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少兒保險(xiǎn)種類及投保技巧介紹

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-13 09:16 瀏覽：4412 次
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［編者按］ 　　隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，許多家長(zhǎng)都給自己的孩子投保了商業(yè)健康險(xiǎn)。那么，如何選購(gòu)合適的健康險(xiǎn)產(chǎn)品給孩子呢?專家表示，投保健康保險(xiǎn)有以下三大訣竅。 　　少兒保險(xiǎn)，顧名思義，就是專門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒保險(xiǎn)一般分為如下兩大類型： 　　1、教育型 　　該類型保險(xiǎn)針對(duì)...

　　隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，許多家長(zhǎng)都給自己的孩子投保了商業(yè)健康險(xiǎn)。那么，如何選購(gòu)合適的健康險(xiǎn)產(chǎn)品給孩子呢?專家表示，投保健康保險(xiǎn)有以下三大訣竅。

　　少兒保險(xiǎn)，顧名思義，就是專門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒保險(xiǎn)一般分為如下兩大類型：

　　1、教育型

　　該類型保險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的需要提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。

　　比如初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)。

　　2、保障型

　　這種類型的少兒保險(xiǎn)主要是解決子女的醫(yī)療問(wèn)題，當(dāng)然同時(shí)也提供意外保障。這類險(xiǎn)種繳納不多的保費(fèi)，卻能獲取高額的保障。具體來(lái)講有以下幾個(gè)種類：

　　(1)少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ稀Ｒ话憔郊釉谏賰荷娼鸨ｋU(xiǎn)中，而不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。

　　(2)少兒疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。

　　望子成龍、望女成鳳，是古今中外為人父母的共同愿望。國(guó)際知名的蓋洛普咨詢公司對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，38%的被調(diào)查者認(rèn)為自己購(gòu)買壽險(xiǎn)是為了有足夠的金錢讓子女接受良好的教育。由于中國(guó)人傳統(tǒng)都希望孩子比自己過(guò)得好，希望能為孩子的一生“遮陽(yáng)蔽雨”，因此少兒保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)一直是國(guó)內(nèi)一大熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　訣竅之一：早買早劃算

　　年齡越小投保，所繳保費(fèi)就越便宜，所買的壽險(xiǎn)就越劃算。由于人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付又是免征各項(xiàng)稅賦的，按照國(guó)外通常的思路，可以以幫助子女買保險(xiǎn)的方式，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下，從而達(dá)到避稅的目的。

　　同時(shí)，為防止在保險(xiǎn)期間，家長(zhǎng)無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，這樣萬(wàn)一家長(zhǎng)死亡或高度殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司代繳保費(fèi)，使孩子的保障繼續(xù)有效。

　　訣竅之二：費(fèi)用不宜太高，繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)

　　給孩子買保險(xiǎn)切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。有些險(xiǎn)種看上去很好，但仔細(xì)計(jì)算就會(huì)發(fā)現(xiàn)費(fèi)用較高，家長(zhǎng)在選擇時(shí)要擦亮眼睛;繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)，因?yàn)楹⒆娱L(zhǎng)大后應(yīng)該自己選擇適合的保險(xiǎn);另外，繳費(fèi)期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等，在國(guó)外甚至有根據(jù)家長(zhǎng)收入靈活繳納的險(xiǎn)種。

　　值得提醒的是，孩子固然重要，但別忘了家長(zhǎng)畢竟是收入的來(lái)源。只給孩子投保，一旦家長(zhǎng)發(fā)生意外，如失業(yè)、身故，孩子則失去了保障的來(lái)源，而如果保費(fèi)過(guò)多，不要說(shuō)將來(lái)，現(xiàn)在就有可能影響家人的生活。

　　每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。而且要把全家的保險(xiǎn)計(jì)劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　訣竅之三：保障第一，收益第二

　　選擇兒童保險(xiǎn)的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常走入誤區(qū)，往往只偏重于能夠給付教育保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，甚至覺(jué)得買保險(xiǎn)就要為孩子一輩子考慮，據(jù)調(diào)查有相當(dāng)多的家長(zhǎng)為孩子投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　但專家建議，應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長(zhǎng)的保障問(wèn)題，即首先考慮保障，然后才是投資回報(bào)。為新降生的寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險(xiǎn)時(shí)，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，在投保順序上應(yīng)為“先大人、后小孩”。只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。

　　其實(shí)，由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在給孩子挑選保險(xiǎn)時(shí)保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長(zhǎng)不應(yīng)只考慮高額的教育保險(xiǎn)金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)。

　　專家支招：年齡不同側(cè)重不同

　　專家建議，少兒險(xiǎn)的繳費(fèi)期不必太長(zhǎng)。家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。

　　0-6歲：這個(gè)年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。

　　7-12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個(gè)都不能少。由于年齡偏大，購(gòu)買兒童保險(xiǎn)相對(duì)保費(fèi)較貴，投保時(shí)可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)。

　　12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險(xiǎn)解決教育基金的問(wèn)題，一方面也可選擇儲(chǔ)蓄養(yǎng)老類的保險(xiǎn)提前投資孩子的未來(lái)。

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