賠
[編者按] 騎馬受傷 景區(qū)賠了8萬 游客胡先生的代理人況力彬介紹,2010年“五一”節(jié)期間,胡先生組團參加了二日游,出發(fā)前還委托旅游公司購買了人身意外傷害險。旅游時,景區(qū)的馬兒吸引了胡先生他躍馬而上,誰知途中從馬背上墜落,治療52天,用了2.5萬余元。胡先生出院后與景區(qū)達成補償協(xié)議,約定景區(qū)賠償醫(yī)療費,一次性支付傷殘賠償后續(xù)醫(yī)療誤工等共計8萬元。 保險...
騎馬受傷 景區(qū)賠了8萬
游客胡先生的代理人況力彬介紹,2010年“五一”節(jié)期間,胡先生組團參加了二日游,出發(fā)前還委托旅游公司購買了人身意外傷害險。旅游時,景區(qū)的馬兒吸引了胡先生他躍馬而上,誰知途中從馬背上墜落,治療52天,用了2.5萬余元。胡先生出院后與景區(qū)達成補償協(xié)議,約定景區(qū)賠償醫(yī)療費,一次性支付傷殘賠償后續(xù)醫(yī)療誤工等共計8萬元。
保險辯稱 實行差額補償
據(jù)悉,旅游公司與永誠財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司(以下稱永誠保險)簽訂了人身意外傷害保險,胡先生隨后起訴永誠保險。
法庭上永誠保險辯稱,胡先生已經(jīng)得到了景區(qū)的足額賠付,而保險合同約定醫(yī)療費實行補償原則,只有在景區(qū)的賠款存在差額時,他們才給予補償性的賠付。
法院判決 保險也要買單
南岸法院在判決中這樣回應:保險單并沒有明確約定游客在景區(qū)處得到足額醫(yī)療賠償就可免除支付責任。所以,游客有權(quán)要求保險賠償。
2011年4月該院一審判決保險公司支付醫(yī)療補償2萬元住院津貼保障按52天計算共計5200元。
保險公司上訴到五中院,五中院最終維持原判。
法院這樣評價行業(yè)慣例
保險公司上訴時曾表示:
醫(yī)療補償金不等同于醫(yī)療費用賠償金。醫(yī)療補償金特指“游客在社會福利機構(gòu)第三方醫(yī)療保險取得補償后,保險公司僅給付剩余部分,最高給付金額以保險合同為限”。這是保險行業(yè)慣例,也是習慣做法。
在景區(qū)已經(jīng)足額賠償下,如果保險再支付醫(yī)療補償金,將誘發(fā)游客的道德風險。
市五中院審理后認為:
該行業(yè)慣例與合同約定不相符。根據(jù)合同,醫(yī)療補償保險金應理解為,“保險事故發(fā)生后進行治療所發(fā)生的合理必要的醫(yī)療費用”。
按照保險法,游客受傷后得到景區(qū)賠償,與向保險公司索賠并不沖突。
保險公司敗訴達75%
渝中區(qū)法院金融法庭是長江中上游唯一的一個金融法庭。副庭長宋濤在接受重慶晚報記者采訪時表示,近四年保險官司中保險公司敗訴率較高,2008年2009年均為60%,2010年達到70.45%,2011年達到75%。居高不下的敗訴率不但會動搖市民對保險的信心,而且會大大增加保險公司經(jīng)營成本。
保險公司敗訴原因有三:
一是,簽訂合同時保險公司未履行免責條款的明確說明義務;
二是,根據(jù)法律,對保險合同中的格式條款有爭議時,法院應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。
三是,我國保險立法較晚,保險從業(yè)人員沒有跟進立法。
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