中老年家庭保險理財 可購意外和醫(yī)療保險
［編者按］ 【理財案例】 李先生老兩口剛過55歲。李先生仍在職，是某事業(yè)單位的中層領(lǐng)導(dǎo)，年薪10萬元，保險齊全。太太剛剛退休，原就職于國企，退休金每年5萬元上下，仍有醫(yī)療保險。兒子已經(jīng)工作，生活能夠自理?，F(xiàn)老兩口自住一套價值150萬元以上的越秀區(qū)住宅，另有銀行存款39萬元，偏債基金10萬元，國債5萬元。 【理財分析】 李先生家庭處于成熟期，家庭收入穩(wěn)定，小孩獨立，...
【理財案例】
李先生老兩口剛過55歲。李先生仍在職，是某事業(yè)單位的中層領(lǐng)導(dǎo)，年薪10萬元，保險齊全。太太剛剛退休，原就職于國企，退休金每年5萬元上下，仍有醫(yī)療保險。兒子已經(jīng)工作，生活能夠自理?，F(xiàn)老兩口自住一套價值150萬元以上的越秀區(qū)住宅，另有銀行存款39萬元，偏債基金10萬元，國債5萬元。
【理財分析】
李先生家庭處于成熟期，家庭收入穩(wěn)定，小孩獨立，房貸還清，保費繳清，家庭支出逐漸下降。家庭主要目標(biāo)是儲備兩人退休金，保證退休后家庭生活質(zhì)量不下降。由于通貨膨脹的影響，家庭消費將相應(yīng)增加，而家庭中已經(jīng)有一人退休，收入相應(yīng)減少，又面臨儲備養(yǎng)老費用的壓力，整體的風(fēng)險承受力低，理財應(yīng)偏重穩(wěn)健風(fēng)格。理財師建議，一方面提前安排好退休開銷，另一方面轉(zhuǎn)換投資風(fēng)格，以追求保值增值、固定穩(wěn)健為主，投資在股票、基金等風(fēng)險性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低，債券、銀行理財產(chǎn)品的比重應(yīng)提高，同時可以嘗試黃金等保值品種。
【保險規(guī)劃】
理財專家表示，雖然家庭夫妻雙方都購買了社保，但社保只是家庭生活最基本的保障，顯然不能滿足整個家庭抗風(fēng)險及以后養(yǎng)老的需求，因此，該家庭風(fēng)險保障方面需要進(jìn)一步提高。家庭理財規(guī)劃中保險規(guī)劃一般按“雙十”原則配置，即保額是年收入的10倍，年繳保費不應(yīng)超過年收入的1/10，考慮到李先生夫婦年齡已經(jīng)超過了50歲，此時買商業(yè)養(yǎng)老險不劃算，建議可購買老年人專屬的意外傷害保險和商業(yè)醫(yī)療保險，長期護(hù)理保險等險種，防范意外事故或生病住院產(chǎn)生巨額醫(yī)療費用。
保險公司的工作人員表示，60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險、重大疾病保險，其中重大疾病險要55歲以下，60歲以上可購買意外保險，但年齡限制在70歲以內(nèi)。而部分保險公司的健康險對投保人的投保年齡則要求在50周歲以下。投保人年齡越大，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險就越大，保費就越多，老人買保險越早越好，60歲以后再買保險，繳納的保費跟出現(xiàn)意外時獲得的保額基本相當(dāng)，意義不大。
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