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購買保險量力而行根據(jù)家庭收入來看

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-25 10:12 瀏覽：4291 次

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［編者按］　　目前，我國人身保險產(chǎn)品種類已達幾千個。根據(jù)保險責任的不同，這些產(chǎn)品可分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險三大類。其中，人壽保險是以人的壽命為保險標的的產(chǎn)品，是人身保險的主要產(chǎn)品類別，以被保險人的死亡或生存為給付保險金的條件，又分為死亡保險、生存保險、生死兩全保險等傳統(tǒng)型人壽保險。同時，在傳統(tǒng)壽險的基礎上，針對特定人群，人壽保險還可以分為少兒保險、女性保險等不同類別。近些年來，為了解決傳統(tǒng)...

　　目前，我國人身保險產(chǎn)品種類已達幾千個。根據(jù)保險責任的不同，這些產(chǎn)品可分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險三大類。其中，人壽保險是以人的壽命為保險標的的產(chǎn)品，是人身保險的主要產(chǎn)品類別，以被保險人的死亡或生存為給付保險金的條件，又分為死亡保險、生存保險、生死兩全保險等傳統(tǒng)型人壽保險。同時，在傳統(tǒng)壽險的基礎上，針對特定人群，人壽保險還可以分為少兒保險、女性保險等不同類別。近些年來，為了解決傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品“重保障，低收益”的特點，保險公司將保險資金與資本市場相結合，推出了不少創(chuàng)新型人壽保險產(chǎn)品，例如分紅保險、投資連結保險和萬能保險等。

　　隨著人們對于保險真諦的認識越來越多，購買保險的意愿也漸漸增強。面對市場上形形色色的保險產(chǎn)品，怎樣選擇合適的保險產(chǎn)品成為越來越多消費者的困惑。其實，最簡單的購買原則就是根據(jù)自身或家庭收入的高低來選擇。

　　1、超高收入者/家庭

　　超高收入，主要指年收入在平均工資幾十倍以上，甚至數(shù)百倍以上的收入。超高收入者通常是知名人士、高級管理人員、中小型以上的私營企業(yè)主等。這些群體承受各種風險的能力都很強，保險對于他們來說是錦上添花，比如可以為自己或家庭更添一份保障。超高收入者雖然擁有大量個人財富，但其中很多人作息不規(guī)律，超強度的工作壓力會使健康嚴重透支，因此，可以考慮購買足夠的健康保險。同時，還可以通過購買儲蓄投資性強的儲蓄投資型保險，來分散個人投資的風險，增加自己的投資組合，降低投資風險。

　　2、中高收入者/家庭

　　中高收入者通常是企業(yè)的骨干、高級知識分子、外資合資企業(yè)的職員等。從保險角度講，中高收入者可以購買各種保障型保險;從養(yǎng)老角度講，中高收入者可以購買各種養(yǎng)老保險;從儲蓄投資角度講，中高收入者也可以購買各種儲蓄投資型保險?？傊?，各種各樣的保險，中高收入者都可以考慮購買。但是，對中高收入者而言，一定要重點考慮如何協(xié)調安排各種保險，避免出現(xiàn)重復購買保險的情況。

　　3、一般收入者/家庭

　　一般收入，主要指年收入在社會平均工資水平左右的收入，主要為普通的工薪階層。他們占總人口的絕大多數(shù)。這類群體的生活通常不成問題，但手頭也不會很寬裕。一般收入者所在單位通常能提供各種保險，卻也很有限，所以抵御風險能力較弱，對保險的需求應該最為迫切。由于其抗風險能力較弱，所以購買保險的重點應放在保障型保險上，這樣可以在一定程度上解決風險發(fā)生后收入中斷、負擔增加的種種問題。在擁有了一定保障型保險后，一般收入者也可以考慮購買養(yǎng)老保險，好為將來的老年生活做好準備。此外，一般收入者還可以適當購買一些儲蓄投資型保險，通過保險強制儲蓄。

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