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常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)理賠案例及維權(quán)指導(dǎo)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-21 09:16 瀏覽：3515 次
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［編者按］ 　　朋友借車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠?吳先生就遭遇了這樣的難題。事故雖然已過(guò)去4年，然而糾紛至今尚未有定論。 　　2004年10月10日晚，吳先生的雷克薩斯車(chē)借給朋友黃先生，不料卻發(fā)生事故，損毀嚴(yán)重，交警部門(mén)認(rèn)定黃先生負(fù)全部責(zé)任。“由于車(chē)壞得很厲害，我干脆就把車(chē)賣(mài)給了黃先生，但約定修車(chē)費(fèi)用先由他出，保險(xiǎn)公司的賠款下來(lái)了也歸他。”吳先生說(shuō)。后來(lái)，在保險(xiǎn)理賠...

　　朋友借車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠?吳先生就遭遇了這樣的難題。事故雖然已過(guò)去4年，然而糾紛至今尚未有定論。

　　2004年10月10日晚，吳先生的雷克薩斯車(chē)借給朋友黃先生，不料卻發(fā)生事故，損毀嚴(yán)重，交警部門(mén)認(rèn)定黃先生負(fù)全部責(zé)任。“由于車(chē)壞得很厲害，我干脆就把車(chē)賣(mài)給了黃先生，但約定修車(chē)費(fèi)用先由他出，保險(xiǎn)公司的賠款下來(lái)了也歸他。”吳先生說(shuō)。后來(lái)，在保險(xiǎn)理賠的過(guò)程中，由保險(xiǎn)公司起草了一份聲明，讓吳先生在上面落款。聲明中說(shuō)：“由于該車(chē)已被黃某修復(fù)，且本人已將該車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給黃某，因此本人不再要求保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司直接賠償給黃某。”吳先生以為這份聲明可以彌補(bǔ)朋友黃先生修車(chē)損失，可沒(méi)想到4個(gè)月后，保險(xiǎn)公司卻給他送來(lái)了《拒賠通知書(shū)》。大意是，吳先生的車(chē)是由黃先生駕駛出事故的、車(chē)也是黃先生修好的，所以吳先生在這次事故中無(wú)經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)保險(xiǎn)的“損失補(bǔ)償原則”，即有損失發(fā)生就補(bǔ)償，無(wú)損失發(fā)生則無(wú)補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司不賠。

　　然而，記者翻閱的維修材料顯示，黃先生雖然買(mǎi)下了車(chē)，但并未向修車(chē)廠支付修車(chē)費(fèi)。吳先生手中持有的修理費(fèi)發(fā)票證明修理費(fèi)5萬(wàn)元實(shí)際上是吳先生支付的。

　　由于事故在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，自己又支付了相應(yīng)的修車(chē)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司卻堅(jiān)持拒賠，所以吳先生將該保險(xiǎn)公司告上法庭。然而，一審法院認(rèn)為吳先生的聲明是放棄權(quán)力的表示，所以無(wú)權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠。隨后，吳先生再次上訴，其律師認(rèn)為：“吳先生的聲明并不是放棄權(quán)利，而是將索賠的權(quán)利授權(quán)給黃先生代為追償。”日前，雙方都在等待二審的判決。

　　維權(quán)指導(dǎo)

　　該案例的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，吳先生簽署的聲明到底是放棄權(quán)利還是轉(zhuǎn)讓了權(quán)利。由于簽署保險(xiǎn)協(xié)議的是吳先生，事故處理中車(chē)輛易主，造成最終索賠權(quán)利的不明。

　　爭(zhēng)議案例

　　車(chē)停路邊被撞不全賠，不計(jì)免賠險(xiǎn)無(wú)效?

　　歐陽(yáng)先生今年年初終于喬遷新居，可搬進(jìn)去就遇到一個(gè)大難題：由于車(chē)位緊張，他的愛(ài)車(chē)無(wú)處停放。無(wú)奈之下，他只好每晚將車(chē)停在小區(qū)外的小路邊?？蓻](méi)過(guò)幾天，他出門(mén)時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的車(chē)身上赫然有幾道明顯劃痕?？烧厥抡呤钦l(shuí)呢?四下沒(méi)人，也沒(méi)有攝像頭，歐陽(yáng)先生只好向保險(xiǎn)公司報(bào)案、索賠?！　”ｋU(xiǎn)公司倒是很快趕到，問(wèn)起歐陽(yáng)先生事件經(jīng)過(guò)，他既說(shuō)不出愛(ài)車(chē)被劃的時(shí)間，也無(wú)法找到肇事者。于是，保險(xiǎn)公司理賠人員以“因車(chē)主無(wú)法明確車(chē)損時(shí)間及肇事者”為由只賠給歐陽(yáng)先生損失的七成。“愛(ài)車(chē)無(wú)緣無(wú)故被劃了，為什么還要我承擔(dān)30%的損失啊?我買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)啊!”歐陽(yáng)先生十分想不通。然而他回家仔細(xì)一看自己的保單條款，還真有這樣的規(guī)定，就只好啞巴吃黃連了。

　　事實(shí)上，這種讓車(chē)主不可思議的免責(zé)條款已經(jīng)是車(chē)險(xiǎn)業(yè)的行規(guī)。一家大型保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理坦言訂立這種條約實(shí)際上就是保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)。“讓車(chē)主在任何情況下都知道誰(shuí)損害了他的車(chē)，這是絕對(duì)不可能的，所以保險(xiǎn)業(yè)界的這種行規(guī)就明顯有失公平背離了合同法的原則，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效條款。”廣東益商律師事務(wù)所律師劉天軍告訴記者，“最大的問(wèn)題在于司法實(shí)踐的過(guò)程中，像這種條款有的被認(rèn)定為有效，有的又認(rèn)定為無(wú)效，作為律師我們也很無(wú)奈，因?yàn)槊赓r條款太多，我們自己很多時(shí)候都只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)而不買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。”

　　維權(quán)指導(dǎo)

　　目前車(chē)險(xiǎn)理賠方面存在很大彈性，保險(xiǎn)公司會(huì)找出各種理由拒賠。例如行駛證丟失，保險(xiǎn)公司免賠5%;鑰匙少一把，保險(xiǎn)公司免賠5%等等，因此，遇到爭(zhēng)議時(shí)車(chē)主一定要據(jù)理力爭(zhēng)。

　　爭(zhēng)議案例

　　定損費(fèi)低于實(shí)際修車(chē)費(fèi)，差價(jià)就得由車(chē)主出?

　　古先生的寶馬車(chē)最近被撞了，頭部受損嚴(yán)重。事故發(fā)生之后，古先生把車(chē)交到一家寶馬特約維修中心進(jìn)行修復(fù)，維修中心當(dāng)時(shí)報(bào)價(jià)14萬(wàn)元。然而車(chē)修到一半，他突然接到電話說(shuō)肇事車(chē)輛所投保的保險(xiǎn)公司為這次事故只定損9萬(wàn)元，多出的5萬(wàn)元要古先生自己承擔(dān)。

　　自己毫無(wú)責(zé)任，為什么還要承擔(dān)這么多的維修費(fèi)?古先生聽(tīng)到這個(gè)消息之后大為不解。然而，維修中心和保險(xiǎn)公司則各有一套說(shuō)法。維修公司稱(chēng)自己的配件都是原裝進(jìn)口，這個(gè)價(jià)錢(qián)一點(diǎn)都不貴;而保險(xiǎn)公司則認(rèn)定，獨(dú)立自主定損失是《保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司的權(quán)利，以他們的專(zhuān)業(yè)定損人員評(píng)估，這輛車(chē)9萬(wàn)塊錢(qián)完全能夠修復(fù)。

　　記者了解到，古先生遇到的情況比較普遍。事實(shí)上，由于定損評(píng)估主體的多樣性及各修理廠出售的配件和人工費(fèi)有差異，所以通常在出險(xiǎn)定損的報(bào)價(jià)上很難達(dá)成一致。有車(chē)主就曾有兩次出險(xiǎn)，車(chē)輛損傷部位相同，不同理賠人員定損價(jià)格卻相差近50%的情況。

　　維權(quán)指導(dǎo)

　　車(chē)主在出險(xiǎn)后自主選擇有資質(zhì)、有規(guī)模的汽車(chē)修理廠雖然不違反保險(xiǎn)合同規(guī)定，但這種做法卻因保險(xiǎn)公司不在場(chǎng)而無(wú)法證明修車(chē)的花費(fèi)是否屬合理?yè)p失，所以車(chē)主對(duì)多出來(lái)的費(fèi)用也要承擔(dān)一定的責(zé)任。法院也有過(guò)此類(lèi)的判例。建議車(chē)主在出險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)事先在維修價(jià)格上達(dá)成一致，最好能簽訂一份多方協(xié)議。

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