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雨雪天氣車輛出險怎么理賠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-14 08:19 瀏覽：3652 次
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［編者按］ 　　旅客出行前增強安全、風(fēng)險防范意識是關(guān)鍵。近期雨雪大霧天氣增加了交通安全隱患，有必要通過保險為新春旅途加上一把安全鎖，并掌握出險理賠五部曲，來維護自身權(quán)益。 　　1 出險早報案 　　目前，各保險公司均對出險后報案設(shè)定了時限。無論是車輛發(fā)生交通事故，還是人身遭遇風(fēng)險，在出險后投?？蛻羰紫纫龅木褪窍虮ｋU公司報案。保險公司相關(guān)人士表示，越早報案越好，如果是車輛發(fā)生交通事故，需要...

　　旅客出行前增強安全、風(fēng)險防范意識是關(guān)鍵。近期雨雪大霧天氣增加了交通安全隱患，有必要通過保險為新春旅途加上一把安全鎖，并掌握出險理賠五部曲，來維護自身權(quán)益。

　　1 出險早報案

　　目前，各保險公司均對出險后報案設(shè)定了時限。無論是車輛發(fā)生交通事故，還是人身遭遇風(fēng)險，在出險后投保客戶首先要做的就是向保險公司報案。保險公司相關(guān)人士表示，越早報案越好，如果是車輛發(fā)生交通事故，需要理賠查勘人員到現(xiàn)場拍照、查勘、定損等工作，而對于人身受到傷害，及早報案能為急救和醫(yī)治贏得更多時間。

　　為了順利報案，投?？蛻魬?yīng)熟記承保公司的客服中心電話，或者將保險公司業(yè)務(wù)人員、定損查勘人員的電話存于手機里。事實上，不斷有保險公司引入GPS定位系統(tǒng)，當(dāng)事人通過客服中心報案后，客服人員依據(jù)客戶的出險位置，將直接聯(lián)系距離出險地點最近的查勘人員趕赴現(xiàn)場。

　　2 資料備齊全

　　盡管保險公司都有投?？蛻舻挠涗浐唾Y料，但是為了順利理賠，出險后當(dāng)事人最好備齊自己的投保資料，如意外險的投保合同、投保單、身份證復(fù)印件等。而車險理賠則需要更多的資料，如車輛行駛證、駕駛員駕駛證、交通事故認(rèn)定書、理賠須知等一系列的資料證明。具體而言，出險事故嚴(yán)重程度不同，理賠時所需要提供的資料也各異。保險公司客服人員介紹，各類保險事故理賠時大體需要如下一些證明材料：

　　被保險人出現(xiàn)傷殘時所需材料有門診或住院病例、有關(guān)部門出具的意外事故證明、傷殘鑒定報告等;

　　被保險人出現(xiàn)醫(yī)療事故時所需材料有門診或住院病例、門診或住院費用收據(jù)原件及明細(xì)清單、有關(guān)部門出具的意外事故證明等;

　　被保險人出現(xiàn)身故事故時所需材料包括被保險人身份證明、受益人身份證明、受益人與事故者關(guān)系證明、有關(guān)部門出具的意外事故證明、死亡證明(戶口注銷、殮葬證明)等;

　　被保險車輛受損時所需材料包括修理費用及施救費用的發(fā)票及其清單，涉及第三者財產(chǎn)損失，人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費用單據(jù)，被保險人應(yīng)及時向出險地公安部門報案，并在出險24小時內(nèi)向保險公司遞交“出險通知書”。

　　不過，有的地區(qū)要求保險公司清理派出所(或物業(yè))事故證明、駕駛員體檢證明、氣象證明、保單復(fù)印件等不必要的理賠資料，索賠單證統(tǒng)一簡化為被保險人身份證明、事故證明、車輛維修發(fā)票等8項。一般的單方或雙方同等責(zé)任事故，車主只需在定損和交索賠單證環(huán)節(jié)與公司接觸兩次。

　　3 索賠要過審核關(guān)

　　當(dāng)被保險人將理賠資料提交后，保險公司將有專設(shè)核賠部門對資料進行審核，首先核實出險人員或車險是否為保險合同承保對象，出險時間是否在保單有效期內(nèi)，事故損失是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)。

　　不過，目前很多保險糾紛就是由于投?？蛻襞c保險公司的審核意見相左而產(chǎn)生的。例如，意外險客戶身故或殘疾因故意挑釁致殘等，醫(yī)治費用補償并不包括自費藥，帶病投保而在理賠時被查出病史，涉水強行打火致車輛發(fā)動機受損等。當(dāng)雙方意見不統(tǒng)一時，就會給理賠帶來較大的麻煩。

　　因此，保險專家表示，保險公司承保時一定要將注意事項說明白，告訴客戶哪些是保險責(zé)任，更要說明哪些在拒賠之列，同時提醒投保客戶投保前一定要對保險合同的重點條款認(rèn)真閱讀，做到在索賠時了然于心。

　　4 尋求正當(dāng)途徑化解糾紛

　　當(dāng)投?？蛻粼谵k理理賠時對保險公司核賠結(jié)果并不滿意，或者遭遇保險公司拖賠惜賠時，首先應(yīng)撥打保險公司客服電話或投訴電話，由保險公司相關(guān)部門出面解決。對于保險公司無法給出滿意的答復(fù)時，投保客戶應(yīng)當(dāng)尋求第三方的幫忙，如尋求保險業(yè)投訴熱線12378，或聯(lián)系保險行業(yè)協(xié)會、保險監(jiān)管機構(gòu)出面督促解決。

　　目前，各地都建立了保險糾紛調(diào)解委員會，作為獨立的第三方機構(gòu)，調(diào)解委員會由專業(yè)的律師和保險專家等多方組成，依據(jù)相關(guān)法律和事實真相進行分析。如果真正屬于拒賠范疇，調(diào)解人員將對投保客戶進行耐心講解。如果屬于保險責(zé)任范疇，將力促保險公司達(dá)成和解，簽署協(xié)議，這一協(xié)議將具有法律效力。

　　通過調(diào)解，一方面可以節(jié)約司法資料，另一方面也可節(jié)省糾紛成本，并有望將糾紛化解在上法庭之前。目前有很多糾紛案均由糾紛調(diào)解委員會化解，調(diào)解成功率超過90%。對于無法調(diào)解成功的，必要時投保客戶可能借助司法程序來維護自己的合法權(quán)益。

　　5 轉(zhuǎn)賬賠付結(jié)案

　　對于責(zé)任范圍之內(nèi)的意外身故，保險責(zé)任清晰，保險公司將一次性按約定保險金額支付理賠款給受益人，對于被保險人受傷害致殘將按殘疾等級支付一定比例理賠款，保險合同將終止。而保險公司的醫(yī)療費用支付將較為滯后，在醫(yī)治之后憑票進行報銷。

　　車險理賠較為簡單，投?？蛻魧⑹軗p車輛在指定維修點進行維修、換件，先行墊付，然后保險公司將所賠款項劃撥投?？蛻翥y行賬戶，或者直接由維修中心與保險公司進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。多數(shù)公司對占比較大的小額案件建立了快速處理機制，承諾一定賠付金額以下、無人傷且理賠材料齊全的案件，可以在1日內(nèi)支付賠款。

　　不過，車險專家提醒，部分消費者出險后，一味圖省事，全權(quán)委托授權(quán)修理廠人員代報案、代索賠、代領(lǐng)賠款，甚至將身份證、行駛本等重要證件的原件交給修理廠人員，極易給不法分子倒換配件、擴大車輛損失、偽造保險事故和騙取保險賠款提供可乘之機。如確需他人代辦，應(yīng)做好委托授權(quán)手續(xù)，不要將身份證等重要證件的原件隨意交給陌生人

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