想生二胎家庭如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃
［編者按］ 南昌市民徐女士身懷二胎，預(yù)產(chǎn)期為10月份，而她5月份就不準(zhǔn)備上班了，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)即將增大，需要好好理財(cái)。 徐女士月收入約3000元，單位辦理醫(yī)保社保等五險(xiǎn)一金，每月公積金460元，滿5年。愛人為某單位中層，月收入約5000元，同樣有各類保障，公積金每月1200元。兒子小學(xué)一年級(jí)，公公婆婆每月負(fù)責(zé)全家人伙食。有住房?jī)商?，無負(fù)債，其中一套出租，月租金1100元，滿6年。 ...
南昌市民徐女士身懷二胎，預(yù)產(chǎn)期為10月份，而她5月份就不準(zhǔn)備上班了，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)即將增大，需要好好理財(cái)。
徐女士月收入約3000元，單位辦理醫(yī)保社保等五險(xiǎn)一金，每月公積金460元，滿5年。愛人為某單位中層，月收入約5000元，同樣有各類保障，公積金每月1200元。兒子小學(xué)一年級(jí)，公公婆婆每月負(fù)責(zé)全家人伙食。有住房?jī)商?，無負(fù)債，其中一套出租，月租金1100元，滿6年。
現(xiàn)有家庭存款16萬元，買了銀行理財(cái)產(chǎn)品。每月生活開支約2000元，每年全家旅游一次約2萬元，小車養(yǎng)護(hù)約1.2萬元。
理財(cái)目標(biāo)：
1.合理規(guī)劃現(xiàn)有資金;
2.規(guī)劃兩個(gè)孩子的成長(zhǎng)基金;
3.計(jì)劃3年后再工作，若條件允許，通過公積金貸款把目前出租的小兩房換成三居室。
理財(cái)建議：
妻子離職 愛人應(yīng)增加保險(xiǎn)保障
徐女士家庭經(jīng)濟(jì)條件穩(wěn)定，夫妻雙方均有各項(xiàng)基本保障，但沒有配置額外的個(gè)人商業(yè)險(xiǎn)種，而徐女士即將生二胎并準(zhǔn)備離職休息，勢(shì)必打破目前較為平衡的財(cái)務(wù)狀況。如果希望繼續(xù)維持目前家庭的生活水平，財(cái)務(wù)收支需要作出適當(dāng)調(diào)整。
徐女士離職后，家庭收入完全由其愛人一人負(fù)擔(dān)，在基本社保以外，建議為他配置保險(xiǎn)保障，以保家庭財(cái)務(wù)無后顧之憂。
現(xiàn)有存款分批購買理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)有家庭存款16萬元，而徐女士10月就要生產(chǎn)。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品等短期投資工具收益處于較高階段，為備不時(shí)之需，建議分批購買銀行短期理財(cái)或一些貨幣基金這樣流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)工具。比如，目前浦發(fā)銀行同享盈系列理財(cái)產(chǎn)品，年化收益約6%。
房產(chǎn)租金為孩子儲(chǔ)備教育金
徐女士生產(chǎn)后，可考慮為兩個(gè)孩子配置教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，比如選擇太平小當(dāng)家，每年各投保5000元，其集理財(cái)功能與理財(cái)教育功能為一體，且?guī)в型侗Ｈ颂貏e豁免功能，免除家庭意外帶來的子女未來教育金擔(dān)憂。同時(shí)，鑒于目前家庭除自住房外，還有一套房產(chǎn)出租，每月有固定收入1100元，可用來給兩個(gè)孩子各做一份長(zhǎng)期的成長(zhǎng)基金定投計(jì)劃，以滿足今后教育資金部分需求。
3年后換房 用公積金貸款壓力輕
3年后，徐女士重新工作，屆時(shí)置換一套三居室，壓力相對(duì)小一些。
夫妻兩人目前公積金結(jié)余較多(徐女士結(jié)余2.76萬元，3年后徐女士愛人結(jié)余12.96萬元)，如能夠在舊房順利出售后再購買新房，加上原有16萬元積蓄本金和投資收益并使用公積金貸款，能夠較為輕松地完成換房計(jì)劃。
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