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車險(xiǎn)理賠支招霸王條款可通過訴訟解決

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-17 09:08 瀏覽：3019 次

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［編者按］　　倒車軋死親生兒子，保險(xiǎn)公司不肯賠償?日前一則消息稱，一車主倒車時(shí)不慎軋死親生兒子，在保險(xiǎn)公司拒賠后只能通過法律程序來解決。實(shí)際上，車險(xiǎn)并不是所有事故都賠。　　保險(xiǎn)公司拒賠可打官司解決　　日前，有媒體報(bào)道稱，張某在倒車時(shí)，不慎將親生兒子小西(化名)軋死，事發(fā)后，保險(xiǎn)公司拒絕賠償，張某為此訴至法院，要求按照機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)賠償其損失10萬元。最后法院審理后，支持了張某的訴訟...

　　倒車軋死親生兒子，保險(xiǎn)公司不肯賠償?日前一則消息稱，一車主倒車時(shí)不慎軋死親生兒子，在保險(xiǎn)公司拒賠后只能通過法律程序來解決。實(shí)際上，車險(xiǎn)并不是所有事故都賠。

　　保險(xiǎn)公司拒賠可打官司解決

　　日前，有媒體報(bào)道稱，張某在倒車時(shí)，不慎將親生兒子小西(化名)軋死，事發(fā)后，保險(xiǎn)公司拒絕賠償，張某為此訴至法院，要求按照機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)賠償其損失10萬元。最后法院審理后，支持了張某的訴訟請求，要求法院進(jìn)行賠償。

　　法庭上，雖然保險(xiǎn)公司對投保事實(shí)和出險(xiǎn)事實(shí)都認(rèn)可，但稱根據(jù)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款的約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)賠付責(zé)任。最后法院審理認(rèn)為，張某就事故車輛向保險(xiǎn)公司投保，雙方形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)公司負(fù)有就免責(zé)條款向張某盡到明確說明義務(wù)的證明責(zé)任。法院認(rèn)定免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，判決支持張某的訴求。

　　實(shí)際上，三者險(xiǎn)中并不是所有的事故都可以賠償，其中私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)被認(rèn)為有道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榧彝コ蓡T之間存在一種情感上、經(jīng)濟(jì)上的緊密聯(lián)系，為了防止被保險(xiǎn)人家庭成員之間利用這種關(guān)系故意制造保險(xiǎn)事故以獲取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司將家庭成員的損失列為除外責(zé)任，以防范投保人和被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　高齡車被拒保可以多商量

　　對于保險(xiǎn)公司來說，雖然投保的車輛越多越好，但不是所有的車都“照單全收”，高齡車就是其中一種。日前，有車主李小姐向記者爆料稱，除了購買交強(qiáng)險(xiǎn)，自己已經(jīng)12歲“高齡”的愛車被三家保險(xiǎn)公司拒保了，現(xiàn)在車子每日在大街上“裸奔”。

　　記者了解到，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，不允許拒保。但商業(yè)車險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，對于高齡車，業(yè)內(nèi)普遍持“不歡迎態(tài)度”。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于高齡車折舊率高、車況差，因此高齡車出險(xiǎn)頻率較高，出險(xiǎn)后損失也較大，個(gè)別車輛的零配件在市場上無法找到，并且維修價(jià)格較高，甚至無法維修，容易發(fā)生糾紛。因此保險(xiǎn)公司一般都不愿意承保高齡車。

　　支招

　　霸王條款可通過訴訟解決

　　這一條款被車主認(rèn)為是霸王條款，雖然不排除道德風(fēng)險(xiǎn)，但是拿親屬的健康和生命騙保畢竟屬于少數(shù)。也有專家認(rèn)為，有撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系，家庭財(cái)產(chǎn)必然構(gòu)成混同，這種情況下進(jìn)行民事責(zé)任的追償不符合法理，所以家庭成員間應(yīng)該免賠。

　　但是出現(xiàn)這樣的糾紛可以通過法院來解決，在此案例中，法院以沒盡到說明義務(wù)為由判保險(xiǎn)公司敗訴。當(dāng)然也有車主敗訴的案例。

　　支招

　　事先協(xié)商適當(dāng)提高保費(fèi)

　　不過，也不是所有的保險(xiǎn)公司都拒保高齡車。據(jù)記者了解，一些保險(xiǎn)公司會(huì)采取與車主商量的辦法，適當(dāng)提高保費(fèi)，讓風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。另一方面，車主應(yīng)謹(jǐn)慎開車，盡量降低出險(xiǎn)率，提高自己的信用資質(zhì)，這樣才容易獲得保險(xiǎn)公司的信任。

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