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保險專家提醒：保險理財需了解風險
［編者按］ 投保時需要注意什么問題?哪些細節(jié)暗藏著日后糾紛的危險?保險專家特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費者做出專業(yè)提示。 決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業(yè)務渠道(非銀行保險渠道、非團體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產品的。保險代理人必須取得保險從業(yè)人員資格證書和相關保險公司核發(fā)的保險營銷員展業(yè)證書;銀行銷售保...
投保時需要注意什么問題?哪些細節(jié)暗藏著日后糾紛的危險?保險專家特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費者做出專業(yè)提示。
決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業(yè)務渠道(非銀行保險渠道、非團體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產品的。保險代理人必須取得保險從業(yè)人員資格證書和相關保險公司核發(fā)的保險營銷員展業(yè)證書;銀行銷售保險產品的理財經理也要取得保險中介從業(yè)人員資格證書才能銷售保險產品。因此，在投保前一定要查看證件，驗證銷售人員的身份、資質。為了方便消費者者查詢保險銷售人員的資質，監(jiān)管部門已建立保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)，消費者可以通過該平臺，免費查詢和核實保險從業(yè)人員的相關信息。
對于所購買的保險產品，弄懂其合同條款是非常重要的。由于大部分消費者對于保險知之不多，面對專業(yè)性較強的保險產品資料，難免一知半解。這時候，千萬不要怕麻煩，務必弄懂。特別要關注保險責任、責任免除、保單現金價值、猶豫期以及繳費期限、繳費金額、費用扣除、退保費用等關鍵內容。保險合同雖然看起來內容很多很復雜，其實掌握關鍵的十個名詞內容就可以，即：保險金額、保費、觀察期、猶豫期、保險期限、繳費期限、現金價值、保險責任、除外責任、重大疾病。弄清楚這十個關鍵名詞的含義及條款中對應的內容，掌握合同條款就會容易許多。
投保投資理財型保險產品，了解其中的風險十分關鍵。隨著人們對保險保障、投資理財認識的提高，那些能兼顧保障與投資兩大功能的投資理財型保險，如分紅險、萬能險、投資連結險，日益受到追捧。但對于其中可能涵蓋的風險，消費者有多少了解?事實上，它與基金、股票等其他投資形式一樣：收益與風險是成正比的。對于分紅險、萬能險、投資連結險等主要的投資理財型保險產品，其在收益情況、風險程度、管理費用等方面，都存在著不同程度的差異，需要消費者在投保前即有所了解。
誠信投保是合同成立的基礎。這其實是個老生常談的話題。消費者在購買健康險產品時，如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。如果抱著隱瞞病情可以少繳點保費的僥幸心理“帶病投保”，到頭來可能會遭遇拒賠。其實，如果被確定為“非健康體”，客戶可以選擇加費投保。加費看似“吃虧”，實則是合理獲得保險保障的重要舉措。例如媒體曾公開報道的太平人壽北京客戶楊女士，因患高血壓“加費承保”，去年7月，因罹患早期腎癌申請理賠，獲得30萬元全額理賠，可見加費投保并不“吃虧”。
此外，親筆簽名也是消費者在投保中很容易忽視的一個環(huán)節(jié)。別以為諸如妻子替丈夫簽名這種是合情合理的小事，殊不知保險“拒賠”的大麻煩恰恰潛伏在“代簽名”這么小的一個舉動里。在此，特別提醒消費者：投保是件嚴肅的事情，必須按法規(guī)辦事，來不得半點馬虎。保險合同，務必親筆簽名!
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