国产成人精品999在线观看,а√资源新版在线天堂,丰满人妻一区二区三区视频,а√在线天堂中文,gogogo免费高清看中国

　　1927年，美國(guó)開始將購(gòu)買汽車保險(xiǎn)作為法律強(qiáng)制要求。美國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)量多年來(lái)一直雄踞世界首位，目前共有約260家保險(xiǎn)公司提供車險(xiǎn)服務(wù)。

　　美國(guó)車險(xiǎn)種類繁多，車險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。在充分的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，各家汽車保險(xiǎn)公司形成了自己的特色，通過(guò)費(fèi)用、服務(wù)、目標(biāo)消費(fèi)群體的不同打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　在車險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算時(shí)，美國(guó)車險(xiǎn)公司更多的考慮人的因素，并經(jīng)過(guò)多年經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，形成了一套科學(xué)合理、人性化的費(fèi)率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。這種費(fèi)率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，不僅能夠?yàn)檐囯U(xiǎn)企業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)提供依據(jù)，還鼓勵(lì)人們養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，同時(shí)為車險(xiǎn)企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　擁有良好的駕駛記錄將會(huì)為車主節(jié)省不少保險(xiǎn)開支，個(gè)人信用也對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率有很大影響，有過(guò)不良信用記錄的人要比信用良好的人費(fèi)用高出30%-40%甚至更多，有的車險(xiǎn)公司還拒絕向信用不佳的人服務(wù)。

　　1896年，紐約街頭發(fā)生了第一起有記載的機(jī)動(dòng)車交通事故，正是這次事故，讓人們意識(shí)到駕駛汽車的風(fēng)險(xiǎn)需要專業(yè)的保險(xiǎn)公司來(lái)分擔(dān)。1927年，馬薩諸塞州將機(jī)動(dòng)車駕駛者必須購(gòu)買汽車保險(xiǎn)納入法律，隨后其他州政府開始效仿。作為世界上保險(xiǎn)行業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，美國(guó)共有700多家大大小小的保險(xiǎn)公司，其中提供車險(xiǎn)服務(wù)大約有260家左右。

　　在美國(guó)，汽車保險(xiǎn)作為強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)種類迄今已有87年的歷史，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)量多年來(lái)一直居世界首位，并在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成了一套非常成熟的管理體系，值得我們借鑒和學(xué)習(xí)。

　　美國(guó)車險(xiǎn)概述

　　目前，美國(guó)比較有名的汽車保險(xiǎn)公司包括AAA、Geico、Progressive、State Farm等，另外像Allstate Auto Insurance , American Family, Erie Insurance, 21st Century等保險(xiǎn)公司也是車險(xiǎn)市場(chǎng)上比較活躍的角色。

　　美國(guó)汽車保險(xiǎn)種類繁多，但是歸納起來(lái)，主要是責(zé)任險(xiǎn)、碰撞險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)，還有一種預(yù)防對(duì)方無(wú)保險(xiǎn)或者保額過(guò)低的保險(xiǎn)，這四項(xiàng)加起來(lái)就算全額保險(xiǎn)了。責(zé)任險(xiǎn)通常是強(qiáng)制購(gòu)買的，出現(xiàn)車禍時(shí)如果責(zé)任在你，對(duì)方的損失由保險(xiǎn)公司賠償，但是個(gè)人的損失則由自己買單，所以一般車主還需要根據(jù)個(gè)人情況再選購(gòu)一些其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作為補(bǔ)充。

　　與國(guó)內(nèi)由交警劃分事故責(zé)任的體制不同，在美國(guó)，出現(xiàn)事故后，警察只負(fù)責(zé)記錄事故發(fā)生后車輛、人員損傷以及事故雙方的說(shuō)辭，形成事故報(bào)告供理賠時(shí)參考。這樣可以避免警察濫用職權(quán)，但是也會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)那闆r發(fā)生。所以車險(xiǎn)公司還推出了一種叫做全包型保險(xiǎn)，即投保人車輛無(wú)論因何原因造成損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償。

　　再分細(xì)一些，還有諸如玻璃險(xiǎn)、拖車險(xiǎn)(發(fā)生事故后的拖車費(fèi)用)、租車補(bǔ)償險(xiǎn)(事故發(fā)生后車輛無(wú)法使用期間的租車費(fèi)用)等。

　　美國(guó)車主購(gòu)買保險(xiǎn)大概有以下幾種渠道：向保險(xiǎn)代理人購(gòu)買、向獨(dú)立保險(xiǎn)代理人購(gòu)買以及通過(guò)電話或者網(wǎng)絡(luò)直接購(gòu)買。前兩者的區(qū)別在于，第一種渠道只能購(gòu)買同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，第二種渠道則可以根據(jù)自己的喜好選擇不同車險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行組合。這兩種渠道都需要車主向代理人支付一定的傭金，而第三種渠道則可以免除這項(xiàng)支出。

　　保險(xiǎn)公司差異化競(jìng)爭(zhēng)

　　在充分的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，各家汽車保險(xiǎn)公司形成了自己的特色，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)為自己爭(zhēng)取生存空間。同一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，在不同的保險(xiǎn)公司費(fèi)用是不一樣的，能夠得到的服務(wù)也是有區(qū)別的。除此之外，所在地區(qū)以及目標(biāo)消費(fèi)群體的不同，也能促使保險(xiǎn)公司形成自己的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　有的保險(xiǎn)公司費(fèi)用較低，但是對(duì)投保人的保險(xiǎn)評(píng)級(jí)要求較高，比如Shetler只針對(duì)沒(méi)有違章記錄、沒(méi)有重大事故記錄的人提供保險(xiǎn)，如果你在過(guò)去有過(guò)酒駕記錄，對(duì)不起，該公司不予承保。有專門針對(duì)教育工作者提供車險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司，而像Auto-Owner Insurance則主要針對(duì)老年人投保，老年人的投保費(fèi)用會(huì)低一些，年輕人保費(fèi)非常昂貴。有的保險(xiǎn)公司費(fèi)用較高，但是門檻低，像Nationwide，這家公司可以為暫時(shí)沒(méi)有拿到美國(guó)駕照的人提供保險(xiǎn)。

　　大型保險(xiǎn)公司仍然最受歡迎，因?yàn)樗鼈冃矢?、管理?guī)范、服務(wù)好。比如AAA，購(gòu)買該家公司車險(xiǎn)并付費(fèi)成為會(huì)員后，可免費(fèi)享受道路救援、免費(fèi)地圖服務(wù)，租車時(shí)還可享受一定折扣。保險(xiǎn)有效期間，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)車主進(jìn)行一到兩次隨訪，了解車主個(gè)人信息是否存在變化以及車輛使用情況，保險(xiǎn)到期前1-2個(gè)月，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)郵件形式通知你并提供一份續(xù)保報(bào)價(jià)。并且這些公司辦理退保也十分簡(jiǎn)便，只要給公司打個(gè)電話告訴退保時(shí)間即可，同時(shí)你完全不用煩惱工作人員是否會(huì)一而再再而三的向你詢問(wèn)退保原因，或者不厭其煩的勸說(shuō)你續(xù)保。倘若上一年度出現(xiàn)過(guò)事故或者罰單，續(xù)保時(shí)保費(fèi)上調(diào)幅度也不會(huì)太高。

　　更人性化的費(fèi)率計(jì)算

　　美國(guó)車險(xiǎn)更多的關(guān)注人的因素，經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)并引入心理學(xué)分析，形成了一套科學(xué)合理、人性化的費(fèi)率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。這種費(fèi)率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，不僅能夠?yàn)檐囯U(xiǎn)企業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)提供依據(jù)，還鼓勵(lì)人們養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，同時(shí)為車險(xiǎn)企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　大多數(shù)美國(guó)車險(xiǎn)公司都會(huì)提供網(wǎng)上報(bào)價(jià)服務(wù)，車主需要提供一份非常詳細(xì)的個(gè)人情況，包括年齡、性別、婚姻狀況、社會(huì)安全號(hào)外，以及學(xué)歷、職業(yè)、第一次取得美國(guó)駕照的時(shí)間、住址、停車地點(diǎn)、家庭成員年齡及執(zhí)美國(guó)駕照情況、已購(gòu)汽車保險(xiǎn)時(shí)間/每年行駛里程、每周用車頻率及車輛主要用途等數(shù)十項(xiàng)說(shuō)明。這些說(shuō)明會(huì)影響到車險(xiǎn)公司對(duì)你的保費(fèi)計(jì)算。因此，即使是為同一款車型購(gòu)買同一款保險(xiǎn)，也會(huì)因?yàn)檐囍鱾€(gè)人情況差異而導(dǎo)致保費(fèi)相差巨大。

　　首先，保費(fèi)與投保車型的價(jià)值直接相關(guān)，這一點(diǎn)很好理解，車型價(jià)值越高，發(fā)生事故后的修復(fù)費(fèi)用也越高，因此保費(fèi)就越高。目前我國(guó)在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，主要依據(jù)的就是車型價(jià)值。不過(guò)美國(guó)的保險(xiǎn)公司，還將車型的性能也納入?yún)⒖挤秶?，加速性能越?以0-60英里加速時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn))，保費(fèi)越高，馬力越大，保費(fèi)越高。這是因?yàn)樾阅芎玫能囕v意味著更高駕駛速度的可能，而在高速行駛時(shí)若出現(xiàn)事故，造成的損傷會(huì)更大，后續(xù)賠償也就更多。此外，車輛的安全性能也與保費(fèi)息息相關(guān)，安全配置越高的車型，比如配有安全氣囊、自動(dòng)安全帶、防盜裝置的車型會(huì)比沒(méi)有類似配置的車型保費(fèi)相對(duì)會(huì)低一點(diǎn)。

　　一般來(lái)說(shuō)，26歲以下的年輕人和60歲以上的老人保費(fèi)相對(duì)會(huì)高一些，因?yàn)槟贻p人更容易沖動(dòng)，老年人反應(yīng)會(huì)變得遲鈍一些，駕齡短，保費(fèi)高，因?yàn)檫@意味著經(jīng)驗(yàn)不足;未婚人士比已婚人士保費(fèi)高，已婚未生育人士比已婚有子女的人士保費(fèi)高，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，已婚人士尤其是已婚有子女的人士責(zé)任心會(huì)更大，駕駛時(shí)也會(huì)更謹(jǐn)慎。投保人所居住的地區(qū)不同，保費(fèi)也有差異，居住在大城市保費(fèi)會(huì)比住在小鎮(zhèn)或鄉(xiāng)村的要高，居住在治安差的地區(qū)要比治安好的地區(qū)保費(fèi)要高，有固定停車地點(diǎn)比無(wú)固定停車地點(diǎn)的保費(fèi)要高。比如紐約人多車多，幾乎分分鐘多有交通事故發(fā)生，投保人發(fā)生事故的幾率更高;而住在治安良好地區(qū)的投保人，投保人有自己固定停車場(chǎng)所的人，車輛被搶盜的可能性會(huì)低很多。

　　擁有良好的駕駛記錄將會(huì)為車主節(jié)省不少保險(xiǎn)開支，比如，21st Century公司推出的新保險(xiǎn)品種，針對(duì)3年以上沒(méi)有出任何交通事故，也沒(méi)收到過(guò)違章駕駛罰單的駕駛者，減少收其近一半的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人每天或者每年的行駛里程長(zhǎng)短也是保險(xiǎn)公司在計(jì)算保費(fèi)時(shí)的一個(gè)參考指標(biāo)，里程越長(zhǎng)，保費(fèi)越高。投保人的工作也會(huì)影響到保險(xiǎn)費(fèi)用，因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司對(duì)大型企業(yè)員工有團(tuán)體優(yōu)惠政策。投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的忠誠(chéng)度也影響個(gè)人投保費(fèi)用，若投保人同時(shí)在一家公司購(gòu)買了房屋、汽車等不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以享受一定的折扣，投保人同時(shí)在一家公司購(gòu)買多份汽車保險(xiǎn)，也有一個(gè)多車優(yōu)惠計(jì)劃可以享受。

　　此外，個(gè)人信用也對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率有很大影響，有過(guò)不良信用記錄的人要比信用良好的人費(fèi)用高出30%-40%甚至更多，有的車險(xiǎn)公司還拒絕向信用不佳的人服務(wù)。