境外旅游要合理規(guī)避風(fēng)險 旅游險要帶上
［編者按］ 馬航失聯(lián)航班事件，牽動著全世界關(guān)注的目光。事件發(fā)生后，各保險公司紛紛采取措施，啟動應(yīng)急預(yù)案，排查客戶名單，做好后續(xù)保險理賠事宜。與此同時，針對日益增多的出境旅游和商務(wù)活動，相關(guān)保險專業(yè)人士提醒，防范意外風(fēng)險的發(fā)生，除了提升安全意識、掌握安全防范措施外，還可以購買一定的境外旅游保險補充。 中國太平洋人壽保險股份有限公司深圳分公司團體業(yè)務(wù)部總經(jīng)理付鈞向記者介紹，境外旅游保險是針對...
馬航失聯(lián)航班事件，牽動著全世界關(guān)注的目光。事件發(fā)生后，各保險公司紛紛采取措施，啟動應(yīng)急預(yù)案，排查客戶名單，做好后續(xù)保險理賠事宜。與此同時，針對日益增多的出境旅游和商務(wù)活動，相關(guān)保險專業(yè)人士提醒，防范意外風(fēng)險的發(fā)生，除了提升安全意識、掌握安全防范措施外，還可以購買一定的境外旅游保險補充。
中國太平洋人壽保險股份有限公司深圳分公司團體業(yè)務(wù)部總經(jīng)理付鈞向記者介紹，境外旅游保險是針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險，推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費用保險保障。主要針對海外旅行和商務(wù)人士度身定制，保障涵蓋意外人身保障、住院醫(yī)療、突發(fā)急性病等多項保障內(nèi)容。此外，多數(shù)境外旅游保險與緊急救援服務(wù)合作，憑借其全球性網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代化醫(yī)療設(shè)施，24小時為客戶提供醫(yī)療墊付及境外緊急援助醫(yī)療服務(wù)。
針對人們?nèi)粘Ｙ徺I保險時常常出現(xiàn)的認識誤區(qū)，付鈞指出，出境人士購買境外旅游保險時應(yīng)注意以下事項：
一是旅行社責(zé)任險并不等于旅游意外險。旅行社為旅客購買旅游責(zé)任險的保障對象是旅行社，保障內(nèi)容為因旅行社組織不力等原因?qū)е掠慰桶l(fā)生意外傷害或財物丟失，旅行社需要承擔(dān)責(zé)任時，由其投保的責(zé)任險支付相應(yīng)的賠償，只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任負責(zé)，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，但是壽險意外險保障的對象才是游客本人。
二是謹慎選擇保險保障內(nèi)容。境外旅行保險不僅包括了意外、醫(yī)療，還包括緊急醫(yī)療救援保障，以太平洋人壽保險為例，在研發(fā)保障產(chǎn)品時，既按照旅游目的地區(qū)分別設(shè)計港澳及境外、境內(nèi)游，也按照不同的保額、不同的交通工具設(shè)置保障，供旅客進行多種選擇。
在考慮選擇產(chǎn)品時，既應(yīng)當(dāng)注意目的地當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，結(jié)合本身的行程安排及風(fēng)險抵御能力來選擇產(chǎn)品。面對當(dāng)?shù)刂伟膊缓?、環(huán)境比較惡劣的旅游目的地，最好搭配人身意外、交通事故等多方面險種相結(jié)合;面對意外和風(fēng)險無法評估的情況下，應(yīng)選擇意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障，有利于境外旅游人士及出差商旅人士應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險，保障出游的質(zhì)量。
三是認真閱讀除外責(zé)任。一般大多數(shù)保險公司不承保例如潛水、蹦極、攀巖、探險等高風(fēng)險的責(zé)任，但有些保險公司比如太平洋人壽保險在旅客需要高風(fēng)險責(zé)任保障的情況下，提供定制投保這類除外責(zé)任的平臺。旅客在選擇保障的時候務(wù)必看清楚保障的除外責(zé)任，認真閱讀免責(zé)條款，避免發(fā)生事故又得不到賠償?shù)那闆r。
四是理性計算購買產(chǎn)品的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，按照自我可承受保費范圍，為自己選擇一份量身訂做的保單，同時需要注意時差問題，關(guān)注是否能全面涵蓋整個旅程。一般來說，我們應(yīng)將出發(fā)地的出發(fā)時間作為保單起始點，而最后回國時間作為保單終點，為了獲得時間較長的保障，保障期間可略大于實際出游天數(shù)。
五是根據(jù)目的地情況判斷險種保額。游客在購買境外旅行保險時的保額設(shè)置需參考旅游目的地、旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等來決定，如美國、新加坡等醫(yī)藥費較高的國家，意外醫(yī)療險的保額略有提高，去意外風(fēng)險較大的地方，或者常使用飛機交通工具，人身意外保障金額應(yīng)選擇較高保障，約40萬～80萬元保額保障即可。
不同的國家有不同的政策，申根國家旅游的游客要特別留意保險金額，根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元，避免旅客出現(xiàn)因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新再購買保險的情況。
六是了解緊急救援服務(wù)內(nèi)容。由于不同保險公司合作的全球救援機構(gòu)有所不同，機構(gòu)在全球的分布情況也有差別，旅客需要根據(jù)目的地來選擇更為合適的救援機構(gòu)，出游前務(wù)必了解緊急救援機構(gòu)服務(wù)的內(nèi)容、緊急救援時必要的操作，認真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及在全世界的機構(gòu)網(wǎng)點，在旅游目的地的服務(wù)狀況，以防出現(xiàn)事故的時候沒有應(yīng)急解決方案。
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