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意外不只公交事故 幾百元就可保各種意外

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-02-13 07:30 瀏覽：3519 次
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［編者按］ 　　專家認(rèn)為，人日常生活的意外風(fēng)險是無處不在的，應(yīng)該綜合保障。 　　意外不只公交事故 　　成都公交車燃燒事件，造成了27人死亡。有媒體報道稱，對于這種我們?nèi)粘３俗墓卉囕v，卻只有一家保險公司推出了公交車專用意外險，但在9年中也沒有賣出一份。對此，記者在各大保險公司采訪了解到，目前絕大部分保險公司都沒有針對乘坐公交車單獨設(shè)立意外險，而是推出包含了乘坐公交、火車、出租車、輪船、...

　　專家認(rèn)為，人日常生活的意外風(fēng)險是無處不在的，應(yīng)該綜合保障。

　　意外不只公交事故

　　成都公交車燃燒事件，造成了27人死亡。有媒體報道稱，對于這種我們?nèi)粘３俗墓卉囕v，卻只有一家保險公司推出了公交車專用意外險，但在9年中也沒有賣出一份。對此，記者在各大保險公司采訪了解到，目前絕大部分保險公司都沒有針對乘坐公交車單獨設(shè)立意外險，而是推出包含了乘坐公交、火車、出租車、輪船、飛機(jī)等交通工具的風(fēng)險在內(nèi)的綜合交通意外險。此外，就是在普通的意外險中，乘坐交通工具的相關(guān)事故風(fēng)險也均在保障范圍之內(nèi)。"單獨的公交車意外險其實用處不大，它規(guī)定的保障只限于從上車到下車，而人日常生活的意外風(fēng)險是無處不在的，應(yīng)該綜合保障。"壽險業(yè)專家對記者表示。

　　幾百元就可保各種意外

　　在保險投保的理論中，意外險等保障型險種，是必須首先配置的。而記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前所有的壽險和財險公司，都有意外險產(chǎn)品銷售，而一般一年期產(chǎn)品的價格在100元到1000元之間，除非特殊約定，一般都可以承保日常生活中的各種意外風(fēng)險。

　　以中國人壽的意外險產(chǎn)品為例，目前主要有136元的意外險、380元的白金吉祥卡和798元的金鉆卡等幾種產(chǎn)品，保額也從身故或全殘的10萬元到48萬元不等。此外，目前以太平人壽為首的一些保險公司也推出了網(wǎng)上或電話購買、激活的意外險產(chǎn)品，10萬元的身故保額價格也大多在百元左右。

　　保額應(yīng)為5倍年薪

　　對于意外險的投保額度，太平人壽理財顧問許耀告訴記者，確定額度要結(jié)合被保險人的工作情況、家庭狀況來考慮，例如是否要經(jīng)常外出作業(yè)、是否為家庭支柱等，一般的身故或全殘額度要為其年收入的5倍左右。此外，許耀提醒市民，目前意外險除了身故、致殘等責(zé)任外，還包含有意外醫(yī)療或住院醫(yī)療等責(zé)任，挑選時需要多長個心眼。"意外主險(身故、致殘等)責(zé)任是無上限的，市民可以在多家保險公司購買多份產(chǎn)品。但是其中的醫(yī)療責(zé)任是不可以重復(fù)理賠的，因此只需要選擇一家公司的產(chǎn)品買夠額度即可。"據(jù)他介紹，一般意外險投保的年齡從0歲到60歲左右，除10天至一年的短期產(chǎn)品外，也有10年期等長期產(chǎn)品可供選擇，由于保證續(xù)保，費(fèi)率略高。

　　1.意外險產(chǎn)品要注意醫(yī)療責(zé)任的賠付。例如以上的這兩款產(chǎn)品，第一款是每次賠付有限額，但每年不限次數(shù)，第二款產(chǎn)品是不限次數(shù)，但每年的報銷總額有限。投保時可根據(jù)實際情況選擇。

　　2.發(fā)生意外事故后，一般意外險都只承認(rèn)在二級以上的醫(yī)院就診憑證。但如果是特殊情況，保險公司一般也允許就近急診，情況穩(wěn)定后可轉(zhuǎn)入二級以上醫(yī)院。如果發(fā)生此類情況，客戶最好能第一時間與自己的代理人或者保險公司取得聯(lián)系，報告相關(guān)情況，避免日后理賠出現(xiàn)糾紛。

　　3.在醫(yī)療方面，一般意外險也都約定有社保與非社保報銷比例，有社保的人可以報銷90%，無社保的則一般在70%到80%，而報銷的用藥也大多為社保內(nèi)用藥，個別公司會增加一些非社保用藥的報銷，但一般有總額限制。

　　4.對于經(jīng)常外出的人，可以考慮在普通意外險基礎(chǔ)上，增加一份交通意外險，一般20萬元保額，年保費(fèi)在200元以內(nèi)。而對于臨時需要外出或旅游的人，可以考慮臨時增加一份短期意外險，增加保障。

　　5.有的意外險中，對于醫(yī)療責(zé)任設(shè)有免賠額，在數(shù)額標(biāo)注之下的不賠付，只有超過額度的才規(guī)定比例賠償。

　　6.除身故和全殘外，一般意外險對于其他傷殘是按照傷殘等級，按比例賠付，所以購買一份10萬元的意外險，不代表一出險就能獲得10萬元全額賠償。

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