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不清楚自己的病情投保 出險(xiǎn)該如何理賠?

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2014-04-12 09:14 瀏覽:3386 次
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[編者按]   事由:   近日,一名曾姓家長向本報(bào)反映,其女兒在2003年9月1日參加了中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn),于2004年1月動(dòng)了頦下手術(shù)。然而保險(xiǎn)公司卻以其女兒的手術(shù)不符合賠償條件而不予以賠償手術(shù)費(fèi)用。   曾先生的女兒曾同學(xué)系??诼糜温殬I(yè)學(xué)校二年級(jí)的學(xué)生,一直以來都參加學(xué)校代辦的人壽保險(xiǎn),每年投保的保險(xiǎn)公司由所在學(xué)校選定,2003年學(xué)校選定的保險(xiǎn)公司是中國太平洋人壽...

  事由:

  近日,一名曾姓家長向本報(bào)反映,其女兒在2003年9月1日參加了中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn),于2004年1月動(dòng)了頦下手術(shù)。然而保險(xiǎn)公司卻以其女兒的手術(shù)不符合賠償條件而不予以賠償手術(shù)費(fèi)用。

  曾先生的女兒曾同學(xué)系??诼糜温殬I(yè)學(xué)校二年級(jí)的學(xué)生,一直以來都參加學(xué)校代辦的人壽保險(xiǎn),每年投保的保險(xiǎn)公司由所在學(xué)校選定,2003年學(xué)校選定的保險(xiǎn)公司是中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司。

  2年前,曾同學(xué)頦下發(fā)現(xiàn)一腫物,但是那時(shí)腫物很小,省人民醫(yī)院的醫(yī)生根據(jù)當(dāng)時(shí)情況,建議觀察,暫不做任何治療。但自2003年底起,曾同學(xué)頦下腫物有逐漸增大趨勢(shì),且伴有不適癥狀,醫(yī)生建議立即進(jìn)行手術(shù),摘除腫物。曾同學(xué)遂于2004年1月入院進(jìn)行了手術(shù)。事后,當(dāng)曾先生帶著相關(guān)的手術(shù)文書,疾病證明以及收費(fèi)單據(jù)來到保險(xiǎn)公司要求賠償其手術(shù)費(fèi)用時(shí),保險(xiǎn)公司卻以曾同學(xué)的手術(shù)不符合公司的賠償條件而不予以賠償,其理由是曾同學(xué)的頦下腫物是2年前已有,不是2003年才有的。

  記者在太平洋保險(xiǎn)公司了解到,該公司的住院醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任第一條規(guī)定:在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害或自本合同生效之日起90日后(經(jīng)保險(xiǎn)人同意后再次投保者不受本款90日等待期的限制)初次罹患疾病,在縣級(jí)以上公立醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療而支出的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)人按投保時(shí)雙方約定的分級(jí)累進(jìn)比例給付保險(xiǎn)金。也就是說,曾同學(xué)是2003年9月1日在該公司投保,而公司只對(duì)其在2003年12月1日以后初次罹患的疾病支出的醫(yī)療費(fèi)用才會(huì)賠償。而曾同學(xué)是在2年前就有了頦下腫物。曾同學(xué)該不該獲賠,家長和保險(xiǎn)公司各執(zhí)一辭。

  家長:

  曾先生認(rèn)為,其女兒念小學(xué),中學(xué)時(shí)都年年參保,從無間斷,且有案可查,是不容置疑的客觀事實(shí),其手術(shù)費(fèi)用理應(yīng)得到賠償。在參保期間從未有人(包括公司工作人員,班主任及學(xué)校工作人員)問及過女兒的既往病史和身體健康狀況,交了錢再填保單,并不是女兒知病不報(bào),而完全是保險(xiǎn)公司對(duì)學(xué)生參保工作的不負(fù)責(zé)任,不細(xì)致,不深入所致。既然保險(xiǎn)公司接受了這份保單,那么就應(yīng)該對(duì)其手術(shù)費(fèi)用作出賠償。

  保險(xiǎn)公司:

  當(dāng)記者問到保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人為什么不對(duì)投保人的身體情況調(diào)查清楚就準(zhǔn)許其參保時(shí),有關(guān)負(fù)責(zé)人的說法是,公司在學(xué)校里宣傳時(shí)就曾要求學(xué)校方面每位參保人對(duì)保險(xiǎn)單上的每項(xiàng)內(nèi)容(包括'健康告知'一欄)進(jìn)行認(rèn)真填寫,由于保單投放量大,不是每家保險(xiǎn)公司都要求投保人去做身體檢查,任何一家保險(xiǎn)公司都是這樣,只能說是學(xué)校的宣傳告知不到位和參保人不認(rèn)真填寫保單所致。

  律師:

  投保人沒有義務(wù)告知自己的病情,保險(xiǎn)公司在沒有調(diào)查清楚被保人的身體情況和對(duì)被保人進(jìn)行體檢的情況下,就同意其參保,并接受了其保單,這是保險(xiǎn)公司工作失職,不負(fù)責(zé)任的體現(xiàn),除非在簽定合同的時(shí)候,保險(xiǎn)公司規(guī)定了此類疾病不予賠償,否則保單經(jīng)雙方簽字之日起就產(chǎn)生了法律效應(yīng),保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)曾同學(xué)進(jìn)行賠償。

  保險(xiǎn)公司負(fù)有不可推卸的賠償責(zé)任。因?yàn)殡m然在《保險(xiǎn)法》第十七條里規(guī)定了投保人有如實(shí)告知的義務(wù),但是前提條件是,在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,并可以向被保險(xiǎn)人詢問。另根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,保險(xiǎn)公司與學(xué)校學(xué)生簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),必須與投保人所在學(xué)?;騿挝还ぷ魅藛T簽訂兼職代辦合同,之后才能為學(xué)生辦理保險(xiǎn)。學(xué)校和保險(xiǎn)公司兩者之間是代理的法律關(guān)系,所以在本案中學(xué)校的宣傳告知不到位和沒有對(duì)學(xué)生做身體檢查的責(zé)任應(yīng)由保險(xiǎn)公司來承擔(dān),顯然保險(xiǎn)公司和學(xué)校以上的做法侵犯了學(xué)生和家長們做為消費(fèi)者的權(quán)利,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)曾同學(xué)的手術(shù)費(fèi)用作出合法的賠償。

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