算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
不惑之年如何做好理財(cái)規(guī)劃
[編者按] 今年32歲的唐先生六年前來上海發(fā)展,先是在房產(chǎn)中介打工,時(shí)間不長就熟悉了房地產(chǎn)行業(yè)并摸出了門道兒,在從事客戶經(jīng)理工作之余,自己也加入了炒房者的行列,幾年來跟隨上海市房地產(chǎn)行業(yè)的飛速發(fā)展,掙得盆滿缽滿。 今年上半年,國家及上海市政府聯(lián)合出擊對(duì)個(gè)人投資、投機(jī)樓市的過熱需求進(jìn)行降溫,先是央行提高個(gè)人房貸的首付比例以及按揭貸款利率,隨后,上海市政府出臺(tái)了征收一年內(nèi)轉(zhuǎn)讓差額5.55%營...
今年32歲的唐先生六年前來上海發(fā)展,先是在房產(chǎn)中介打工,時(shí)間不長就熟悉了房地產(chǎn)行業(yè)并摸出了門道兒,在從事客戶經(jīng)理工作之余,自己也加入了炒房者的行列,幾年來跟隨上海市房地產(chǎn)行業(yè)的飛速發(fā)展,掙得盆滿缽滿。
今年上半年,國家及上海市政府聯(lián)合出擊對(duì)個(gè)人投資、投機(jī)樓市的過熱需求進(jìn)行降溫,先是央行提高個(gè)人房貸的首付比例以及按揭貸款利率,隨后,上海市政府出臺(tái)了征收一年內(nèi)轉(zhuǎn)讓差額5.55%營業(yè)稅的財(cái)稅政策以及一年內(nèi)轉(zhuǎn)讓,銀行不提供轉(zhuǎn)按揭服務(wù)和第二、第三套房提高首付比例和貸款利率等相關(guān)政策,給短期投資客以致命的打擊。
作為炒房族的一員,唐先生很早就感覺到政府抑制房價(jià)上漲過快的決心空前,炒房族的輝煌已經(jīng)成為過去,及時(shí)退出才是明智之舉。經(jīng)過盤點(diǎn),唐先生現(xiàn)有一套100平米的住房,已將房貸還清;由于平時(shí)專注于房產(chǎn)投資,對(duì)基金、債券、股票等其他投資方式從不問津,也不曾購買過任何商業(yè)保險(xiǎn);唐先生平時(shí)花錢大手大腳,經(jīng)常是月末幾天緊張度日,沒有結(jié)余。將所投資房產(chǎn)變現(xiàn)后,一下子冒出近90萬元的“閑”錢不知如何打理,為此,他請(qǐng)理財(cái)顧問為其量身定做一套綜合理財(cái)方案。□理財(cái)顧問:曉琳唐先生炒房過程中將全部的資金都押在房產(chǎn)上,這實(shí)在有些冒險(xiǎn),近年來,上海市房地產(chǎn)市場價(jià)格一直處于上漲狀態(tài),所以一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露,唐先生也就忽略了他們的存在。其實(shí),家庭理財(cái)就好比構(gòu)建一座理財(cái)金字塔,越往塔尖,風(fēng)險(xiǎn)越大,只有從打塔基開始,每一步都打得牢、建得穩(wěn),理財(cái)金字塔才能建得高,投資者才能博取更高收益。那么,針對(duì)唐先生而言,如何構(gòu)建自己的理財(cái)金字塔呢?
銀行存款和人壽保險(xiǎn)是“塔基”
處于理財(cái)金字塔最底層的是銀行存款和人壽保險(xiǎn)。銀行活期存款作為備用金來說,其投資的意義不夠明顯,數(shù)額不宜過大,通常情況下,活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的支出為限,就唐先生每月的收支情況來看,其活期存款賬戶應(yīng)準(zhǔn)備3萬元資金留作急用;唐先生關(guān)于銀行定期存款的數(shù)額可以定為20萬元,具體期限根據(jù)未來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)對(duì)資金的需求來定。唐先生尚未成家,若打算用三年時(shí)間解決婚姻問題,可以準(zhǔn)備10萬元三年期銀行定期存款留作結(jié)婚所用。
關(guān)于人壽保險(xiǎn),因?yàn)樘葡壬幌碛猩鐣?huì)保險(xiǎn)保障,所以在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)從意外、疾病、養(yǎng)老等方面全方位考慮。唐先生日常每月收入沒有結(jié)余,所以保費(fèi)的來源也要出自這90萬元“閑”錢,比較適合選擇躉交及期限較短的繳費(fèi)方式,例如5年。
可考慮從90萬元閑錢中拿出20萬元用來購買各種意外、疾病及養(yǎng)老等保險(xiǎn),若選擇年繳,建議先將20萬元根據(jù)不同繳費(fèi)時(shí)間和繳費(fèi)后余額分別存為不同期限的銀行定期存款,實(shí)行??顚S?。
債券和基金是“塔腰”
理財(cái)金字塔的地基打好之后,可以涉足國債、基金等風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品。國債只要持有到期,收益穩(wěn)定,持有期間價(jià)格上漲,還有機(jī)會(huì)獲利變現(xiàn),但是國債投資要注意利率風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),建議唐先生購買20萬元5年期左右的中期國債或能源、水力等行業(yè)公司的可轉(zhuǎn)債。
同時(shí),唐先生對(duì)房地產(chǎn)業(yè)以外的投資不太精通,可以通過購買基金的方式,將資金交給專業(yè)基金經(jīng)理人運(yùn)作,用長線投資的觀念購買10萬元股票型基金,相信隨著股票市場的不斷完善,股票型基金將有著較為樂觀的發(fā)展前景。
其他實(shí)業(yè)投資是“塔尖”
國家和上海市政府對(duì)于房地產(chǎn)市場的調(diào)控已初見成效,房地產(chǎn)中介的生意日漸清淡,唐先生作為房地產(chǎn)中介的客戶經(jīng)理,業(yè)務(wù)也不如以前那樣繁忙,裁員和減薪是大勢所趨。
唐先生早年通過炒房積累了一定的財(cái)富,可考慮拿出余下的17萬元進(jìn)行其他實(shí)業(yè)投資,有了銀行存款和人壽保險(xiǎn)作為理財(cái)金字塔的塔基,債券和基金作為理財(cái)金字塔的塔腰,唐先生可以沒有任何后顧之憂地去從事其他實(shí)業(yè)投資。這樣,在房地產(chǎn)市場不景氣、被迫退出的情況下,還有其他發(fā)展的方向,可謂進(jìn)退自如。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來,如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán),請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系,我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容,謝謝合作!
【下一篇】給小孩買保險(xiǎn) 要注意保險(xiǎn)豁免條款 【上一篇】買保險(xiǎn)男女有別 女性購買更便宜
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
暫無評(píng)論~
熱門文章
最新資訊
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案:低門檻參保,全員安心保障!
重疾險(xiǎn)不是用來治病的嗎?
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎?
單親媽媽被騙 7 萬?是時(shí)候給錢包上份「安全鎖」了
1個(gè)泡泡瑪特=一家三口 3 份百萬醫(yī)療險(xiǎn)?
暑假帶娃出游~這份「旅行險(xiǎn)指南」一定要看!
毒蛇咬傷致死,為什么說 “意外無處不在”?
復(fù)星保德信【星福家青鸞版增額壽】, irr最高可達(dá)3.76%,未來可期!
團(tuán)體意外保險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn):為企業(yè)保駕護(hù)航的兩大利器
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號(hào)取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢關(guān)注微信,優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
{item.des}