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孕婦可以買母嬰險(xiǎn) 為準(zhǔn)媽媽提供保障

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-27 10:16 瀏覽：3729 次
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［編者按］ 　　目前，市面上一般的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，多數(shù)針對(duì)重大疾病或身故死亡，并沒(méi)有將妊娠發(fā)生的事故做保障，對(duì)嬰兒的先天性疾病也是不予保障的。雖然社保中也有生育保險(xiǎn)一項(xiàng)，但并非每個(gè)單位都必須為員工購(gòu)買生育保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)也沒(méi)有對(duì)嬰兒的疾病和死亡做保障，因而另外購(gòu)買一些保障母嬰的保險(xiǎn)可以適當(dāng)減輕準(zhǔn)媽媽的壓力。那么怎么挑選合適的產(chǎn)品呢? 　　量身定制投保母嬰險(xiǎn) 　　龍被國(guó)人認(rèn)為是祥瑞之物，一到龍...

　　目前，市面上一般的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，多數(shù)針對(duì)重大疾病或身故死亡，并沒(méi)有將妊娠發(fā)生的事故做保障，對(duì)嬰兒的先天性疾病也是不予保障的。雖然社保中也有生育保險(xiǎn)一項(xiàng)，但并非每個(gè)單位都必須為員工購(gòu)買生育保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)也沒(méi)有對(duì)嬰兒的疾病和死亡做保障，因而另外購(gòu)買一些保障母嬰的保險(xiǎn)可以適當(dāng)減輕準(zhǔn)媽媽的壓力。那么怎么挑選合適的產(chǎn)品呢?

　　量身定制投保母嬰險(xiǎn)

　　龍被國(guó)人認(rèn)為是祥瑞之物，一到龍年，龍寶寶便開始扎堆出生。公開數(shù)據(jù)顯示,北京市2012年的新生兒出生率較之去年將增加5%。但在計(jì)劃生子的同時(shí)也要注意孕婦的健康安全等方面的保障，家人可以根據(jù)孕婦自身的生理情況來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

　　目前保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求，孕婦不可以投保意外險(xiǎn)和短期附加險(xiǎn)。懷孕7個(gè)月以上和產(chǎn)后一個(gè)月內(nèi)不可以投保含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種。

　　目前，為孕婦和新生兒提供保障的保險(xiǎn)主要有兩種：一種是專門的母嬰險(xiǎn);另一種則是附加母嬰險(xiǎn)。通常我們說(shuō)的生育保險(xiǎn)是指社保的一部分，為參保的生育女性提供生育津貼以及生育醫(yī)療費(fèi)。而商業(yè)保險(xiǎn)中也有很多為女性提供孕期保障的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的保障范圍常常涵蓋了胎兒，因此常被稱作“母嬰保險(xiǎn)”或“婦嬰保險(xiǎn)”。

　　對(duì)于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)。與一般的女性險(xiǎn)相比，母嬰保險(xiǎn)的最大好處在于：保險(xiǎn)期間可通過(guò)雙方約定，通常是從收到保費(fèi)的次日開始保障，直至產(chǎn)后的7天或15天。除了個(gè)別險(xiǎn)種外，一般不存在“等待期”這個(gè)“保障時(shí)間盲點(diǎn)”問(wèn)題，保障期間是為妊娠期女性度身定做的。而且母嬰保險(xiǎn)是短期、設(shè)計(jì)較簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，保費(fèi)支出方面比長(zhǎng)期的、條款設(shè)計(jì)較復(fù)雜的女性險(xiǎn)要低得多。一般情況下，20周歲至40周歲且懷孕的準(zhǔn)媽媽都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障;另一方面，也對(duì)胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。

　　據(jù)專家介紹，專門的母嬰險(xiǎn)是可以單獨(dú)投保的一類新險(xiǎn)種，它最大的好處就是能同時(shí)覆蓋女性妊娠期的保障，和新生兒的先天性疾病保障。一般保險(xiǎn)期間為2～5年，承保對(duì)象為年齡在20～40周歲且懷孕未滿28周的準(zhǔn)媽媽，保障范圍不僅涵蓋了媽媽的身故保障和妊娠期疾病保障，寶寶的死亡保障和先天性疾病保障，還為住院生產(chǎn)的媽媽準(zhǔn)備了一份溫馨的關(guān)懷保險(xiǎn)金，此外，投保期滿，媽媽還可以獲得一筆生存金和滿期金。而附加型母嬰保障通常是在投保女性長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)后才能投保，保險(xiǎn)期限和交費(fèi)期限比較長(zhǎng)。

　　專家建議，如果沒(méi)有投保長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的女性，可以直接買專門的母嬰險(xiǎn)。如果已經(jīng)投保了女性重大疾病保險(xiǎn)又未生育的女性，最好搭配附加女性生育保險(xiǎn)。這樣就可以收到既經(jīng)濟(jì)又實(shí)惠的效果。

　　母嬰險(xiǎn)投保的條件比較嚴(yán)格。首先是年齡限制，專門的母嬰險(xiǎn)一般要求被保險(xiǎn)人是年齡在20～40周歲，懷孕未滿28周，同時(shí)要求具備合法生育條件并持有準(zhǔn)生證的。對(duì)于高齡，或者懷孕已經(jīng)6、7個(gè)月的產(chǎn)婦，可供選擇的產(chǎn)品可能會(huì)非常少。若是懷了32周，那么只能在產(chǎn)后一個(gè)月后才能投保了。附加型母嬰險(xiǎn)雖然與長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)一起投保，但年齡也被限制在45歲以前。

　　其次，附加型母嬰險(xiǎn)有較長(zhǎng)的觀察期，有的是180天，有的為一年。所以，準(zhǔn)媽們一定要提前投保。而專門的母嬰險(xiǎn)則可以在繳納保費(fèi)當(dāng)日就生效。

　　第三，妊娠期疾病范圍有限。母嬰險(xiǎn)對(duì)孕婦疾病的保障限于條款規(guī)定，不同母嬰險(xiǎn)具體保險(xiǎn)責(zé)任上差別較大，如海爾紐約人壽妊娠期綜合并發(fā)癥有絨毛膜癌等7種，國(guó)泰人壽所保障的妊娠疾病有6種，而金盛人壽的“盛世佳人女性保險(xiǎn)”給出的妊娠期疾病卻只有4種。不同公司對(duì)新生兒先天性疾病定義也不一樣，所以投保人要根據(jù)自己的身體狀況、家族病史等選擇險(xiǎn)種。

　　據(jù)了解，準(zhǔn)媽媽投保時(shí)也因人而異。除了投保母嬰險(xiǎn)外，不同年齡的孕婦購(gòu)買的保額也有所不同，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而為。

　　保險(xiǎn)期限較短的母嬰險(xiǎn)通常為保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷險(xiǎn)種，業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，在網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)要記得如實(shí)告知既往病史。有些消費(fèi)者選擇網(wǎng)絡(luò)投保大多是為了貪簡(jiǎn)便，但往往會(huì)忽視如實(shí)告知住院史的要求，因此為了避免理賠糾紛，建議投保人在下單前還是要注意仔細(xì)核實(shí)保單條款和免賠事項(xiàng)。

　　生育保險(xiǎn)為準(zhǔn)媽媽提供保障

　　據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)幾乎還沒(méi)有專門的孕產(chǎn)險(xiǎn)，一些專門針對(duì)女性的健康類保險(xiǎn)中會(huì)包括生育保險(xiǎn)，所以準(zhǔn)媽媽們可以投保此類保險(xiǎn)。由于女性在妊娠期屬于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)人群，準(zhǔn)媽媽最好能為自己投保一份包含生育保險(xiǎn)在內(nèi)的健康類保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)多將母親和孩子一同列為被保險(xiǎn)人，能夠?yàn)榕陨?、母嬰安全等提供保障?/p>

　　據(jù)介紹，女性從懷孕到分娩將面臨一系列這個(gè)時(shí)期特有的疾病風(fēng)險(xiǎn)，比如葡萄胎、宮外孕。而因?yàn)樯L(fēng)險(xiǎn)只有女性才有，因而社保和普通醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任中一般都不包括因妊娠、流產(chǎn)、分娩、不孕癥、節(jié)育、絕育手術(shù)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查以及由以上原因引起的并發(fā)癥。針對(duì)生育醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司也設(shè)計(jì)開發(fā)了一些特殊的產(chǎn)品，不僅保障上述特殊疾病，對(duì)于因產(chǎn)期常規(guī)檢查、分娩、人工流產(chǎn)和引產(chǎn)及相關(guān)并發(fā)癥而發(fā)生的住院費(fèi)用，也提供女性生育醫(yī)療保險(xiǎn)金。還有一些保險(xiǎn)把母親和孩子一同列入被保險(xiǎn)人，為新生兒先天性重大疾病提供保障。

　　業(yè)內(nèi)專家提醒準(zhǔn)媽媽們，由于懷孕的前三個(gè)月與分娩前后都屬于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)集中期，所以一般情況下，如果孕婦在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個(gè)月進(jìn)行投保，會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒保。所以，對(duì)于準(zhǔn)備生孩子的家庭來(lái)說(shuō)，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性健康險(xiǎn)，此時(shí)各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買提供較大的選擇余地，而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購(gòu)買。后者很有可能會(huì)錯(cuò)過(guò)投保期，而且保費(fèi)也可能會(huì)相對(duì)較高。

　　此外，有關(guān)女性健康險(xiǎn)的不同產(chǎn)品對(duì)于投保人的年齡也有一定的規(guī)定。一般說(shuō)來(lái)，很多產(chǎn)品都要求投保人的年齡在40周歲之前。而且，不同年齡段的準(zhǔn)媽媽在具體投保時(shí)也要因人而異。除了投保生育保險(xiǎn)外，不同年齡的孕婦可以選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。例如，尚未買過(guò)保險(xiǎn)的年輕女性，在投保時(shí)應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，而30歲以上的年齡較長(zhǎng)女性應(yīng)該增加重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦容易因懷孕而引起較嚴(yán)重的并發(fā)癥。不同經(jīng)濟(jì)條件的準(zhǔn)媽媽購(gòu)買的保險(xiǎn)也可以有所不同，經(jīng)濟(jì)條件寬裕的準(zhǔn)媽媽不妨投保高端醫(yī)療保險(xiǎn)，生育時(shí)可以享受高端醫(yī)療和高額津貼。

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