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車險(xiǎn)理賠支招 霸王條款可通過訴訟解決
[編者按] 倒車軋死親生兒子,保險(xiǎn)公司不肯賠償?日前一則消息稱,一車主倒車時(shí)不慎軋死親生兒子,在保險(xiǎn)公司拒賠后只能通過法律程序來解決。實(shí)際上,車險(xiǎn)并不是所有事故都賠。 保險(xiǎn)公司拒賠可打官司解決 日前,有媒體報(bào)道稱,張某在倒車時(shí),不慎將親生兒子小西(化名)軋死,事發(fā)后,保險(xiǎn)公司拒絕賠償,張某為此訴至法院,要求按照機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)賠償其損失10萬元。最后法院審理后,支持了張某的訴訟...
倒車軋死親生兒子,保險(xiǎn)公司不肯賠償?日前一則消息稱,一車主倒車時(shí)不慎軋死親生兒子,在保險(xiǎn)公司拒賠后只能通過法律程序來解決。實(shí)際上,車險(xiǎn)并不是所有事故都賠。
保險(xiǎn)公司拒賠可打官司解決
日前,有媒體報(bào)道稱,張某在倒車時(shí),不慎將親生兒子小西(化名)軋死,事發(fā)后,保險(xiǎn)公司拒絕賠償,張某為此訴至法院,要求按照機(jī)動(dòng)車第三者險(xiǎn)賠償其損失10萬元。最后法院審理后,支持了張某的訴訟請求,要求法院進(jìn)行賠償。
法庭上,雖然保險(xiǎn)公司對投保事實(shí)和出險(xiǎn)事實(shí)都認(rèn)可,但稱根據(jù)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款的約定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)該承擔(dān)賠付責(zé)任。最后法院審理認(rèn)為,張某就事故車輛向保險(xiǎn)公司投保,雙方形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)公司負(fù)有就免責(zé)條款向張某盡到明確說明義務(wù)的證明責(zé)任。法院認(rèn)定免責(zé)條款不產(chǎn)生效力,判決支持張某的訴求。
實(shí)際上,三者險(xiǎn)中并不是所有的事故都可以賠償,其中私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)被認(rèn)為有道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榧彝コ蓡T之間存在一種情感上、經(jīng)濟(jì)上的緊密聯(lián)系,為了防止被保險(xiǎn)人家庭成員之間利用這種關(guān)系故意制造保險(xiǎn)事故以獲取保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司將家庭成員的損失列為除外責(zé)任,以防范投保人和被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。
高齡車被拒保可以多商量
對于保險(xiǎn)公司來說,雖然投保的車輛越多越好,但不是所有的車都“照單全收”,高齡車就是其中一種。日前,有車主李小姐向記者爆料稱,除了購買交強(qiáng)險(xiǎn),自己已經(jīng)12歲“高齡”的愛車被三家保險(xiǎn)公司拒保了,現(xiàn)在車子每日在大街上“裸奔”。
記者了解到,交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn),不允許拒保。但商業(yè)車險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇,對于高齡車,業(yè)內(nèi)普遍持“不歡迎態(tài)度”。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,由于高齡車折舊率高、車況差,因此高齡車出險(xiǎn)頻率較高,出險(xiǎn)后損失也較大,個(gè)別車輛的零配件在市場上無法找到,并且維修價(jià)格較高,甚至無法維修,容易發(fā)生糾紛。因此保險(xiǎn)公司一般都不愿意承保高齡車。
支招
霸王條款可通過訴訟解決
這一條款被車主認(rèn)為是霸王條款,雖然不排除道德風(fēng)險(xiǎn),但是拿親屬的健康和生命騙保畢竟屬于少數(shù)。也有專家認(rèn)為,有撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系,家庭財(cái)產(chǎn)必然構(gòu)成混同,這種情況下進(jìn)行民事責(zé)任的追償不符合法理,所以家庭成員間應(yīng)該免賠。
但是出現(xiàn)這樣的糾紛可以通過法院來解決,在此案例中,法院以沒盡到說明義務(wù)為由判保險(xiǎn)公司敗訴。當(dāng)然也有車主敗訴的案例。
支招
事先協(xié)商適當(dāng)提高保費(fèi)
不過,也不是所有的保險(xiǎn)公司都拒保高齡車。據(jù)記者了解,一些保險(xiǎn)公司會(huì)采取與車主商量的辦法,適當(dāng)提高保費(fèi),讓風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。另一方面,車主應(yīng)謹(jǐn)慎開車,盡量降低出險(xiǎn)率,提高自己的信用資質(zhì),這樣才容易獲得保險(xiǎn)公司的信任。
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