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整容風(fēng)險大 女性如何購買保險防范

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-03 14:55 瀏覽：3548 次
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［編者按］ 　　隨著消費(fèi)者需求的增加，各種保險產(chǎn)品層出不窮，更新?lián)Q代的同時滿足著不同消費(fèi)群體的需求。不少女性愛美心切，欲求整容，但是整容失敗的事情屢見不鮮，有沒有相關(guān)保險來保障安全呢?通過采訪記者了解到，目前市面上保險的種類雖然逐步增多，不斷翻新，但是專門針對女性整容、美容而設(shè)置的險種少之又少，盡管幾年前有公司推出了美容師職業(yè)責(zé)任保險，但是該險種推廣不暢，買單者甚少。 　　女性附加險只保意外整形...

　　隨著消費(fèi)者需求的增加，各種保險產(chǎn)品層出不窮，更新?lián)Q代的同時滿足著不同消費(fèi)群體的需求。不少女性愛美心切，欲求整容，但是整容失敗的事情屢見不鮮，有沒有相關(guān)保險來保障安全呢?通過采訪記者了解到，目前市面上保險的種類雖然逐步增多，不斷翻新，但是專門針對女性整容、美容而設(shè)置的險種少之又少，盡管幾年前有公司推出了美容師職業(yè)責(zé)任保險，但是該險種推廣不暢，買單者甚少。

　　女性附加險只保意外整形

　　最近，看多韓劇的陶陶迷上了整容，想給自己的單眼皮生活增加些色彩，經(jīng)過多方咨詢，陶陶準(zhǔn)備做一個雙眼皮手術(shù)，完成自己愛美的心愿?？紤]到在眼睛周圍做手術(shù)的危險性，陶陶希望能獲得保險的幫助，為意外買單。記者帶著陶陶的問題采訪了幾家大型保險公司，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，目前中國平安、泰康人壽、美國友邦、太平洋人壽、國泰人壽等多家保險公司均沒有涉及美容的險種，僅在中意人壽一款女性保險“年年安康”的保險條款中附加著一條“此保險涵蓋意外面部整形手術(shù)保險金等保障項(xiàng)目”。

　　中意人壽北京分公司資深代理人趙天池告訴記者，中意人壽的險種“年年安康”是指被保險人因?yàn)橐馔馐軅輹r可以獲得保險公司的報銷。該條款中明確規(guī)定意外面部整形手術(shù)保險金指，如果被保險人首次接受意外面部整形手術(shù)治療，且接受手術(shù)時未滿70周歲，保險公司將按其已支出的必需且合理的實(shí)際手術(shù)費(fèi)用向被保險人給付本項(xiàng)保險金，但賠付金額不超過基本保險金額的20%，且給付以一次為限。保險公司以同一被保險人為標(biāo)的的所有意外面部整形手術(shù)保險金總金額不超過人民幣5萬元。若被保險人按政府的規(guī)定取得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，或已從其它商業(yè)保險機(jī)構(gòu)或工作單位取得相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，保險公司僅對補(bǔ)償后的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付。

　　就以上條款來看，該保險并非主險，而是附加險中的一條，強(qiáng)調(diào)了意外整容保險，指在投保人發(fā)生意外情況，如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下，必須進(jìn)行整容整形手術(shù)，保險公司可以賠付整容費(fèi)用，相當(dāng)于一種意外醫(yī)療類保障，但是對于一些美容整容費(fèi)用并不承擔(dān)。

　　整容不在人壽保險的責(zé)任范疇

　　在一般的人身保險中，整形手術(shù)的風(fēng)險保險公司不買單。目前一些保險公司推出的女性險附加有關(guān)整形的條款，可以報銷整形手術(shù)費(fèi)用，不過約定的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮膚燒傷后需要進(jìn)行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等。

　　經(jīng)過采訪記者了解到，一般情況下人壽保險中都將美容、整形、整容等列為責(zé)任免除。其中包含幾方面的原因，首先，多數(shù)地區(qū)的社會醫(yī)療保險是將整容美容等列為自費(fèi)項(xiàng)目，而保險公司的自費(fèi)項(xiàng)目是依據(jù)社保來劃分的，所以整容美容被免責(zé)在外;其次，醫(yī)療保險主要是承保意外和疾病，大多數(shù)情況下整容屬于個人行為，而且整容也并非疾病引起，所以也不在保險責(zé)任之內(nèi);最后，整容存在較大的道德風(fēng)險，可能引發(fā)不必要的費(fèi)用支出。另外還有專家指出，目前我國整容美容市場并不健全，大多數(shù)整容美容手術(shù)并非在正規(guī)醫(yī)院，多在美容院或不正規(guī)的醫(yī)院科室承包，很多不具備醫(yī)療水平，只是普通商業(yè)行為。

　　僅有責(zé)任險為整容護(hù)航

　　那么什么樣的保險才能為整容意外投保呢?記者從中國人保財險北京分公司責(zé)任信用保險部總經(jīng)理許虹那里得知，中國人保財險北京分公司有一款叫做美容師職業(yè)責(zé)任保險，這款責(zé)任險是專門為整容美容機(jī)構(gòu)設(shè)置的保險。如果接受服務(wù)的人，在接受服務(wù)的過程中受到意外損害，向醫(yī)療機(jī)構(gòu)提出索賠后，只要整容美容機(jī)構(gòu)購買了相應(yīng)的美容師職業(yè)責(zé)任保險，就可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。許虹總經(jīng)理強(qiáng)調(diào)說：“當(dāng)然并非所有的責(zé)任都由保險公司來承擔(dān)，一些美容、整容后因?yàn)樾Ч焕硐攵a(chǎn)生的索賠，不算在保險的承保范圍之內(nèi)。”

　　這款保險的名字雖然是美容師職業(yè)責(zé)任保險，但事實(shí)上是面對整容美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)的，主要針對美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)。根據(jù)醫(yī)療美容服務(wù)管理辦法，對于整容美容機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、場所、設(shè)施等都有相應(yīng)的規(guī)定，只有具備相應(yīng)的條件后才有開業(yè)的資格。投保方面來講，保險公司沒有明確的限制，只是會通過對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的調(diào)查、考察等一些方式了解醫(yī)療機(jī)構(gòu)以往從業(yè)狀況，來判斷是否為其承保。

　　談到美容師職業(yè)責(zé)任保險的銷售情況，許虹總經(jīng)理告訴記者，該款險種如今已經(jīng)推出三四年的時間，但是真正投保的幾乎沒有，可能是宣傳時沒有達(dá)到理想的效果，也有可能消費(fèi)者對此類保險仍無消費(fèi)意識。

　　隨后，記者撥通了幾家整容美容機(jī)構(gòu)的電話，大部分機(jī)構(gòu)表示，自己所在的單位沒有專門為消費(fèi)者提供保險，也沒有和保險公司有任何合作，僅僅在手術(shù)前與消費(fèi)者簽訂某個合同，強(qiáng)調(diào)一旦手術(shù)不理想可以免費(fèi)重新做。另外一家整容機(jī)構(gòu)則表示，他們已經(jīng)購買了相應(yīng)的財產(chǎn)險，一旦發(fā)生意外，消費(fèi)者可以向保險公司索賠。部分保險公司不為整容承保，僅憑借消費(fèi)者與整容美容機(jī)構(gòu)一紙“免費(fèi)重做”的合同肯定不能保障消費(fèi)者的權(quán)益。消費(fèi)者的需求、保險公司的產(chǎn)品、整容美容機(jī)構(gòu)的水準(zhǔn)都將成為這條商務(wù)鏈中重要的組成部分，只有三方都達(dá)到要求，才能達(dá)到一種平衡的狀態(tài)。

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