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預(yù)期出現(xiàn)偏差 分紅險不一定能分紅

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-23 09:32 瀏覽：3214 次
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［編者按］ 　　買了保險，投資收益是否有保障?分紅險一定能分紅嗎?全險是否全賠?部分消費(fèi)者對于保險理財產(chǎn)品存在一定的誤區(qū)，專家建議多樣投資、穩(wěn)健理財，“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”。 　　誤區(qū)一：分紅險一定能分紅 　　近日，陽谷縣郭屯鄉(xiāng)的郭先生撥打本報熱線反映：他買的分紅險已經(jīng)五年了，現(xiàn)在不光沒有分紅還虧了700塊錢。他氣憤地說：“買的時候說每年有...

　　買了保險，投資收益是否有保障?分紅險一定能分紅嗎?全險是否全賠?部分消費(fèi)者對于保險理財產(chǎn)品存在一定的誤區(qū)，專家建議多樣投資、穩(wěn)健理財，“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”。

　　誤區(qū)一：分紅險一定能分紅

　　近日，陽谷縣郭屯鄉(xiāng)的郭先生撥打本報熱線反映：他買的分紅險已經(jīng)五年了，現(xiàn)在不光沒有分紅還虧了700塊錢。他氣憤地說：“買的時候說每年有分紅，比銀行存款利息高，現(xiàn)在都虧了。”

　　據(jù)悉，關(guān)于分紅，保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將可分配盈余按照一定比例分配給客戶。從事保險行業(yè)多年的保險經(jīng)紀(jì)人張先生說，保險公司實(shí)際運(yùn)作情況必須好于預(yù)期情況，才能將所產(chǎn)生的利潤分配給客戶;而一旦預(yù)期出現(xiàn)偏差，客戶紅利將會受到影響，分紅險不一定就能得到分紅。

　　誤區(qū)二：過往病史“被隱瞞”

　　銷售人員本應(yīng)在消費(fèi)者購買保險前仔細(xì)詢問其病史，并提醒其履行告知義務(wù)。但往往因?yàn)槔骝?qū)動，很多銷售人員對投保人是否如實(shí)告知聽之任之，甚至還進(jìn)行不當(dāng)?shù)母蓴_。很多消費(fèi)者在銷售人員的授意下，隱瞞了過往的病史，導(dǎo)致事后保險公司拒賠。

　　保險專家建議：事實(shí)上，不少保險陷阱都是消費(fèi)者自挖的，是完全可以避免的。在購買保險時，消費(fèi)者一定要充分認(rèn)識到如實(shí)告知的重要性和不如實(shí)告知的嚴(yán)重后果。投保人如果不如實(shí)告知病史，那么既得不到保險保障，甚至連保費(fèi)都有可能拿不回來。

　　誤區(qū)三：車險全險即保險公司全賠

　　去年夏天，東昌府區(qū)陳先生的大貨在高速路上行駛時發(fā)生自燃，他購買了車險全險，費(fèi)盡周折將車輛殘骸拖回后，陳先生找到投保的財險公司申請理賠：“我花15萬買全險了，怎么車燒成這樣一點(diǎn)也不給賠?”

　　對此，該公司理賠部負(fù)責(zé)人表示：陳先生買的全險也僅僅是個套餐而已，包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險等。此外還有玻碎險、盜搶險、發(fā)動機(jī)特別損失險或者涉水險、自燃險等，不符合條件是不賠的，建議在購買時能夠認(rèn)真查看所謂全險所具體包含的險種。還需要注意，因酒后駕車、事故逃逸、未年檢等問題產(chǎn)生的事故，事故損失是由自己承擔(dān)的。

　　誤區(qū)四：復(fù)雜的合同內(nèi)容，看不懂就擱置

　　“買的健康險，合同內(nèi)容好幾頁，看著就頭大，也看不明白。”東昌府區(qū)劉女士談她對保險合同的看法。

　　保險產(chǎn)品日漸增多，繁復(fù)的保險條款開始引發(fā)越來越多誤解和爭端，究其原因，有些是條款本身模棱兩可，普通人理解的字面含義與保險的條款含義不同;有些是銷售人員在銷售過程中有意或無意地誤導(dǎo)，或解釋不到位。

　　對此，山東普新律師事務(wù)所陳律師表示：購買保險產(chǎn)品前應(yīng)要求代理人出具完整的保險合同，對保險免責(zé)范圍承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人在購買險種時切記要問清“哪些情況下可以理賠”，并在合同上以書面形式呈現(xiàn)，且勿輕信口頭承諾。

　　誤區(qū)五：存錢變成買保險

　　“存款送保障”、“儲蓄加免費(fèi)保障”，本來是進(jìn)銀行存錢，卻在銷售人員的誤導(dǎo)下不明不白購買了保險。事實(shí)上，遭遇這種情況最多的是老人或農(nóng)村人，他們受身體狀況和文化層次影響，對保險產(chǎn)品了解較少，只是出于對銀行或者保險業(yè)務(wù)員的信任才購買。因此無論是簽署相關(guān)文件還是電話回訪，往往都是一知半解。

　　陳律師表示：消費(fèi)者在購買保險前應(yīng)首先認(rèn)清銷售人員的身份資質(zhì)，要求其出示工作證件，并應(yīng)當(dāng)仔細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)和條款約定，不盲目不沖動，不偏信營銷人員的口頭承諾。保險產(chǎn)品都有10天的猶豫期，在此期間，只要對保險合同有任何不滿意都可以提出退保，保險公司應(yīng)當(dāng)全額退還保費(fèi)。

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