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車上人員險和第三者責任險有何區(qū)別

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2014-03-11 09:56 瀏覽：6591 次

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［編者按］　　以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交通強制保險(簡稱交強險)出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。　　因為交強險在對第三者的財產損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。　　2011年4月4日8時20分，受害人曹某乘坐田某駕駛的皖N31881號重型普通貨車(該車系掛靠...

　　以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交通強制保險(簡稱交強險)出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險。

　　因為交強險在對第三者的財產損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。

　　2011年4月4日8時20分，受害人曹某乘坐田某駕駛的皖N31881號重型普通貨車(該車系掛靠在霍山縣某運輸有限公司名下)，車在霍山縣境內沿X068線由東往西行駛，行至20㎞+500m彎道處，將站在該車車廂上的曹某甩出車外，曹某與該車二軸右側輪胎發(fā)生掛碰后被該車向前拖行8.3米，造成曹某受傷后在送往霍山縣醫(yī)院途中死亡的交通事故。

　　經交警部門處理認定，田某負全部責任，曹某無責任。事故發(fā)生后，經交警部門調解，車主向受害人親友支付賠償金32萬元。事故發(fā)生前，原告霍山縣某運輸有限公司為該車輛在被告六安某保險公司處投保了交強險和商業(yè)險，事故發(fā)生在保險期間內，原告訴至法院，請求判令被告保險公司依第三者責任險支付原告各項賠償金28萬元并承擔本案的全部訴訟費用。

　　保險公司辯稱，本案中曹某系被保險車輛的車上人員，故應適用車上人員險，另原告訴請中的部分損失無事實和法律依據(jù)，請求法院駁回。

　　本案經調解，被告同意按“第三者”賠償，雙方協(xié)商達成了具體賠償數(shù)額。

　　分析

　　本案中，受害人曹某屬于機動車交強險和商業(yè)第三者責任險的“車上人員”還是“第三者”?筆者認為：本案受害人曹某的身份具有特殊性，事故發(fā)生前，曹某在車廂中，屬于車上人員，事故發(fā)生時，曹某被甩出車廂，此時系為車下人員。判斷交通事故受害人屬于本車人員還是“第三者”，應當依據(jù)其在交通事故發(fā)生時這一特定的時間點上，在保險車輛上即為本車人員，在車下即為“第三者”。交通事故發(fā)生時，曹某已由“車上人”轉化為“第三者”，被告應當在交強險的范圍內就曹某的死亡予以賠償。

　　第三者責任險(簡稱三責險)是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。

　　第三者責任險每次事故的最高賠償限額是保險人算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故賠償金額的最高限額。

　　責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。

　　責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

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