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做好保險規(guī)劃 為家庭減輕經濟負擔

來源：互聯(lián)網 發(fā)布時間：2014-03-07 10:07 瀏覽：3475 次
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［編者按］ 　　為了應付各類風險，若是想面面俱到，各種保險產品都買一點，保費成本就要不少，而且還可能產生投保的不同保險產品之間保障責任重疊、浪費的問題，為此，保障責任涵蓋面更為寬泛的綜合保障計劃，是性價比不錯的一個可選方案。 　　最近有項調查顯示，在全球80個國家和地區(qū)的1.6萬名職場人士中，認為壓力高于去年者，中國內地人士占75%，列第一位。中國人面臨種種工作和生活壓力，已是不爭事實。而家庭頂...

　　為了應付各類風險，若是想面面俱到，各種保險產品都買一點，保費成本就要不少，而且還可能產生投保的不同保險產品之間保障責任重疊、浪費的問題，為此，保障責任涵蓋面更為寬泛的綜合保障計劃，是性價比不錯的一個可選方案。

　　最近有項調查顯示，在全球80個國家和地區(qū)的1.6萬名職場人士中，認為壓力高于去年者，中國內地人士占75%，列第一位。中國人面臨種種工作和生活壓力，已是不爭事實。而家庭頂梁柱的負擔更是重中之重，如何“減負”，成為社會中流砥柱及其家人的普遍難題。

　　現(xiàn)代都市人的“三座大山”

　　意外、疾病、養(yǎng)老壓力，現(xiàn)代很多都市人總是被這新“三座大山”壓得喘不過氣來。

　　首先是意外之殤。車禍、跌落、燒燙傷、溺水、切割傷等，這些無意識的、意料之外的突發(fā)事件，總易造成人體損傷，更會直接加大家庭醫(yī)療費用的支出，甚至造成家庭潛在收入能力的巨大損失。

　　其次是健康之憂。由于現(xiàn)代都市人的不良生活習慣，如煙酒過量，壓力大，飲食結構不平衡，加之環(huán)境污染，大部分人的身體都存在著或多或少的隱患。來自衛(wèi)生部疾病預防控制部門的數(shù)據(jù)顯示，我國目前確診的慢性病患者已經超過2.6億人，因慢性病死亡占我國居民總死亡的構成已經上升至85%。因病致貧更是我們擔不起的責任，而罹患重病更是我們經不起的災難。

　　再者是養(yǎng)老之困。隨著科技和醫(yī)療水平的提高，人的壽命越來越長，這是社會發(fā)展的必然趨勢。越來越多的人開始擔憂“活得太長”的風險，如何舒適養(yǎng)老、富足養(yǎng)老成為人們備受困擾的難題。

　　為家庭支柱投保應優(yōu)先

　　對一個家庭而言，特別是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的經濟支柱。他們身上肩負的家庭責任最重，承擔的勞動強度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。特別是現(xiàn)在的家庭結構中，大部分城市中產家庭都是背負了一定的房貸，為了家人的安樂生活，每月要按時支付月供款，還要為孩子的教育金，為自己和配偶的養(yǎng)老金，為雙方老年父母的孝養(yǎng)金等方方面面的支出操心。

　　因此，對一個三口之家而言，什么風險最大?那便是家庭支柱的意外、疾病風險，萬一遭遇不測，一個家庭便失去了穩(wěn)固的經濟來源。然后要考慮夫妻雙方的養(yǎng)老保障。

　　是全面“撒網”還是有的放矢?

　　通常，我們會建議讀者朋友們，采用意外險、定期壽險、兩全保險、重大疾病保險、醫(yī)療費用及津貼保險等為家庭支柱安排好意外和健康類保障，以應付最大的風險事故，然后用年金保險應對養(yǎng)老財務需求。這些各不相同的險種仿佛一張張網，保護人們的生命財產和財務安全。

　　然而，現(xiàn)實的矛盾是，若是想面面俱到，各種保險產品都買一點，保費成本就要不少，而且還可能產生投保的不同保險產品之間保障責任重疊、浪費的問題。

　　利用綜合保險將剛需保障“一網打盡”

　　那么，面對健康、意外、養(yǎng)老這些“剛需”型的保障需求，市場上有沒有產品能將這些保障責任囊括之，“一網打盡”，同時使保費利用更有效率呢?

　　記者查閱各家公司網站后發(fā)現(xiàn)，海康人壽正在全國推出一款保障全面的“全都寶”兩全保險(B款)保障計劃，這款新的保障計劃涵蓋了人壽保險的大部分保障，特別為忙碌的現(xiàn)代人設計，產品性價比也比較高。

　　海康人壽副總經理辛弦璋先生告訴本刊記者：“?？等藟弁ㄟ^長期的客戶調查了解到，現(xiàn)代生活中，一個普通成年人特別是家庭支柱(維持家庭生計的人，Breadwinner)由于責任眾多，往往需要同時購買意外傷害險、意外醫(yī)療、定期壽險，重大疾病險、住院津貼、養(yǎng)老險等數(shù)份保險，不僅保單分散，而且因為單獨購買，費用不菲。”

　　而此次?？等藟弁瞥龅?ldquo;全都寶”兩全保險(B款)保障計劃則將多個保障集中在了一張保單上，既能保重大疾病，又能保疾病身故;既能保意外傷害，又能在意外住院時提供住院津貼;既能每年領取生存金，又能到期時一次性領取高額滿期金。保障集中，也便于管理。同時，費率上比單獨分項購買不同險種要劃算不少。

　　據(jù)辛弦璋先生介紹，“全都寶”兩全保險計劃(B款)集9大風險保障功能于一身，包括身故或全殘保障、非公共交通意外保障、陸/海/空公共交通意外保障、意外住院津貼、32項重大疾病保障、生存和滿期保險金。同時，這款產品更有多個繳費期限和保險期間可選擇，包括繳3年保10年，繳5年保15年，繳10年保20年，繳15年保25年，繳20年保30年等，共5種計劃類別，極大地方便投保人進行選擇。

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