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保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)其防災(zāi)功能?

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2014-03-15 09:41 瀏覽:4045 次
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[編者按]   旱災(zāi)、澇災(zāi)不斷面臨考驗(yàn)的是保險(xiǎn)的服務(wù)功能,記者認(rèn)為,保險(xiǎn)企業(yè)事前事后應(yīng)該做點(diǎn)什么。在銀行工作、有5年駕齡的孫女士向記者抱怨,她的車險(xiǎn)每年續(xù)保前都會(huì)收到無數(shù)來自各家保險(xiǎn)公司的電話、短信,這會(huì)兒應(yīng)該問候時(shí)卻都失語了。她的抱怨似乎很有代表性。   保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理   有著天然優(yōu)勢(shì)   “通過保險(xiǎn)這種‘事先安排’的損失補(bǔ)償機(jī)制,...

  旱災(zāi)、澇災(zāi)不斷面臨考驗(yàn)的是保險(xiǎn)的服務(wù)功能,記者認(rèn)為,保險(xiǎn)企業(yè)事前事后應(yīng)該做點(diǎn)什么。在銀行工作、有5年駕齡的孫女士向記者抱怨,她的車險(xiǎn)每年續(xù)保前都會(huì)收到無數(shù)來自各家保險(xiǎn)公司的電話、短信,這會(huì)兒應(yīng)該問候時(shí)卻都失語了。她的抱怨似乎很有代表性。

  保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

  有著天然優(yōu)勢(shì)

  “通過保險(xiǎn)這種‘事先安排’的損失補(bǔ)償機(jī)制,能夠增強(qiáng)社會(huì)的自愈能力和修復(fù)功能,保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防范和化解能力的提升,有助于降低社會(huì)的災(zāi)害易損性。”

  今年以來,旱災(zāi)、澇災(zāi)實(shí)情不斷,尤其是4月份以來,長(zhǎng)江中下游地區(qū)降水嚴(yán)重偏少,江河來水不足,水位持續(xù)偏低,致使部分省份遭受不同程度的旱災(zāi),使人們的生產(chǎn)生活面臨挑戰(zhàn)。

  近年來,重大災(zāi)害頻頻發(fā)生,地震、冰災(zāi)、洪災(zāi)、旱災(zāi)、泥石流等給人們的生產(chǎn)生活造成嚴(yán)重?fù)p失。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì),2010年,全球共發(fā)生304起巨災(zāi)事件,其中自然災(zāi)害167起,是1970年以來自然災(zāi)害數(shù)量最多的一年;2010年經(jīng)濟(jì)損失約2180億美元,達(dá)到2009年的3倍以上;保險(xiǎn)業(yè)損失超過430億美元,較上年增長(zhǎng)60%以上。

  作為市場(chǎng)化的社會(huì)互助機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有著天然的優(yōu)勢(shì)。“通過保險(xiǎn)這種‘事先安排’的損失補(bǔ)償機(jī)制,能夠增強(qiáng)社會(huì)的自愈能力和修復(fù)功能,保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防范和化解能力的提升,有助于降低社會(huì)的災(zāi)害易損性。”保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在日前召開的中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)年會(huì)上如是強(qiáng)調(diào)。

  民政部救災(zāi)司統(tǒng)計(jì)顯示,截至5月27日,江蘇、安徽、江西、湖北、湖南5省共有3483.3萬人遭受旱災(zāi),423.6萬人發(fā)生飲水困難,506.5萬人需救助;飲水困難大小牲畜107萬頭(只);農(nóng)作物受災(zāi)面積3705.1千公頃,其中絕收面積166.8千公頃;直接經(jīng)濟(jì)損失149.4億元。如何使受災(zāi)群眾得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,成為最現(xiàn)實(shí)的問題。

  作為損失補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最佳手段,保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理職能一直未能得到充分發(fā)揮。統(tǒng)計(jì)顯示,1998年至2010年間,全國平均每年因自然災(zāi)害所致直接經(jīng)濟(jì)損失2947.51億元,其中經(jīng)由政府救助救濟(jì)得到補(bǔ)償?shù)臄?shù)額為194.1億元,比重僅占總經(jīng)濟(jì)損失的5.9%,損失補(bǔ)償缺口達(dá)2753.41億元。也就是說,約94%的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)未能得到有效轉(zhuǎn)移和分散。

  通知要求保險(xiǎn)公司

  有針對(duì)性的開展防災(zāi)減災(zāi)工作

  中國保監(jiān)會(huì)在2010年發(fā)布通知稱,各有關(guān)保監(jiān)局及相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能,切實(shí)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)旱災(zāi)理賠和防災(zāi)減災(zāi)工作,確保受災(zāi)農(nóng)戶生產(chǎn)生活的穩(wěn)定。

  2010年,西南五省(市、區(qū))因干旱災(zāi)害所致直接經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)407.8億元,中央下?lián)芎禐?zāi)救災(zāi)資金13.32億元,損失補(bǔ)償缺口達(dá)394.48億元。即使算上民政部接收的救災(zāi)捐贈(zèng)11.1億元,剩余的缺口仍達(dá)383.38億元。這意味著,約94.01%的直接經(jīng)濟(jì)損失需要通過別的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式被分散出去,或由災(zāi)民自行承擔(dān)。此外,西南五省(市、區(qū))受災(zāi)人口中,絕大部分是農(nóng)村山區(qū)人口,應(yīng)對(duì)干旱災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的脆弱性更大。如云南省因?yàn)?zāi)農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失超過120億元,貴州省達(dá)92.51億元。

  追溯我國近幾年來的災(zāi)害發(fā)生,人民群眾的生活受到了嚴(yán)重的影響,中國保監(jiān)會(huì)在2010年發(fā)布通知稱,各有關(guān)保監(jiān)局及相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能,切實(shí)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)旱災(zāi)理賠和防災(zāi)減災(zāi)工作,確保受災(zāi)農(nóng)戶生產(chǎn)生活的穩(wěn)定。

  預(yù)防災(zāi)害發(fā)生,減少災(zāi)害損失需要以國家為主導(dǎo)、各方面力量合作實(shí)施,其中一支重要的力量來自保險(xiǎn),因?yàn)榉罏?zāi)控?fù)p正是保險(xiǎn)業(yè)的基本職能之一。

  2010年,保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知,要求各保險(xiǎn)公司迅速準(zhǔn)確做好保險(xiǎn)查勘理賠工作,做到理賠政策公開、理賠流程公開、理賠結(jié)果公開和查勘到戶、定損到戶、理賠到戶,做到應(yīng)賠盡賠、快速理賠。首先,要第一時(shí)間受理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案,及時(shí)開展相關(guān)的查勘定損工作,結(jié)合當(dāng)?shù)厥転?zāi)情況,組織業(yè)務(wù)人員和專家成立工作小組,逐村逐戶進(jìn)行災(zāi)情查勘和定損,確保查勘定損的科學(xué)、合理和公正。

  其次,對(duì)于需要二次定損的要向投保農(nóng)戶做好宣傳解釋工作,明確二次定損的具體時(shí)間。對(duì)于已確定損失的,要在定損后10個(gè)工作日內(nèi)支付賠款,切實(shí)幫助解決受災(zāi)農(nóng)民生產(chǎn)生活問題。

  在防災(zāi)減災(zāi)方面,保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司積極投入人力、物力、財(cái)力,配合相關(guān)部門共同做好保險(xiǎn)標(biāo)的的防災(zāi)減災(zāi)工作。

  一要高度關(guān)注大牲畜的飲水困難問題,特別是保險(xiǎn)覆蓋面較高的能繁母豬的飲水困難問題,切實(shí)防范能繁母豬大面積致死的風(fēng)險(xiǎn)。

  二要高度關(guān)注森林防火工作,切實(shí)協(xié)助林業(yè)主管部門和投保林農(nóng)做好森林防火工作。

  三要根據(jù)不同投保農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期和生產(chǎn)特點(diǎn),有針對(duì)性地開展相應(yīng)的防災(zāi)減災(zāi)工作。

  防災(zāi)防損是保險(xiǎn)業(yè)的基本功能

  防災(zāi)防損是保險(xiǎn)原理之一,是保險(xiǎn)法的原則之一,是保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合。其通過國家頒布有關(guān)的法律來實(shí)施保險(xiǎn)防災(zāi)管理。

  保險(xiǎn)具有防災(zāi)防損功能,它簡(jiǎn)稱為保險(xiǎn)防災(zāi),是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的采取措施,減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素,防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失,從而降低保險(xiǎn)成本,增加經(jīng)濟(jì)效益的一種經(jīng)營活動(dòng)。

  防災(zāi)防損,減少社會(huì)財(cái)富損失,是一項(xiàng)社會(huì)性活動(dòng)。作為社會(huì)防災(zāi)工作的一部分,保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)都是處理風(fēng)險(xiǎn)的必要手段;都是為了減少損失,達(dá)到保護(hù)社會(huì)已有的財(cái)富、保障社會(huì)安定的目的。

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