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看年入15萬三口之家如何做保險規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-08 10:10 瀏覽：3718 次

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［編者按］　　劉先生基本情況：已婚，有一子(6歲)，家庭年收入15萬元左右，屬于解決溫飽、遙望小康型;保險狀況：購買某壽險公司家庭險，年繳費1萬多元。　　劉先生對保險的看法：其實挺想有好的理財方式，但總覺得如果把保險作為一種投資方式，太不方便，而且回報也不太吸引人。　　理財師：能說說你們家庭現(xiàn)有的保險保障情況嗎? 　　劉先生：現(xiàn)在買了一些大病和意外傷害的保險，另外給小孩子買...

　　劉先生基本情況：已婚，有一子(6歲)，家庭年收入15萬元左右，屬于解決溫飽、遙望小康型;保險狀況：購買某壽險公司家庭險，年繳費1萬多元。

　　劉先生對保險的看法：其實挺想有好的理財方式，但總覺得如果把保險作為一種投資方式，太不方便，而且回報也不太吸引人。

　　理財師：能說說你們家庭現(xiàn)有的保險保障情況嗎?

　　劉先生：現(xiàn)在買了一些大病和意外傷害的保險，另外給小孩子買些教育險，算是給他存點錢，是“世紀寶貝”和“一份保單保全家”的一種險種。因為我在外企工作，公司的福利不錯，所以我對保險不是非常感興趣。

　　理財師：你對保險的期望是什么?例如：控制支出，獲得收益，還是其他的什么?

　　劉先生：選擇保險，部分原因還是希望有保障啊，對保險的期望是獲得收益。

　　理財師：看來你是關(guān)心投資理財類險種，這類險以分紅型保險最具代表性。它具有抵御通脹和利率波動風險的功能。

　　我覺得你還沒有意識到自己家庭最大的風險。對他們來說最大的風險就是因意外、疾病等導致家庭經(jīng)濟支柱的動搖，自己該盡的義務(wù)和想做的事沒有能力再去做。說白點就是家庭某一成員的早逝，導致固定收入的中斷帶來的家庭其他成員不可承受的經(jīng)濟壓力，比如撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人等，要為未來長期籌劃養(yǎng)老、疾病、教育、投資等事項。

　　劉先生：怎么樣根據(jù)收入來安排保險計劃?

　　理財師：根據(jù)收入與保障需求的一般規(guī)律，通常家庭年收入的20%左右可以用來購買家庭保險組合方案。通常內(nèi)容包括：保障型險種(身故、疾病、意外)、理財型險種(教育、養(yǎng)老)。

　　從家庭理財金字塔的角度看，只有塔基(儲蓄、保險、債券)足夠?qū)挻蠛粚?，塔才能穩(wěn)健高大。高收益必然會有高風險，家庭資產(chǎn)必須做一個合理的規(guī)劃和組合。

　　劉先生：20%是不是太多了，我還要供房呢。

　　理財師：正因為有房貸的壓力，更需要保障型險種，它能起到以較小花費獲得高額保障的作用。看投保人的投資能力和年齡以及財務(wù)收支狀況，5%-20%都可以接受。年輕時掙的錢相對比較少，而花錢的地方還很多，所以先考慮保障部分的保險，包括重大疾病和意外以及醫(yī)療。晚一點再考慮養(yǎng)老險和投資險，壓力就會小一些了。

　　劉先生：現(xiàn)在市面上流行投資理財型險種，保險的一個很大的功能是不是強制儲蓄?

　　理財師：保險最基本的功能就是保障，不同于單純的投資，因為很多時候風險是沒法預(yù)測和計算的，只有把后顧之憂較好解決了，才能更好地去做投資等規(guī)劃，所以建議你補足保障部分，再將余錢做些強制儲蓄性的分紅險。

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