算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)?
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
看年入15萬(wàn)三口之家如何做保險(xiǎn)規(guī)劃
[編者按] 劉先生基本情況:已婚,有一子(6歲),家庭年收入15萬(wàn)元左右,屬于解決溫飽、遙望小康型;保險(xiǎn)狀況:購(gòu)買(mǎi)某壽險(xiǎn)公司家庭險(xiǎn),年繳費(fèi)1萬(wàn)多元。 劉先生對(duì)保險(xiǎn)的看法:其實(shí)挺想有好的理財(cái)方式,但總覺(jué)得如果把保險(xiǎn)作為一種投資方式,太不方便,而且回報(bào)也不太吸引人。 理財(cái)師:能說(shuō)說(shuō)你們家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)保障情況嗎? 劉先生:現(xiàn)在買(mǎi)了一些大病和意外傷害的保險(xiǎn),另外給小孩子買(mǎi)...
劉先生基本情況:已婚,有一子(6歲),家庭年收入15萬(wàn)元左右,屬于解決溫飽、遙望小康型;保險(xiǎn)狀況:購(gòu)買(mǎi)某壽險(xiǎn)公司家庭險(xiǎn),年繳費(fèi)1萬(wàn)多元。
劉先生對(duì)保險(xiǎn)的看法:其實(shí)挺想有好的理財(cái)方式,但總覺(jué)得如果把保險(xiǎn)作為一種投資方式,太不方便,而且回報(bào)也不太吸引人。
理財(cái)師:能說(shuō)說(shuō)你們家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)保障情況嗎?
劉先生:現(xiàn)在買(mǎi)了一些大病和意外傷害的保險(xiǎn),另外給小孩子買(mǎi)些教育險(xiǎn),算是給他存點(diǎn)錢(qián),是“世紀(jì)寶貝”和“一份保單保全家”的一種險(xiǎn)種。因?yàn)槲以谕馄蠊ぷ?,公司的福利不錯(cuò),所以我對(duì)保險(xiǎn)不是非常感興趣。
理財(cái)師:你對(duì)保險(xiǎn)的期望是什么?例如:控制支出,獲得收益,還是其他的什么?
劉先生:選擇保險(xiǎn),部分原因還是希望有保障啊,對(duì)保險(xiǎn)的期望是獲得收益。
理財(cái)師:看來(lái)你是關(guān)心投資理財(cái)類(lèi)險(xiǎn)種,這類(lèi)險(xiǎn)以分紅型保險(xiǎn)最具代表性。它具有抵御通脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的功能。
我覺(jué)得你還沒(méi)有意識(shí)到自己家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)他們來(lái)說(shuō)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是因意外、疾病等導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱的動(dòng)搖,自己該盡的義務(wù)和想做的事沒(méi)有能力再去做。說(shuō)白點(diǎn)就是家庭某一成員的早逝,導(dǎo)致固定收入的中斷帶來(lái)的家庭其他成員不可承受的經(jīng)濟(jì)壓力,比如撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人等,要為未來(lái)長(zhǎng)期籌劃養(yǎng)老、疾病、教育、投資等事項(xiàng)。
劉先生:怎么樣根據(jù)收入來(lái)安排保險(xiǎn)計(jì)劃?
理財(cái)師:根據(jù)收入與保障需求的一般規(guī)律,通常家庭年收入的20%左右可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)組合方案。通常內(nèi)容包括:保障型險(xiǎn)種(身故、疾病、意外)、理財(cái)型險(xiǎn)種(教育、養(yǎng)老)。
從家庭理財(cái)金字塔的角度看,只有塔基(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券)足夠?qū)挻蠛粚?shí),塔才能穩(wěn)健高大。高收益必然會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn),家庭資產(chǎn)必須做一個(gè)合理的規(guī)劃和組合。
劉先生:20%是不是太多了,我還要供房呢。
理財(cái)師:正因?yàn)橛蟹抠J的壓力,更需要保障型險(xiǎn)種,它能起到以較小花費(fèi)獲得高額保障的作用??赐侗H说耐顿Y能力和年齡以及財(cái)務(wù)收支狀況,5%-20%都可以接受。年輕時(shí)掙的錢(qián)相對(duì)比較少,而花錢(qián)的地方還很多,所以先考慮保障部分的保險(xiǎn),包括重大疾病和意外以及醫(yī)療。晚一點(diǎn)再考慮養(yǎng)老險(xiǎn)和投資險(xiǎn),壓力就會(huì)小一些了。
劉先生:現(xiàn)在市面上流行投資理財(cái)型險(xiǎn)種,保險(xiǎn)的一個(gè)很大的功能是不是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?
理財(cái)師:保險(xiǎn)最基本的功能就是保障,不同于單純的投資,因?yàn)楹芏鄷r(shí)候風(fēng)險(xiǎn)是沒(méi)法預(yù)測(cè)和計(jì)算的,只有把后顧之憂較好解決了,才能更好地去做投資等規(guī)劃,所以建議你補(bǔ)足保障部分,再將余錢(qián)做些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性的分紅險(xiǎn)。
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