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想生二胎家庭如何做好保險規(guī)劃
[編者按] 南昌市民徐女士身懷二胎,預(yù)產(chǎn)期為10月份,而她5月份就不準(zhǔn)備上班了,家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)即將增大,需要好好理財。 徐女士月收入約3000元,單位辦理醫(yī)保社保等五險一金,每月公積金460元,滿5年。愛人為某單位中層,月收入約5000元,同樣有各類保障,公積金每月1200元。兒子小學(xué)一年級,公公婆婆每月負(fù)責(zé)全家人伙食。有住房兩套,無負(fù)債,其中一套出租,月租金1100元,滿6年。 ...
南昌市民徐女士身懷二胎,預(yù)產(chǎn)期為10月份,而她5月份就不準(zhǔn)備上班了,家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)即將增大,需要好好理財。
徐女士月收入約3000元,單位辦理醫(yī)保社保等五險一金,每月公積金460元,滿5年。愛人為某單位中層,月收入約5000元,同樣有各類保障,公積金每月1200元。兒子小學(xué)一年級,公公婆婆每月負(fù)責(zé)全家人伙食。有住房兩套,無負(fù)債,其中一套出租,月租金1100元,滿6年。
現(xiàn)有家庭存款16萬元,買了銀行理財產(chǎn)品。每月生活開支約2000元,每年全家旅游一次約2萬元,小車養(yǎng)護(hù)約1.2萬元。
理財目標(biāo):
1.合理規(guī)劃現(xiàn)有資金;
2.規(guī)劃兩個孩子的成長基金;
3.計劃3年后再工作,若條件允許,通過公積金貸款把目前出租的小兩房換成三居室。
理財建議:
妻子離職 愛人應(yīng)增加保險保障
徐女士家庭經(jīng)濟(jì)條件穩(wěn)定,夫妻雙方均有各項(xiàng)基本保障,但沒有配置額外的個人商業(yè)險種,而徐女士即將生二胎并準(zhǔn)備離職休息,勢必打破目前較為平衡的財務(wù)狀況。如果希望繼續(xù)維持目前家庭的生活水平,財務(wù)收支需要作出適當(dāng)調(diào)整。
徐女士離職后,家庭收入完全由其愛人一人負(fù)擔(dān),在基本社保以外,建議為他配置保險保障,以保家庭財務(wù)無后顧之憂。
現(xiàn)有存款分批購買理財產(chǎn)品
現(xiàn)有家庭存款16萬元,而徐女士10月就要生產(chǎn)。目前銀行理財產(chǎn)品等短期投資工具收益處于較高階段,為備不時之需,建議分批購買銀行短期理財或一些貨幣基金這樣流動性較強(qiáng)的理財工具。比如,目前浦發(fā)銀行同享盈系列理財產(chǎn)品,年化收益約6%。
房產(chǎn)租金為孩子儲備教育金
徐女士生產(chǎn)后,可考慮為兩個孩子配置教育儲蓄保險,比如選擇太平小當(dāng)家,每年各投保5000元,其集理財功能與理財教育功能為一體,且?guī)в型侗H颂貏e豁免功能,免除家庭意外帶來的子女未來教育金擔(dān)憂。同時,鑒于目前家庭除自住房外,還有一套房產(chǎn)出租,每月有固定收入1100元,可用來給兩個孩子各做一份長期的成長基金定投計劃,以滿足今后教育資金部分需求。
3年后換房 用公積金貸款壓力輕
3年后,徐女士重新工作,屆時置換一套三居室,壓力相對小一些。
夫妻兩人目前公積金結(jié)余較多(徐女士結(jié)余2.76萬元,3年后徐女士愛人結(jié)余12.96萬元),如能夠在舊房順利出售后再購買新房,加上原有16萬元積蓄本金和投資收益并使用公積金貸款,能夠較為輕松地完成換房計劃。
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