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合適的保險多少錢?
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給小孩買保險 要注意保險豁免條款
[編者按] 今年是甲午馬年,加上“單獨兩孩”政策,不少夫婦都計劃要一個“金馬寶寶”。然而,對于年輕的父母們來說,如何給予孩子完善的保險保障,是一道不小的難題。下面,保險專家給您支幾招。 對策一:根據(jù)經(jīng)濟(jì)實力投保 一般說來,在寶寶出生30天后,就可以為他們選購保險產(chǎn)品了。幼兒保險主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。經(jīng)...
今年是甲午馬年,加上“單獨兩孩”政策,不少夫婦都計劃要一個“金馬寶寶”。然而,對于年輕的父母們來說,如何給予孩子完善的保險保障,是一道不小的難題。下面,保險專家給您支幾招。
對策一:根據(jù)經(jīng)濟(jì)實力投保
一般說來,在寶寶出生30天后,就可以為他們選購保險產(chǎn)品了。幼兒保險主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。經(jīng)濟(jì)實力一般的家庭可只買意外險和醫(yī)療險,花錢不多但保障挺好。對于經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的家庭,可以在健康保險的基礎(chǔ)上為寶寶增投教育金儲備險。購買教育險等同于“強(qiáng)制儲蓄”,收益比定期存款稍高一些。
現(xiàn)實生活中,很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險,卻疏于購買意外保險和醫(yī)療保險,將保險的功能本末倒置。其實,幼兒寶寶比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的概率要比成人高很多。給孩子投保意外險和醫(yī)療保險更有必要。寶寶的醫(yī)療保險一般分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限,不重復(fù)賠付;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險,只要寶寶確實患上保險范圍內(nèi)的疾病,保險公司就會賠付相應(yīng)的額度。
總之,為寶寶購買保險時記得遵守“先近后遠(yuǎn),先急后緩”原則,易發(fā)的風(fēng)險先投保,按照意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排,有經(jīng)濟(jì)能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險。
對策二:投保并非越多越好
投保幼兒險,并不是越多越好。從投保數(shù)額上說,目前兒童險風(fēng)險保障最高為10萬元,購買兩家公司以上可以累加,但超出10萬元的部分無效。因為一般保險公司都規(guī)定,獲保金額并不能累加,如果寶寶出現(xiàn)意外,醫(yī)院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險,之前要仔細(xì)閱讀保險條款,尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品,別花了冤枉錢。
從保險種類上說,也沒必要一次性買全了,因為保險也是一種消費,它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對于很多資金不是特別寬裕的家庭,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備充足的情況下,考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實沒有必要。另外,寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險,再為孩子選擇商業(yè)險時,只需要補(bǔ)充那些不足的部分就可以了。
對策三:大人投保很重要
很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險,卻忽略了大人本身,其實這是一個很大的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的 “保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險,大人自己卻不買,那么大人發(fā)生意外時,這個家庭很可能會因此陷入困境。
同時,在投保時,一定要選擇有投保人豁免的保險,以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外,不具備繼續(xù)投保財力時,孩子仍可以享受不變的保障。
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