不足額投保導(dǎo)致理賠無法得到應(yīng)有的賠償
［編者按］ 現(xiàn)代生活水平的上升，保險意識也跟著提高，貨運保險成為多數(shù)企業(yè)都會選擇的投保險別。但是在此過程中也不乏很多客戶因為不足額投保的原因?qū)е吕碣r的時候無法得到應(yīng)有的賠款，給自己帶來損失。 不足額投保是指保險金額低于保險標的的實際價值，保險公司實際賠付以保險金額為上限。 產(chǎn)生不足額保險的原因大致有以下三種： 1、投保人基于自己的意思或基于保險合同當事人的約定而將...
現(xiàn)代生活水平的上升，保險意識也跟著提高，貨運保險成為多數(shù)企業(yè)都會選擇的投保險別。但是在此過程中也不乏很多客戶因為不足額投保的原因?qū)е吕碣r的時候無法得到應(yīng)有的賠款，給自己帶來損失。
不足額投保是指保險金額低于保險標的的實際價值，保險公司實際賠付以保險金額為上限。
產(chǎn)生不足額保險的原因大致有以下三種：
1、投保人基于自己的意思或基于保險合同當事人的約定而將保險標的物的部分價值投保。前者如投保人為節(jié)省保險費或認為有能力自己承擔(dān)部分損失而自愿將一部分危險由自己承擔(dān)。后者如在共同保險中，應(yīng)保險人的要求而自留部分保險。
2、投保人因沒有正確估計保險標的物的價值而產(chǎn)生的不足額保險。
3、保險合同訂立后，因保險標的物的市場價格上漲而產(chǎn)生的不足額保險。
由于不足額保險合同中規(guī)定的保險金額低于保險價值，其差額部分的危險投保人并未轉(zhuǎn)移給保險人，不足額部分應(yīng)視為投保人自保。當發(fā)生全損時，保險人按約定的保險金額給付保險金;當發(fā)生部分損失時，通常適用比例分攤原則，即保險人與被保險人就損失按比例分攤。
在英美等國家多采用“第一危險”的賠償方法，即首先由保險人在保險金額的限度內(nèi)為賠償給付，如果實際的損失超過保險金額，則由被保險人自行承擔(dān)超出的部分。通過學(xué)習(xí)不足額投保的相關(guān)知識，我們必然能避免不必要的損失，使自己的利益達到最大化。
例如貨值10萬元的貨物保險，如果按照5萬元確定保險金額，則屬于不足額投保。不足額投保的后果是：發(fā)生保險事故后，保險公司按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付。正確答案是：投保金額5萬元÷實際貨值10萬元×投保金額5萬元=2.5萬。所以投保時千萬要思量清楚再行動。
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