企業(yè)高管如何做好保險(xiǎn)理財(cái)？
［編者按］ 張女士今年35周歲，任職某上市公司董事;其丈夫王先生今年36周歲，在北京某高校任副教授。兩人的兒子4歲，就讀于北京某幼兒園。經(jīng)了解，張女士即將有5000萬元人民幣的限售股解禁，希望得到合理的安排。她準(zhǔn)備今年參加香港投資移民CIES計(jì)劃，因此既要保證資產(chǎn)具有必要的流動(dòng)性，又要有高于大眾理財(cái)?shù)氖找?，還要規(guī)避金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)投向要求穩(wěn)健，預(yù)期平均年化報(bào)酬率不低于8%。 (備...
張女士今年35周歲，任職某上市公司董事;其丈夫王先生今年36周歲，在北京某高校任副教授。兩人的兒子4歲，就讀于北京某幼兒園。經(jīng)了解，張女士即將有5000萬元人民幣的限售股解禁，希望得到合理的安排。她準(zhǔn)備今年參加香港投資移民CIES計(jì)劃，因此既要保證資產(chǎn)具有必要的流動(dòng)性，又要有高于大眾理財(cái)?shù)氖找?，還要規(guī)避金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)投向要求穩(wěn)健，預(yù)期平均年化報(bào)酬率不低于8%。
(備注：CIES〔資本投資者入境計(jì)劃〕：為擁有凈值不少于1000萬港元資金，并投資于股票、債券、基金等香港入境處規(guī)定的“獲許投資類別” 持續(xù)7年的人士，提供以投資者身份來港居留的途徑。)
在具體的投資規(guī)劃上，我們不妨先看CIES計(jì)劃及香港地區(qū)投資。就中國銀行而言，目前中國銀行香港分行私人銀行的客戶門檻為港幣1600萬元。成為中銀香港私行客戶可購買中銀香港擔(dān)保債權(quán)，并參與大額萬用人壽保險(xiǎn)投資。如果張女士通過中銀香港私人銀行部來完成CIES及相關(guān)投資計(jì)劃，建議將人民幣2000萬元即等值港幣2500萬元交其配置。
這2500萬元港幣中的1000萬元，可用于CIES移民項(xiàng)目的投資，重點(diǎn)投向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的組合，獲取較為穩(wěn)定的收益;另外1000萬元可用于配置高回報(bào)的產(chǎn)品;剩余的500萬元可用來購買萬用人壽保險(xiǎn)等富人保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得靈活的壽險(xiǎn)保障。萬用人壽保險(xiǎn)投保人可按需要增減保額，彈性調(diào)整保費(fèi);亦可配合保費(fèi)融資服務(wù)，以循環(huán)貸款方式向私行客戶以躉繳式繳付保費(fèi)的指定壽險(xiǎn)保單提供融資。之所以采用這項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，是希望通過保額為人民幣5000萬元的人壽保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)張女士人民幣5000萬元規(guī)劃資產(chǎn)的保值。根據(jù)她的基本情況，這需要繳付保費(fèi)人民幣1250萬元，但在搭配私行客戶專屬的保費(fèi)貸款后，按照3%的貸款利率估算，張女士只需交納港幣500萬元即可保障財(cái)富。
而在3000萬元的人民幣資金配置方案上，可兼顧高回報(bào)與流動(dòng)性。建議將人民幣500萬元投資于預(yù)期回報(bào)較高、風(fēng)險(xiǎn)性與成長性并存的人民幣資產(chǎn);將人民幣1000萬元投入風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的2年期資產(chǎn)管理計(jì)劃;另外1000萬元，投資于商業(yè)銀行的定制理財(cái)產(chǎn)品，增加組合中的流動(dòng)性與穩(wěn)健性;剩余人民幣500萬元資金可投入隨時(shí)可以贖回的貨幣基金中，2個(gè)工作日內(nèi)即可到賬，以保證必要的現(xiàn)金流。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】全職家庭主婦如何理財(cái) 家庭保障不可忽視 【上一篇】出門旅游保險(xiǎn)很重要 旅游意外險(xiǎn)介紹
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評(píng)論~
熱門文章
最新資訊
牛市又來了？別把自己的養(yǎng)老錢給搭進(jìn)去了
重疾險(xiǎn)產(chǎn)品下架倒計(jì)時(shí)，錯(cuò)過這次，可能多花更多~
焦慮癥、抑郁癥影響投保健康險(xiǎn)嗎？
房子還能上保險(xiǎn)？ “深圳惠家?！?為家守護(hù)！
保終身，投保寬松，患癌后也能投保的重疾險(xiǎn)，這款必看
年金保險(xiǎn)鎖定利率為什么那么重要？
"全民星"一款花小錢辦大事的中端醫(yī)療險(xiǎn)~
緊急通知！2.5% 預(yù)定利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即將全面退場(chǎng)
剛出生的寶寶該怎么買保險(xiǎn)？這兩類保障必須先配齊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號(hào)取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}