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企業(yè)高管如何做好保險(xiǎn)理財(cái)？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-04 10:44 瀏覽：3410 次
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［編者按］ 　　張女士今年35周歲，任職某上市公司董事;其丈夫王先生今年36周歲，在北京某高校任副教授。兩人的兒子4歲，就讀于北京某幼兒園。經(jīng)了解，張女士即將有5000萬(wàn)元人民幣的限售股解禁，希望得到合理的安排。她準(zhǔn)備今年參加香港投資移民CIES計(jì)劃，因此既要保證資產(chǎn)具有必要的流動(dòng)性，又要有高于大眾理財(cái)?shù)氖找?，還要規(guī)避金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)投向要求穩(wěn)健，預(yù)期平均年化報(bào)酬率不低于8%。 　　(備...

　　張女士今年35周歲，任職某上市公司董事;其丈夫王先生今年36周歲，在北京某高校任副教授。兩人的兒子4歲，就讀于北京某幼兒園。經(jīng)了解，張女士即將有5000萬(wàn)元人民幣的限售股解禁，希望得到合理的安排。她準(zhǔn)備今年參加香港投資移民CIES計(jì)劃，因此既要保證資產(chǎn)具有必要的流動(dòng)性，又要有高于大眾理財(cái)?shù)氖找?，還要規(guī)避金融市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)投向要求穩(wěn)健，預(yù)期平均年化報(bào)酬率不低于8%。

　　(備注：CIES〔資本投資者入境計(jì)劃〕：為擁有凈值不少于1000萬(wàn)港元資金，并投資于股票、債券、基金等香港入境處規(guī)定的“獲許投資類別” 持續(xù)7年的人士，提供以投資者身份來(lái)港居留的途徑。)

　　在具體的投資規(guī)劃上，我們不妨先看CIES計(jì)劃及香港地區(qū)投資。就中國(guó)銀行而言，目前中國(guó)銀行香港分行私人銀行的客戶門檻為港幣1600萬(wàn)元。成為中銀香港私行客戶可購(gòu)買中銀香港擔(dān)保債權(quán)，并參與大額萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)投資。如果張女士通過(guò)中銀香港私人銀行部來(lái)完成CIES及相關(guān)投資計(jì)劃，建議將人民幣2000萬(wàn)元即等值港幣2500萬(wàn)元交其配置。

　　這2500萬(wàn)元港幣中的1000萬(wàn)元，可用于CIES移民項(xiàng)目的投資，重點(diǎn)投向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的組合，獲取較為穩(wěn)定的收益;另外1000萬(wàn)元可用于配置高回報(bào)的產(chǎn)品;剩余的500萬(wàn)元可用來(lái)購(gòu)買萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)等富人保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得靈活的壽險(xiǎn)保障。萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)投保人可按需要增減保額，彈性調(diào)整保費(fèi);亦可配合保費(fèi)融資服務(wù)，以循環(huán)貸款方式向私行客戶以躉繳式繳付保費(fèi)的指定壽險(xiǎn)保單提供融資。之所以采用這項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，是希望通過(guò)保額為人民幣5000萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)張女士人民幣5000萬(wàn)元規(guī)劃資產(chǎn)的保值。根據(jù)她的基本情況，這需要繳付保費(fèi)人民幣1250萬(wàn)元，但在搭配私行客戶專屬的保費(fèi)貸款后，按照3%的貸款利率估算，張女士只需交納港幣500萬(wàn)元即可保障財(cái)富。

　　而在3000萬(wàn)元的人民幣資金配置方案上，可兼顧高回報(bào)與流動(dòng)性。建議將人民幣500萬(wàn)元投資于預(yù)期回報(bào)較高、風(fēng)險(xiǎn)性與成長(zhǎng)性并存的人民幣資產(chǎn);將人民幣1000萬(wàn)元投入風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的2年期資產(chǎn)管理計(jì)劃;另外1000萬(wàn)元，投資于商業(yè)銀行的定制理財(cái)產(chǎn)品，增加組合中的流動(dòng)性與穩(wěn)健性;剩余人民幣500萬(wàn)元資金可投入隨時(shí)可以贖回的貨幣基金中，2個(gè)工作日內(nèi)即可到賬，以保證必要的現(xiàn)金流。

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