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保險(xiǎn)不等于理財(cái) 做好規(guī)劃很重要

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-20 08:35 瀏覽：3863 次
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［編者按］ 　　今年29歲的李森擁有一個(gè)完美的三口之家。自己是世界500強(qiáng)公司的部門(mén)經(jīng)理，月收入15000元(稅后);太太是公司職員，月收入2500元(稅后)，目前有一個(gè)1歲多點(diǎn)的孩子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬(wàn)，房屋貸款20萬(wàn)(10年還清)，有車(chē)無(wú)車(chē)貸。每月生活支出包括房貸2500元，生活開(kāi)支2500元。李森之前的家庭保險(xiǎn)狀況是，夫妻雙方均有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后，在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了教育金...

　　今年29歲的李森擁有一個(gè)完美的三口之家。自己是世界500強(qiáng)公司的部門(mén)經(jīng)理，月收入15000元(稅后);太太是公司職員，月收入2500元(稅后)，目前有一個(gè)1歲多點(diǎn)的孩子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬(wàn)，房屋貸款20萬(wàn)(10年還清)，有車(chē)無(wú)車(chē)貸。每月生活支出包括房貸2500元，生活開(kāi)支2500元。李森之前的家庭保險(xiǎn)狀況是，夫妻雙方均有社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。兒子出生2個(gè)月后，在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了教育金(年繳6000元)，附加少兒重疾20萬(wàn)、少兒意外20萬(wàn)。

　　針對(duì)目前李先生的家庭保險(xiǎn)狀況，恒安標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃師開(kāi)出了一個(gè)"新單"：

　　李森：愛(ài)的延續(xù)定期壽險(xiǎn)保額50萬(wàn)元(年繳保費(fèi)2000元)，保障期限至60歲;

　　歡笑滿(mǎn)堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(年繳保費(fèi)7400元);

　　年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(年繳保費(fèi)340元);

　　李太：投保歡笑滿(mǎn)堂33種重疾兩全保險(xiǎn)計(jì)劃20萬(wàn)元(年繳保費(fèi)6700元);

　　投保年年吉祥意外傷害保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元(年繳保費(fèi)340元);

　　合計(jì)家庭年繳保費(fèi)：16700元。

　　保險(xiǎn)=理財(cái)，

　　規(guī)劃多有誤區(qū)在李森沒(méi)有接受理財(cái)規(guī)劃師的幫助前，這個(gè)家庭的保險(xiǎn)狀況出現(xiàn)了一個(gè)誤區(qū)。"夫妻雙方無(wú)保險(xiǎn)，卻幫孩子買(mǎi)了一堆，這是現(xiàn)實(shí)家庭中經(jīng)常遇到的問(wèn)題。"理財(cái)專(zhuān)家曾勇向理財(cái)周報(bào)記者解釋說(shuō)，"這么小的孩子其實(shí)是沒(méi)有必要買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)的，而同樣的費(fèi)用，應(yīng)該花在父母身上，一旦父母一方出現(xiàn)問(wèn)題，就可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)給孩子撐起一把保護(hù)傘。"結(jié)合恒安標(biāo)準(zhǔn)的"新單"，曾勇進(jìn)一步解釋?zhuān)弘m然李先生夫妻有社保，出現(xiàn)重疾的時(shí)候，醫(yī)療費(fèi)大部分可以報(bào)銷(xiāo),但是，重疾需要的費(fèi)用遠(yuǎn)超過(guò)社保中的15萬(wàn)限制。同時(shí)由重疾引起的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和誤工損失也將是一筆不小的損失。所以,對(duì)于夫妻雙方來(lái)說(shuō)，都計(jì)劃為20萬(wàn)的重疾兩全險(xiǎn)那是"必須的"。

　　在保險(xiǎn)對(duì)象上，由于李森夫妻雙方的收入相差很大，所以更應(yīng)該著重在李先生這位"家庭脊梁"的保險(xiǎn)配備上。作為他的依存者，李太太和孩子，可以相對(duì)稍配置少些。特別是孩子，原則上只需用參加社保和部分意外傷害險(xiǎn)(孩子好動(dòng))就可以了，其他沒(méi)有必要。當(dāng)然，曾勇也指出一些恒安保單的"不足"：因?yàn)槔钕壬彝ミ€有房屋貸款20萬(wàn)，在保險(xiǎn)需求上也應(yīng)該考慮進(jìn)去。這樣不至于因?yàn)閭€(gè)人出現(xiàn)意外，影響家人的居住生活。

　　保險(xiǎn)有助理財(cái)，

　　重點(diǎn)在規(guī)劃一個(gè)家庭的生活目標(biāo)無(wú)外乎6大方面，房子、車(chē)子、孩子、伴侶、老人，和自己的一輩子，"保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)續(xù)保的長(zhǎng)期性，如果不能對(duì)客戶(hù)今后的理財(cái)作出清晰的指導(dǎo)，客戶(hù)因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)而無(wú)錢(qián)續(xù)保的可能性很大。"平安人壽的李女士向理財(cái)周報(bào)記者介紹，"今后，除了賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還附帶為客戶(hù)做整體財(cái)務(wù)方案規(guī)劃服務(wù)。"

　　"如何對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，就是保險(xiǎn)規(guī)劃的一部分。能夠針對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，分析保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這就是保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)范疇。"在6月22日的平安人壽首批理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班開(kāi)班儀式上，廣東省理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家組副組長(zhǎng)張友凱教授對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)。

　　據(jù)記者了解，目前已經(jīng)有多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)展開(kāi)了對(duì)員工理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)工作。作為以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)， 中國(guó)平安(行情 股吧)也搶先邁出了由保險(xiǎn)代理向綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型步伐。

　　眼下，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)接近萬(wàn)家，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模也已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)千億元人民幣，金融理財(cái)師行業(yè)存在數(shù)十萬(wàn)人的缺口等待填補(bǔ)，這個(gè)新興的市場(chǎng)需要越來(lái)越多的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃人士。

　　相信隨著市場(chǎng)的成熟，更多的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師受益于更多的個(gè)人和家庭，讓保險(xiǎn)理財(cái)走出誤區(qū)，贏在規(guī)劃。

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