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保險專家提醒：保險理財需了解風(fēng)險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-24 09:33 瀏覽：3005 次
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［編者按］ 　　投保時需要注意什么問題?哪些細(xì)節(jié)暗藏著日后糾紛的危險?保險專家特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費(fèi)者做出專業(yè)提示。 　　決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業(yè)務(wù)渠道(非銀行保險渠道、非團(tuán)體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產(chǎn)品的。保險代理人必須取得保險從業(yè)人員資格證書和相關(guān)保險公司核發(fā)的保險營銷員展業(yè)證書;銀行銷售保...

　　投保時需要注意什么問題?哪些細(xì)節(jié)暗藏著日后糾紛的危險?保險專家特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費(fèi)者做出專業(yè)提示。

　　決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業(yè)務(wù)渠道(非銀行保險渠道、非團(tuán)體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產(chǎn)品的。保險代理人必須取得保險從業(yè)人員資格證書和相關(guān)保險公司核發(fā)的保險營銷員展業(yè)證書;銀行銷售保險產(chǎn)品的理財經(jīng)理也要取得保險中介從業(yè)人員資格證書才能銷售保險產(chǎn)品。因此，在投保前一定要查看證件，驗證銷售人員的身份、資質(zhì)。為了方便消費(fèi)者者查詢保險銷售人員的資質(zhì)，監(jiān)管部門已建立保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)，消費(fèi)者可以通過該平臺，免費(fèi)查詢和核實保險從業(yè)人員的相關(guān)信息。

　對于所購買的保險產(chǎn)品，弄懂其合同條款是非常重要的。由于大部分消費(fèi)者對于保險知之不多，面對專業(yè)性較強(qiáng)的保險產(chǎn)品資料，難免一知半解。這時候，千萬不要怕麻煩，務(wù)必弄懂。特別要關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單現(xiàn)金價值、猶豫期以及繳費(fèi)期限、繳費(fèi)金額、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等關(guān)鍵內(nèi)容。保險合同雖然看起來內(nèi)容很多很復(fù)雜，其實掌握關(guān)鍵的十個名詞內(nèi)容就可以，即：保險金額、保費(fèi)、觀察期、猶豫期、保險期限、繳費(fèi)期限、現(xiàn)金價值、保險責(zé)任、除外責(zé)任、重大疾病。弄清楚這十個關(guān)鍵名詞的含義及條款中對應(yīng)的內(nèi)容，掌握合同條款就會容易許多。

　　投保投資理財型保險產(chǎn)品，了解其中的風(fēng)險十分關(guān)鍵。隨著人們對保險保障、投資理財認(rèn)識的提高，那些能兼顧保障與投資兩大功能的投資理財型保險，如分紅險、萬能險、投資連結(jié)險，日益受到追捧。但對于其中可能涵蓋的風(fēng)險，消費(fèi)者有多少了解?事實上，它與基金、股票等其他投資形式一樣：收益與風(fēng)險是成正比的。對于分紅險、萬能險、投資連結(jié)險等主要的投資理財型保險產(chǎn)品，其在收益情況、風(fēng)險程度、管理費(fèi)用等方面，都存在著不同程度的差異，需要消費(fèi)者在投保前即有所了解。

　　誠信投保是合同成立的基礎(chǔ)。這其實是個老生常談的話題。消費(fèi)者在購買健康險產(chǎn)品時，如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費(fèi)水平。如果抱著隱瞞病情可以少繳點(diǎn)保費(fèi)的僥幸心理“帶病投保”，到頭來可能會遭遇拒賠。其實，如果被確定為“非健康體”，客戶可以選擇加費(fèi)投保。加費(fèi)看似“吃虧”，實則是合理獲得保險保障的重要舉措。例如媒體曾公開報道的太平人壽北京客戶楊女士，因患高血壓“加費(fèi)承保”，去年7月，因罹患早期腎癌申請理賠，獲得30萬元全額理賠，可見加費(fèi)投保并不“吃虧”。

　　此外，親筆簽名也是消費(fèi)者在投保中很容易忽視的一個環(huán)節(jié)。別以為諸如妻子替丈夫簽名這種是合情合理的小事，殊不知保險“拒賠”的大麻煩恰恰潛伏在“代簽名”這么小的一個舉動里。在此，特別提醒消費(fèi)者：投保是件嚴(yán)肅的事情，必須按法規(guī)辦事，來不得半點(diǎn)馬虎。保險合同，務(wù)必親筆簽名!

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