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看年入15萬三口之家如何做保險(xiǎn)規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-08 10:10 瀏覽：3570 次

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［編者按］　　劉先生基本情況：已婚，有一子(6歲)，家庭年收入15萬元左右，屬于解決溫飽、遙望小康型;保險(xiǎn)狀況：購(gòu)買某壽險(xiǎn)公司家庭險(xiǎn)，年繳費(fèi)1萬多元。　　劉先生對(duì)保險(xiǎn)的看法：其實(shí)挺想有好的理財(cái)方式，但總覺得如果把保險(xiǎn)作為一種投資方式，太不方便，而且回報(bào)也不太吸引人。　　理財(cái)師：能說說你們家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)保障情況嗎? 　　劉先生：現(xiàn)在買了一些大病和意外傷害的保險(xiǎn)，另外給小孩子買...

　　劉先生基本情況：已婚，有一子(6歲)，家庭年收入15萬元左右，屬于解決溫飽、遙望小康型;保險(xiǎn)狀況：購(gòu)買某壽險(xiǎn)公司家庭險(xiǎn)，年繳費(fèi)1萬多元。

　　劉先生對(duì)保險(xiǎn)的看法：其實(shí)挺想有好的理財(cái)方式，但總覺得如果把保險(xiǎn)作為一種投資方式，太不方便，而且回報(bào)也不太吸引人。

　　理財(cái)師：能說說你們家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)保障情況嗎?

　　劉先生：現(xiàn)在買了一些大病和意外傷害的保險(xiǎn)，另外給小孩子買些教育險(xiǎn)，算是給他存點(diǎn)錢，是“世紀(jì)寶貝”和“一份保單保全家”的一種險(xiǎn)種。因?yàn)槲以谕馄蠊ぷ鳎镜母＠诲e(cuò)，所以我對(duì)保險(xiǎn)不是非常感興趣。

　　理財(cái)師：你對(duì)保險(xiǎn)的期望是什么?例如：控制支出，獲得收益，還是其他的什么?

　　劉先生：選擇保險(xiǎn)，部分原因還是希望有保障啊，對(duì)保險(xiǎn)的期望是獲得收益。

　　理財(cái)師：看來你是關(guān)心投資理財(cái)類險(xiǎn)種，這類險(xiǎn)以分紅型保險(xiǎn)最具代表性。它具有抵御通脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的功能。

　　我覺得你還沒有意識(shí)到自己家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)他們來說最大的風(fēng)險(xiǎn)就是因意外、疾病等導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱的動(dòng)搖，自己該盡的義務(wù)和想做的事沒有能力再去做。說白點(diǎn)就是家庭某一成員的早逝，導(dǎo)致固定收入的中斷帶來的家庭其他成員不可承受的經(jīng)濟(jì)壓力，比如撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人等，要為未來長(zhǎng)期籌劃養(yǎng)老、疾病、教育、投資等事項(xiàng)。

　　劉先生：怎么樣根據(jù)收入來安排保險(xiǎn)計(jì)劃?

　　理財(cái)師：根據(jù)收入與保障需求的一般規(guī)律，通常家庭年收入的20%左右可以用來購(gòu)買家庭保險(xiǎn)組合方案。通常內(nèi)容包括：保障型險(xiǎn)種(身故、疾病、意外)、理財(cái)型險(xiǎn)種(教育、養(yǎng)老)。

　　從家庭理財(cái)金字塔的角度看，只有塔基(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券)足夠?qū)挻蠛粚?shí)，塔才能穩(wěn)健高大。高收益必然會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)，家庭資產(chǎn)必須做一個(gè)合理的規(guī)劃和組合。

　　劉先生：20%是不是太多了，我還要供房呢。

　　理財(cái)師：正因?yàn)橛蟹抠J的壓力，更需要保障型險(xiǎn)種，它能起到以較小花費(fèi)獲得高額保障的作用?？赐侗Ｈ说耐顿Y能力和年齡以及財(cái)務(wù)收支狀況，5%-20%都可以接受。年輕時(shí)掙的錢相對(duì)比較少，而花錢的地方還很多，所以先考慮保障部分的保險(xiǎn)，包括重大疾病和意外以及醫(yī)療。晚一點(diǎn)再考慮養(yǎng)老險(xiǎn)和投資險(xiǎn)，壓力就會(huì)小一些了。

　　劉先生：現(xiàn)在市面上流行投資理財(cái)型險(xiǎn)種，保險(xiǎn)的一個(gè)很大的功能是不是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?

　　理財(cái)師：保險(xiǎn)最基本的功能就是保障，不同于單純的投資，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候風(fēng)險(xiǎn)是沒法預(yù)測(cè)和計(jì)算的，只有把后顧之憂較好解決了，才能更好地去做投資等規(guī)劃，所以建議你補(bǔ)足保障部分，再將余錢做些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性的分紅險(xiǎn)。

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