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80后如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃 健康養(yǎng)老險(xiǎn)都要考慮
[編者按] 80后,是個(gè)曾經(jīng)備受熱議的新生代標(biāo)簽,如今這一群體已慢慢步入“三十而立”之年。隨著肩上的擔(dān)子越來越重,他們面對(duì)的壓力和風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增,一向善于接受新鮮觀念的80后,開始利用保險(xiǎn)來為自己構(gòu)建抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障,逐漸成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍。那么,80后該如何科學(xué)合理規(guī)劃保險(xiǎn)保障? 單身80后:更偏重意外險(xiǎn) 出生于1986年的小張,2009年大學(xué)本科畢...
80后,是個(gè)曾經(jīng)備受熱議的新生代標(biāo)簽,如今這一群體已慢慢步入“三十而立”之年。隨著肩上的擔(dān)子越來越重,他們面對(duì)的壓力和風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增,一向善于接受新鮮觀念的80后,開始利用保險(xiǎn)來為自己構(gòu)建抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障,逐漸成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍。那么,80后該如何科學(xué)合理規(guī)劃保險(xiǎn)保障?
單身80后:更偏重意外險(xiǎn)
出生于1986年的小張,2009年大學(xué)本科畢業(yè),工作4年多,一直在同一家企業(yè)上班。收入較穩(wěn)定,每年略有增長(zhǎng),幅度約為10%,家里不用自己負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用,由于平時(shí)不擅長(zhǎng)理財(cái),基本沒有什么積蓄。
事實(shí)上,很多80后已邁向30歲門檻,部分甚至已成為社會(huì)的中堅(jiān),但相比稍微年長(zhǎng)的人群,這類人的工作,尚處于上升期,尤其是有些單身的80后,由于沒有正確的理財(cái)觀,成為了“月光族”。對(duì)于這些人群來說,其實(shí)生活遠(yuǎn)不像他們想象的那樣輕松,他們工作的薪資水平相對(duì)較低,這些因素決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,因此迫切需要借助一些合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來幫助他們分散風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家建議,80后族群如果每月能從收入中節(jié)省出10%來參與保險(xiǎn)計(jì)劃,并不會(huì)使他們?cè)镜纳钯|(zhì)量降低,而且還能做足未來的保障工作。很多80后其實(shí)是有購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)的,但是在險(xiǎn)種選擇上,他們常常很茫然。具體來說,“80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品,再加上一份兩全重大疾病保險(xiǎn)則更為周全了。一般來說,兩全重大疾病保險(xiǎn)會(huì)有生存金和滿期金給付,這類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于為自己構(gòu)筑保障的同時(shí)還能做一些財(cái)富積累。
需要提醒單身“80后”人士的是,重大疾病保險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種,其保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高。而且年輕人買重疾險(xiǎn)一般不會(huì)遇到因身體原因而被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。至于保額方面,保險(xiǎn)專家建議,一般至少以個(gè)人年收入的五倍來定,上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來衡量。因?yàn)橹丶惨话阌形迥曜笥业目祻?fù)期,在這五年內(nèi),治療之外以及工作收入的損失,可以依靠保險(xiǎn)來彌補(bǔ)。
成家80后:健康養(yǎng)老險(xiǎn)都要考慮
到現(xiàn)在,較早出生的80后很多已經(jīng)組建了新的家庭,并且有了自己的下一代。
去年剛添了寶寶的趙先生,出生于1980年,33歲的他當(dāng)了父親,驟然感覺到生活的壓力撲面而來,努力工作為的是升職加薪,讓自己的小家庭過得滋潤(rùn)些。而在壓力面前,他也感覺到風(fēng)險(xiǎn)在積聚,工作風(fēng)險(xiǎn),健康風(fēng)險(xiǎn),這都成為他日益關(guān)注的問題。
有保險(xiǎn)專家建議,“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。在具體投保產(chǎn)品中,首要考慮高保障的產(chǎn)品,通常來說,意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高,可先作考慮。一般來說,很多長(zhǎng)期繳費(fèi)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可附加豁免保費(fèi)保障。即投保人一旦喪失繳費(fèi)能力,保險(xiǎn)公司會(huì)墊繳余下保費(fèi),讓主險(xiǎn)持續(xù)有效。
與此同時(shí),有越來越多崇尚個(gè)性的“80后”夫婦選擇了“丁克”。盡管選擇“丁克”后責(zé)任是輕了,可是隨之而來的養(yǎng)老等問題也成為“丁克”家庭最大的顧慮。保險(xiǎn)專家建議,“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品,一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品;此外,也可用商業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)劃養(yǎng)老金,尤其是“彈性延遲退休”的說法出現(xiàn)后,提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃至關(guān)重要。在低利率時(shí)代購(gòu)買養(yǎng)老(年金)險(xiǎn)這樣一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種,可以選擇有分紅功能的年金產(chǎn)品。除了享受這類產(chǎn)品本身內(nèi)含的固定收益率部分的利益,一旦將來市場(chǎng)利率上升后,投保人還能夠通過分紅收益,抵消一定的通脹影響。
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