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保險不等于理財 做好規(guī)劃很重要

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-20 08:35 瀏覽：3767 次
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［編者按］ 　　今年29歲的李森擁有一個完美的三口之家。自己是世界500強(qiáng)公司的部門經(jīng)理，月收入15000元(稅后);太太是公司職員，月收入2500元(稅后)，目前有一個1歲多點(diǎn)的孩子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬，房屋貸款20萬(10年還清)，有車無車貸。每月生活支出包括房貸2500元，生活開支2500元。李森之前的家庭保險狀況是，夫妻雙方均有社保，無商業(yè)保險。兒子出生2個月后，在某保險公司購買了教育金...

　　今年29歲的李森擁有一個完美的三口之家。自己是世界500強(qiáng)公司的部門經(jīng)理，月收入15000元(稅后);太太是公司職員，月收入2500元(稅后)，目前有一個1歲多點(diǎn)的孩子。家庭資產(chǎn)包括活期存款10萬，房屋貸款20萬(10年還清)，有車無車貸。每月生活支出包括房貸2500元，生活開支2500元。李森之前的家庭保險狀況是，夫妻雙方均有社保，無商業(yè)保險。兒子出生2個月后，在某保險公司購買了教育金(年繳6000元)，附加少兒重疾20萬、少兒意外20萬。

　　針對目前李先生的家庭保險狀況，恒安標(biāo)準(zhǔn)的理財規(guī)劃師開出了一個"新單"：

　　李森：愛的延續(xù)定期壽險保額50萬元(年繳保費(fèi)2000元)，保障期限至60歲;

　　歡笑滿堂33種重疾兩全保險計劃20萬元(年繳保費(fèi)7400元);

　　年年吉祥意外傷害保險保額20萬元(年繳保費(fèi)340元);

　　李太：投保歡笑滿堂33種重疾兩全保險計劃20萬元(年繳保費(fèi)6700元);

　　投保年年吉祥意外傷害保險保額20萬元(年繳保費(fèi)340元);

　　合計家庭年繳保費(fèi)：16700元。

　　保險=理財，

　　規(guī)劃多有誤區(qū)在李森沒有接受理財規(guī)劃師的幫助前，這個家庭的保險狀況出現(xiàn)了一個誤區(qū)。"夫妻雙方無保險，卻幫孩子買了一堆，這是現(xiàn)實(shí)家庭中經(jīng)常遇到的問題。"理財專家曾勇向理財周報記者解釋說，"這么小的孩子其實(shí)是沒有必要買重大疾病險的，而同樣的費(fèi)用，應(yīng)該花在父母身上，一旦父母一方出現(xiàn)問題，就可以通過保險來給孩子撐起一把保護(hù)傘。"結(jié)合恒安標(biāo)準(zhǔn)的"新單"，曾勇進(jìn)一步解釋：雖然李先生夫妻有社保，出現(xiàn)重疾的時候，醫(yī)療費(fèi)大部分可以報銷,但是，重疾需要的費(fèi)用遠(yuǎn)超過社保中的15萬限制。同時由重疾引起的營養(yǎng)費(fèi)和誤工損失也將是一筆不小的損失。所以,對于夫妻雙方來說，都計劃為20萬的重疾兩全險那是"必須的"。

　　在保險對象上，由于李森夫妻雙方的收入相差很大，所以更應(yīng)該著重在李先生這位"家庭脊梁"的保險配備上。作為他的依存者，李太太和孩子，可以相對稍配置少些。特別是孩子，原則上只需用參加社保和部分意外傷害險(孩子好動)就可以了，其他沒有必要。當(dāng)然，曾勇也指出一些恒安保單的"不足"：因?yàn)槔钕壬彝ミ€有房屋貸款20萬，在保險需求上也應(yīng)該考慮進(jìn)去。這樣不至于因?yàn)閭€人出現(xiàn)意外，影響家人的居住生活。

　　保險有助理財，

　　重點(diǎn)在規(guī)劃一個家庭的生活目標(biāo)無外乎6大方面，房子、車子、孩子、伴侶、老人，和自己的一輩子，"保險強(qiáng)調(diào)續(xù)保的長期性，如果不能對客戶今后的理財作出清晰的指導(dǎo)，客戶因?yàn)椴粫碡敹鵁o錢續(xù)保的可能性很大。"平安人壽的李女士向理財周報記者介紹，"今后，除了賣保險產(chǎn)品，還附帶為客戶做整體財務(wù)方案規(guī)劃服務(wù)。"

　　"如何對家庭風(fēng)險進(jìn)行有效管理，就是保險規(guī)劃的一部分。能夠針對生活中的風(fēng)險，分析保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，這就是保險理財規(guī)劃師的服務(wù)范疇。"在6月22日的平安人壽首批理財規(guī)劃師培訓(xùn)班開班儀式上，廣東省理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定專家組副組長張友凱教授對理財周報記者說。

　　據(jù)記者了解，目前已經(jīng)有多家保險公司陸續(xù)展開了對員工理財規(guī)劃師的培養(yǎng)工作。作為以保險為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)， 中國平安(行情 股吧)也搶先邁出了由保險代理向綜合金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型步伐。

　　眼下，我國銀行、保險等各類金融機(jī)構(gòu)總數(shù)接近萬家，國內(nèi)理財市場規(guī)模也已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過千億元人民幣，金融理財師行業(yè)存在數(shù)十萬人的缺口等待填補(bǔ)，這個新興的市場需要越來越多的專業(yè)理財規(guī)劃人士。

　　相信隨著市場的成熟，更多的保險理財規(guī)劃師受益于更多的個人和家庭，讓保險理財走出誤區(qū)，贏在規(guī)劃。

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