女性購(gòu)買保險(xiǎn)要“量體裁衣”需求不同險(xiǎn)種不同
［編者按］ “剛剛過去的情人節(jié)，我的閨蜜琳達(dá)收到一份比較特殊的禮物，不是幾百朵鮮花，也不是進(jìn)口巧克力，而是她先生送她的一份什么‘愛情保單’，說是浪漫又實(shí)惠，讓我們幾個(gè)好友真是‘羨慕嫉妒恨’。這不，就要到三八婦女節(jié)了，我打算也為單身的自己買一份合適的保險(xiǎn)，就當(dāng)是給自己的節(jié)日禮物了。就是不知道挑什么產(chǎn)品好。”近日，丹丹向記者咨詢起這...
“剛剛過去的情人節(jié)，我的閨蜜琳達(dá)收到一份比較特殊的禮物，不是幾百朵鮮花，也不是進(jìn)口巧克力，而是她先生送她的一份什么‘愛情保單’，說是浪漫又實(shí)惠，讓我們幾個(gè)好友真是‘羨慕嫉妒恨’。這不，就要到三八婦女節(jié)了，我打算也為單身的自己買一份合適的保險(xiǎn)，就當(dāng)是給自己的節(jié)日禮物了。就是不知道挑什么產(chǎn)品好。”近日，丹丹向記者咨詢起這方面的問題。
的確，無論是丹丹這樣的單身女性，還是琳達(dá)那樣的已婚女性，現(xiàn)代女性的保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)越來越強(qiáng)了。而細(xì)心的丈夫、男友們也越來越關(guān)心自己身邊另一半的保障問題。那么，不同年齡、不同收入特征的女性朋友們?cè)撊绾芜x擇適合自己的壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢?
年輕單身女性：首選女性疾病險(xiǎn)
24歲的曉瀟去年剛剛踏入社會(huì)工作。和許多年輕的單身女孩一樣，曉瀟此時(shí)的工資還不是很高，她們的就餐、置裝、娛樂等費(fèi)用，幾乎能花掉她們?nèi)康氖杖?，不少人還是“月光公主團(tuán)”成員。已經(jīng)習(xí)慣信用卡消費(fèi)的她們每個(gè)月總要為那個(gè)最后還款日而發(fā)愁。
越來越多的研究數(shù)據(jù)和事實(shí)告訴她們，如今，重大疾病的發(fā)病年齡已經(jīng)越來越年輕化，20多歲生病甚至患大病的例子已經(jīng)不甚枚舉。
為此，即便是二三十歲的年輕單身女性，也應(yīng)該早早為自己的健康做好后臺(tái)的保障。但最現(xiàn)實(shí)的一個(gè)問題是，這一群體收入還不算高，消費(fèi)力卻又旺盛，想讓她們省下點(diǎn)錢用來買保險(xiǎn)，還不是那么容易。怎么辦?專家的建議很切合實(shí)際，這群女孩首要安排的，應(yīng)該是簡(jiǎn)易型的疾病險(xiǎn)!
比如，美亞保險(xiǎn)公司的女性疾病關(guān)愛保險(xiǎn)，就是一款簡(jiǎn)單的女性疾病保險(xiǎn)，它的保障涵蓋女性惡性腫瘤、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)狼瘡性腎炎、重型再生障礙貧血、女性原位癌等疾病，還能提供免費(fèi)的遠(yuǎn)程專業(yè)醫(yī)療健康咨詢服務(wù)，如果24歲的曉瀟投保這款保險(xiǎn)，疾病保障額度選擇10萬(wàn)元，每日住院津貼100元，當(dāng)年繳費(fèi)只需要132元!
泰康人壽(微博)官網(wǎng)則提供了一款泰康“e順女性疾病保險(xiǎn)”，精心專為女性設(shè)計(jì)，涵蓋乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、因意外傷害或暴力襲擊導(dǎo)致面部毀損，需接受意外面部整形手術(shù)治療等多項(xiàng)保障，保費(fèi)低廉實(shí)惠，40歲以下女性只需200元即可獲得10萬(wàn)元保額。
30歲已婚女性：可選女性壽險(xiǎn)
“我和那些年輕的單身女孩不同，她們生活得很瀟灑無拘無束，一人吃飽，全家不愁，但我們卻要考慮考慮自己的另一半，考慮整個(gè)家庭了。”32歲的蘭蘭結(jié)婚已經(jīng)4年了，現(xiàn)任某外企部門經(jīng)理，年收入大約在18萬(wàn)元，也算家里的“半邊天”了。
對(duì)于類似蘭蘭這樣“中產(chǎn)”已婚女性，保險(xiǎn)理財(cái)專家建議他們，不妨可以選擇終身或兩全保險(xiǎn)形式的女性壽險(xiǎn)。
這類產(chǎn)品，既能對(duì)女性被保險(xiǎn)人的身故進(jìn)行賠付，滿足她們對(duì)于整個(gè)家庭責(zé)任的一種負(fù)擔(dān)，有些還能以現(xiàn)金返還的形式為女性投保者提供養(yǎng)老年金的保障，還能特別為女性投保者提供專屬的女性健康保障、女性整形保障，甚至是妊娠期風(fēng)險(xiǎn)保障等。
當(dāng)然，這類女性壽險(xiǎn)的保費(fèi)通常不低，10萬(wàn)元保額，20年繳費(fèi)，保障至終身的產(chǎn)品，年繳保費(fèi)在4000~6000元，典型的產(chǎn)品有金盛保險(xiǎn)的“盛世佳人”，中宏的“多姿多彩”系列等。
準(zhǔn)媽媽：選母嬰健康險(xiǎn)
如果你已經(jīng)結(jié)婚，并正在計(jì)劃生育一個(gè)孩子，那么，最好不要忘記投保母嬰健康類保險(xiǎn)。
雖然法律上沒有明確規(guī)定孕婦不能投保，但因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，通常，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定的限制。懷孕28周以后所有的保險(xiǎn)都不接受承保，28周以內(nèi)只接受壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的投保申請(qǐng)，不接受除婦嬰保險(xiǎn)以外的醫(yī)療健康險(xiǎn)。
正因?yàn)槿绱?，?jì)劃生育的女性最好能在懷孕前就投保普通的健康險(xiǎn)或女性健康險(xiǎn)。而如果懷孕前沒考慮到投保，懷孕后又想買可以保障妊娠期和新生兒保險(xiǎn)，那么就得選擇母嬰健康類保險(xiǎn)。
如泰康官網(wǎng)出售的“e康婦嬰疾病保險(xiǎn)”，特別針對(duì)孕期的母嬰設(shè)計(jì)，不僅涵蓋懷孕期女性高發(fā)的羊水栓塞、胎盤早期脫離、惡性葡萄胎、重度妊娠高血壓綜合癥等多種疾病，更包括新生兒易患的胎兒唇腭裂、脊柱裂或顱裂、先天性腦積水等8類病癥。只需800元即可獲得準(zhǔn)媽媽和小寶貝孕期內(nèi)的10萬(wàn)元保障。
需要提醒的是，每家公司的母嬰保險(xiǎn)條款里的除外責(zé)任也不完全相同，購(gòu)買前一定要看清楚。
中年女性：終身型女性健康險(xiǎn)
步入中年，子女正在快樂成長(zhǎng)，做母親那一顆緊張的弦還不能放松，但隨著年齡的逐步增大，身體“亞健康”的信號(hào)正越來越多、越來越強(qiáng)。
如果你在40歲之前都還沒有為自己的健康安排過保險(xiǎn)保障，那么此時(shí)真的要好好安排安排了。比較適合中年女性的“女性險(xiǎn)”主要有終身型的女性重大疾病保險(xiǎn)。與大家所熟悉的普通重大疾病保險(xiǎn)相比，女性重大疾病保險(xiǎn)也有一些自己的特性。
那么，為什么不建議中年女性和那些年輕的單身女性一樣，購(gòu)買簡(jiǎn)易型的、消費(fèi)型的女性疾病險(xiǎn)呢?原來，簡(jiǎn)易型的女性疾病保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，一旦發(fā)生約定疾病，可以獲得保險(xiǎn)理賠;而如果沒有發(fā)生理賠，那么合同到期后原來繳納的保費(fèi)也就不返還了。但終身型的女性重大疾病險(xiǎn)還帶有儲(chǔ)蓄功能，比較適合費(fèi)率較 高的中年女性;萬(wàn)一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒發(fā)生疾病將來也可以作為一筆養(yǎng)老金之用。
同時(shí)，建議中年女性投保女性險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品或選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可以免繳之后的保費(fèi)了。
還要提醒一點(diǎn)，如果是中年離異女性，更要注重自身的保障。
相對(duì)于扮演比較普通人生角色的女性，單身母親要獨(dú)力支撐家庭，供養(yǎng)小孩，責(zé)任更重，因此保障應(yīng)當(dāng)更加全面?；镜囊馔怆U(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及重大疾病保障都是必不可少的。同時(shí)，如果有選擇的機(jī)會(huì)，單身母親務(wù)必在自己的長(zhǎng)期保單中，添加“保費(fèi)豁免”功能，以保證自己和孩子不會(huì)因?yàn)椴恍沂鹿?，生活更加無助。
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