中老年如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃？按需而行很重要
［編者按］ 怎樣合理規(guī)劃多病的中老年人生?盡管有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，盡管子女很孝順，但靠人不如靠己。該如何通過(guò)提前布局來(lái)實(shí)現(xiàn)人生的終身保障和價(jià)值? 讀者王先生來(lái)信，其父親今年65歲，2月份因突發(fā)心肌梗塞，兩次住院安裝了右側(cè)心血管兩個(gè)支架，花費(fèi)近6萬(wàn)元。術(shù)后休養(yǎng)期間，遵照醫(yī)囑服藥和檢查，平均每個(gè)月醫(yī)療費(fèi)為2995.48元。根據(jù)當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策，大部分門(mén)診費(fèi)用要自付。而王先生的父親每月退休工資僅228...
怎樣合理規(guī)劃多病的中老年人生?盡管有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，盡管子女很孝順，但靠人不如靠己。該如何通過(guò)提前布局來(lái)實(shí)現(xiàn)人生的終身保障和價(jià)值?
讀者王先生來(lái)信，其父親今年65歲，2月份因突發(fā)心肌梗塞，兩次住院安裝了右側(cè)心血管兩個(gè)支架，花費(fèi)近6萬(wàn)元。術(shù)后休養(yǎng)期間，遵照醫(yī)囑服藥和檢查，平均每個(gè)月醫(yī)療費(fèi)為2995.48元。根據(jù)當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策，大部分門(mén)診費(fèi)用要自付。而王先生的父親每月退休工資僅2286元，個(gè)人醫(yī)保賬戶上又沒(méi)多少錢(qián)，僅憑老人自己無(wú)法解決正常生活和醫(yī)療需求。此外，醫(yī)生建議采取搭橋手術(shù)，預(yù)計(jì)將花費(fèi)約10萬(wàn)元。
"作為普通市民，我們?cè)撛鯓訛樽约阂?guī)劃退休后的醫(yī)療保障?我開(kāi)始為自己的退休后醫(yī)療感到擔(dān)心。"王先生表示，希望了解一些商業(yè)健康保險(xiǎn)，幫助像他那樣的普通消費(fèi)者選擇適合的醫(yī)療保障。
越早購(gòu)買(mǎi)越劃算據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一生中80%的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在晚年，常人生病的概率會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)、免疫力下降而上升，退休后的收入?yún)s可能直線下降;生活沒(méi)有規(guī)律、煙酒不離口、工作上的競(jìng)爭(zhēng)和壓力等因素，也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢(qián)，四十歲以后拿錢(qián)買(mǎi)命。怎樣才能未雨綢繆，為年老時(shí)準(zhǔn)備好充足的醫(yī)療保障?
保險(xiǎn)專家表示，為防止并轉(zhuǎn)移因生病導(dǎo)致的巨額醫(yī)藥費(fèi)支出和可能造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有三張健康保單不可或缺：重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、意外健康醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療健康險(xiǎn)。為盡早消除風(fēng)險(xiǎn)，人們需要擁有個(gè)人終身醫(yī)療賬戶，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)終身健康險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)。
所謂終身醫(yī)療險(xiǎn)就是幫助客戶建立一個(gè)?？顚Ｓ玫慕K身健康保障基金，在經(jīng)濟(jì)能力允許的前提下，越早購(gòu)買(mǎi)越劃算。同樣的保障額度，早買(mǎi)不僅便宜，還可減輕年長(zhǎng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)，住院就醫(yī)負(fù)擔(dān)可明顯降低。
"按需而行"保險(xiǎn)專家提醒投保者，在選擇好適合的險(xiǎn)種后，簽合同時(shí)還須注意一些投保細(xì)節(jié)。如要細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。
此外，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蛞允裁礃拥臈l件承保。而且投保人在收到保單時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)是否附有相關(guān)文件，如保單正本、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)正式收據(jù)、變更申請(qǐng)書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表。上述文件齊備后才可簽字。
推薦產(chǎn)品：信誠(chéng)"安心倚"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。退休前，消費(fèi)者可以享受28種重大疾病保障，同時(shí)享有重疾豁免;退休后，能享受28種重疾外追加14種含冠心并糖尿病在內(nèi)的常見(jiàn)大額花費(fèi)疾病保障。擁有社會(huì)醫(yī)保的消費(fèi)者，退休后無(wú)論因何種疾病或意外事故需要住院治療，在獲得社保賠償后，將獲100%報(bào)銷(xiāo)。無(wú)社會(huì)醫(yī)保保障，報(bào)銷(xiāo)比例為80%。消費(fèi)者成功投保后，馬上獲得專屬個(gè)人終身醫(yī)療賬戶，享受各種保障、資金投資回報(bào)及健康嘉獎(jiǎng)?？筛鶕?jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，選擇定期或一次性投入方式，增加對(duì)個(gè)人醫(yī)療賬戶的資金投入，增加賬戶的儲(chǔ)備。也可隨時(shí)將資金在三個(gè)投資賬戶間進(jìn)行無(wú)限次轉(zhuǎn)換，并隨時(shí)從醫(yī)療賬戶中支取資金，以備未來(lái)生活的不時(shí)之需，轉(zhuǎn)換、支取費(fèi)用全免。
今年30歲的王先生，有社會(huì)醫(yī)療保障。如果投保"安心倚"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，并選擇在60歲退休。他平均每月只需500元(繳至60歲)，即可獲得總額達(dá)18萬(wàn)元的保額保障(包括退休前28種重疾及退休后高達(dá)42種的大額醫(yī)療費(fèi)用疾病保障)。
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽"健康是福"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。30歲的王先生為自己投保"健康是福"終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，年交保費(fèi)3430元，交費(fèi)期20年。因此他將獲得最高達(dá)10萬(wàn)元的身故和醫(yī)療保障。
假設(shè)王先生因意外或疾病住院每日可獲住院津貼100元，若住院治療并以救護(hù)車(chē)運(yùn)送，可獲100元緊急醫(yī)療運(yùn)送保險(xiǎn)金。若首次發(fā)病，并因此在住院期間初次接受合同所定義的手術(shù)，每種手術(shù)按照級(jí)別可獲3000-9000元手術(shù)保險(xiǎn)金。若王先生不幸身故，保險(xiǎn)公司將按投保時(shí)保額扣除累積已給付保險(xiǎn)金后給付身故保險(xiǎn)金。其他保險(xiǎn)利益還包括重癥監(jiān)護(hù)病房保險(xiǎn)金、住院康復(fù)保險(xiǎn)金等。
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