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女性如何購(gòu)買防癌保險(xiǎn) 保額要適度

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-02 14:52 瀏覽：3905 次
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［編者按］ 　　專項(xiàng)防癌險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)混搭投原則 　　雖然女性險(xiǎn)有如此多的優(yōu)勢(shì)，但任何一種產(chǎn)品的存在都有其特定的價(jià)值，不能因此而否認(rèn)普通重疾險(xiǎn)的價(jià)值。女性可在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重疾險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買，不僅比較經(jīng)濟(jì)，而且獲得的保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。 　　方案一單獨(dú)投保20萬元的普通重疾險(xiǎn)，方案二投保10萬元保額的普通重疾險(xiǎn)搭配10萬元保額的女性重疾險(xiǎn)。從身故保障來看，同...

　　專項(xiàng)防癌險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)混搭投原則

　　雖然女性險(xiǎn)有如此多的優(yōu)勢(shì)，但任何一種產(chǎn)品的存在都有其特定的價(jià)值，不能因此而否認(rèn)普通重疾險(xiǎn)的價(jià)值。女性可在同樣的保費(fèi)預(yù)算下，將女性重疾險(xiǎn)和普通重疾險(xiǎn)合理搭配購(gòu)買，不僅比較經(jīng)濟(jì)，而且獲得的保障可能更全面、針對(duì)性更強(qiáng)。

　　方案一單獨(dú)投保20萬元的普通重疾險(xiǎn)，方案二投保10萬元保額的普通重疾險(xiǎn)搭配10萬元保額的女性重疾險(xiǎn)。從身故保障來看，同樣可以享受70歲前20萬元的身故保障。

　　從疾病保障來看，方案一可提供對(duì)心臟病、動(dòng)脈手術(shù)、腦中風(fēng)、尿毒癥等10種重大疾病20萬元保額的保障，而方案二則可提供這10種疾病10萬元保額的保障和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、髖部骨折等女性疾病的醫(yī)療保險(xiǎn)金。而在保費(fèi)上，方案二每年可節(jié)省300元，20年共節(jié)約6000元保費(fèi)。

　　先保重疾后防癌投保原則

　　投保健康類保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先保重疾，再防癌。消費(fèi)者可在投保了重疾險(xiǎn)之后考慮增加部分防癌險(xiǎn)的保障。市場(chǎng)上的防癌險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)單獨(dú)購(gòu)買，也可選擇以附加險(xiǎn)的方式購(gòu)買。保障期限又分為1年期、20年期及終身的防癌險(xiǎn)。從長(zhǎng)期的保障來看，具有返還功能的產(chǎn)品總保費(fèi)其實(shí)比消費(fèi)型產(chǎn)品更劃算。消費(fèi)者也可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，搭配購(gòu)買消費(fèi)型和返還型。

　　目前，市場(chǎng)上的防癌險(xiǎn)包括中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的“萬福防癌計(jì)劃”，泰康人壽(微博)保險(xiǎn)公司的“千里馬防癌計(jì)劃”中的“附加世紀(jì)泰康防癌個(gè)人疾病保險(xiǎn)”，以及信誠(chéng)人壽近期推出的“醫(yī)本無憂”防癌保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　附加險(xiǎn)補(bǔ)充保額投保原則

　　現(xiàn)階段防癌險(xiǎn)種類很多，除了定期型、返還型的保險(xiǎn)，還包括終身型、消費(fèi)型等。

　　所謂定期就是保障有一定期限，目前市面上防癌險(xiǎn)一般保到65周歲或者70周歲，如果是返還型的，則到期返還保費(fèi)。而終身型則是保障投保人的一生，投保人過世后其后人拿到返還保費(fèi)。

　　購(gòu)買重疾險(xiǎn)后，感覺對(duì)于癌癥保障不足，可以考慮選擇消費(fèi)型的防癌險(xiǎn)。與返還型相比，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)比較低，現(xiàn)有的消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)一年也就是幾百元，但保障額度與返還型也相差無幾。

　　以某壽險(xiǎn)公司的“腫瘤預(yù)防保險(xiǎn)”為例，其最大的特色在于其為純消費(fèi)型的防癌產(chǎn)品，而且可單獨(dú)購(gòu)買，體現(xiàn)了該產(chǎn)品非常強(qiáng)大的保障性。產(chǎn)品每年一保，自由續(xù)保，每份基本保障金額定為10萬元，不論年齡，保費(fèi)均為450元。該產(chǎn)品承保年齡范圍16~60周歲，承保年齡較其他健康險(xiǎn)有所放寬。納入承保范圍的惡性腫瘤包括原發(fā)性肝癌、胃癌、胰腺癌、結(jié)腸癌、子宮內(nèi)膜癌、乳腺癌和卵巢癌，一旦確診上述7種惡性腫瘤，就按規(guī)定全額給付基本保障金;如果確診為保險(xiǎn)條款規(guī)定的部分良性腫瘤同時(shí)進(jìn)行手術(shù)切除，則給付基本保額的10%;如果確診為保險(xiǎn)條款規(guī)定的部分良性腫瘤但不進(jìn)行手術(shù)切除，則給付基本保額的3%。同時(shí)，這3項(xiàng)保障內(nèi)容互相不沖突，可各自理賠。

　　儲(chǔ)蓄、消費(fèi)適合性投保原則

　　防癌險(xiǎn)并不是一個(gè)新鮮的險(xiǎn)種，一般分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型兩種。通俗解釋，儲(chǔ)蓄型防癌險(xiǎn)帶有返還功能，一般可作為主險(xiǎn)來銷售。針對(duì)30歲左右的年輕人，保障范圍廣，一般發(fā)病率高的惡性腫瘤都包含在內(nèi)。以30歲左右的女性為例，每年繳納的保費(fèi)約2000元，就可獲得10萬元的保額，連續(xù)保障10年，這期間如果不幸患上癌癥，多數(shù)防癌險(xiǎn)產(chǎn)品都可以提前給付。

　　區(qū)別于儲(chǔ)蓄型，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)一般是掛靠在定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品上，作為附加險(xiǎn)進(jìn)行銷售，一年一投保。消費(fèi)型防癌險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被廣大投保人喜歡，跟其自身的長(zhǎng)處是分不開的?，F(xiàn)在金融市場(chǎng)越來越發(fā)達(dá)，可選擇的金融理財(cái)產(chǎn)品越來越多，在投資渠道增多的情況下，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)自然會(huì)受到投保人的青睞。一般每年只需繳納幾百元保費(fèi)，就可以獲得10萬元的保額。

　　不過，有利必有弊，消費(fèi)型防癌險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)難度會(huì)相對(duì)較大。雖然消費(fèi)性防癌險(xiǎn)前期費(fèi)用很低，但當(dāng)投保人到了一定年齡后，續(xù)保就會(huì)變得不太容易。即使能續(xù)保，保費(fèi)也會(huì)不斷上漲。舉例來說，女性20歲左右投保消費(fèi)型防癌險(xiǎn)，每年的保費(fèi)只要二三百元，超過了30歲，每年的保費(fèi)一般就會(huì)上浮到千元左右，40歲時(shí)再投保，保費(fèi)就要達(dá)到每年3000元左右。

　　保額適度投保原則

　　相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬~20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬~15萬元、3萬~10萬元。因此一般女性投保重大疾病保險(xiǎn)，10萬元的保額都未必充分，20萬元是相對(duì)合適的。

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