国产成人精品999在线观看,а√资源新版在线天堂,丰满人妻一区二区三区视频,а√在线天堂中文,gogogo免费高清看中国

全部保險產(chǎn)品

意見反饋
返回頂部

您現(xiàn)在所在的位置是： 首頁 > 資訊中心

高收入家庭如何對家庭進(jìn)行全面保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-30 08:40 瀏覽：3033 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　陳漸添先生，現(xiàn)年48歲，是來自上海的商人，在重慶已工作一年。目前在一高檔社區(qū)租賃了一套別墅，月租金8000元。在重慶的一年中，陳先生對重慶的環(huán)境非常滿意，決定全家搬遷到重慶，18歲的女兒與15歲的兒子分別要升大學(xué)與高中，陳先生準(zhǔn)備讓子女在重慶就學(xué)。太太與陳先生同年，過去十多年都是家庭主婦。 　　目前陳先生在上海有一套房產(chǎn)，價值200 萬元，可隨時變現(xiàn)的股票基金現(xiàn)值60萬元，在重慶...

　　陳漸添先生，現(xiàn)年48歲，是來自上海的商人，在重慶已工作一年。目前在一高檔社區(qū)租賃了一套別墅，月租金8000元。在重慶的一年中，陳先生對重慶的環(huán)境非常滿意，決定全家搬遷到重慶，18歲的女兒與15歲的兒子分別要升大學(xué)與高中，陳先生準(zhǔn)備讓子女在重慶就學(xué)。太太與陳先生同年，過去十多年都是家庭主婦。

　　目前陳先生在上海有一套房產(chǎn)，價值200 萬元，可隨時變現(xiàn)的股票基金現(xiàn)值60萬元，在重慶的資產(chǎn)有人民幣存款8萬元，同時還有價值30萬元的自用汽車一輛。夫妻二人均有基本社保。陳先生目前每月收入約8萬元，預(yù)計(jì)搬到重慶后住房以外的生活支出為每月1萬元。年費(fèi)用包括每年回滬交通費(fèi)用4萬元，全家國外旅游支出5萬元，子女念貴族學(xué)校的學(xué)費(fèi)支出各5萬元。上海房屋出租后租金可用來繳剩余房貸。

　　陳先生對目前租賃的別墅十分滿意，有意在一年后租賃合同到期時將其買下，經(jīng)過與房東的初步交流，其出讓價格在200萬元左右。但是，由于陳先生在子女的教育上傾注了很多心血，子女的教育金安排問題被排在陳先生財務(wù)規(guī)劃的第一位;陳先生是個比較保守的人，希望退休后，賣掉在重慶的房產(chǎn)返回上海養(yǎng)老，屆時的生活支出不應(yīng)低于目前的水平。鑒于以上兩點(diǎn)，陳先生不知購房計(jì)劃是否可行。

　　最近陳先生的一位朋友作了一項(xiàng)大型手術(shù)，因?yàn)橥侗５卯?dāng)，獲得了保險公司的高額賠償。在朋友的勸說下，陳先生對保險產(chǎn)生了濃厚的興趣，計(jì)劃每年拿出8萬元對自己的家庭進(jìn)行全面保險，但不知從何開始。

　　理財目標(biāo)

　　1、一年后在重慶購買別墅，目標(biāo)價值200萬元，需要貸款。上海的房子不打算賣。

　　2、退休前的15年內(nèi)計(jì)劃每年支出8萬元購買保險，使整個家庭獲得高額全面的風(fēng)險保障

　　3、股票型基金不知如何處理。

　　財務(wù)診斷

　　1、風(fēng)險管理方面。盡管陳先生收入豐厚，但是陳先生是家庭收入的唯一來源，假設(shè)在極端的情況下陳先生發(fā)生意外，家庭的財務(wù)問題將面臨惡化，因此，進(jìn)行合理的保險安排是當(dāng)務(wù)之急。目前陳先生不僅發(fā)現(xiàn)了這個潛在的不安因素，而且明智地拿出年收入的8.3%用于保險，這說明陳先生、陳太太還是有足夠的保險意識，理財師將會根據(jù)陳先生家庭的具體情況在各類險種上進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，從而使支出的保費(fèi)發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　2、金融資產(chǎn)管理方面。證券市場金融產(chǎn)品的風(fēng)險較大，為了達(dá)成陳先生相對保守的理財目標(biāo)，陳先生應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)值60萬元的股票型基金進(jìn)行事先安排，防止因?yàn)樽C券市場的波動帶來的資產(chǎn)縮水而導(dǎo)致陳先生的理財目標(biāo)不能達(dá)成。在以下的理財方案中我們也將提到，若陳先生購置房產(chǎn)，將會在一段時期內(nèi)出現(xiàn)現(xiàn)金流為負(fù)的情況，因此需對60萬元的股票基金進(jìn)行提早安排以便從容應(yīng)對。

　　總之，陳先生家庭有著較高的風(fēng)險承受能力，以及較保守的風(fēng)險態(tài)度，整體上屬于穩(wěn)健偏保守型客戶。除了緊急預(yù)備金仍以存款持有以外，建議進(jìn)行穩(wěn)健偏保守的金融資產(chǎn)投資。

　　理財建議

　　1、保險規(guī)劃

　　保險作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必要的。就陳先生的家庭結(jié)構(gòu)而言，陳先生作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，尤其需要加強(qiáng)保障力度。如果家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源發(fā)生了危機(jī)，每月的房屋貸款、基本生活費(fèi)開銷、孩子的教育生活費(fèi)等開支都將成為很大的負(fù)擔(dān)，因此需要未雨綢繆。

　　首先，家庭投保應(yīng)遵循先大人后小孩，先家庭支柱陳先生后陳太太;其次，品種搭配上建議意外險、定期壽險優(yōu)先，并堅(jiān)持先保障后投資的原則。而在具體的保費(fèi)支出上，理財師建議一般控制在年收入的5~10%左右，所以陳先生家庭計(jì)劃每年支出8萬元左右的保費(fèi)是比較合適的;同時由于陳先生已經(jīng)計(jì)劃好每年支出8萬元保費(fèi)，因此各項(xiàng)保險均應(yīng)選擇年繳型。(具體建議見附表)

　　另外，由于在陳先生家庭中房產(chǎn)在總的資產(chǎn)中占據(jù)了絕對高的比例(且還有房貸)，所以有必要對房產(chǎn)、汽車進(jìn)行一下投保，并附加水管爆裂，家用電器用電安全，以防備火災(zāi)、水管爆裂等意外。建議每年購美國利寶公司關(guān)愛一家保障計(jì)劃C款3份，共計(jì)花費(fèi)2040元。

　　2、面臨的資金缺口

　　在陳先生子女接受教育的前八年，需要定期支付教育金、住房按揭貸款及外出旅游費(fèi)用，經(jīng)過全生涯資金流量表的測算，可以預(yù)測陳先生家庭在某些時點(diǎn)會出現(xiàn)儲蓄余額小于零的情況。從滿足日常開支和準(zhǔn)備3個月的應(yīng)急準(zhǔn)備金的角度出發(fā)，陳先生應(yīng)該在第一年內(nèi)的合適時機(jī)選擇贖回至少10萬元基金，以備第二年用度使用。

　　3、置業(yè)規(guī)劃

　　陳先生計(jì)劃1年后進(jìn)行置業(yè)，現(xiàn)在使用資金成本法、現(xiàn)金流量法對繼續(xù)租房還是購買房產(chǎn)進(jìn)行測算，得出合理的結(jié)論。

　　1)資金成本法：

　　租房平均成本=年平均房租+押金機(jī)會成本=125430元+240元=125670元

　　購房平均成本=年平均付息金額+首付款機(jī)會成本 =7244元+18000元=100349元

　　購房平均成本租房平均成本

　　因此，購房劃算。

　　2)現(xiàn)金流量法:

　　租房凈現(xiàn)值=15年房租凈現(xiàn)值之和= -1260300

　　買房凈現(xiàn)值=15年房租凈現(xiàn)值之和 = -150166

　　買房凈現(xiàn)值>租房凈現(xiàn)值

　　同樣，購房劃算。

　　4、金融資產(chǎn)規(guī)劃

　　前面已經(jīng)提到，陳先生在第2年面臨短暫的資金缺口，需要提前對其投資的股票型基金贖回10萬元。在此之后，雖然陳先生資金變得寬裕，但仍然需要對剩余的50萬元基金以及今后出現(xiàn)的盈余資金進(jìn)行有效的規(guī)劃。

　　由于陳先生的家庭收入穩(wěn)定，且鑒于陳先生穩(wěn)健偏保守的投資態(tài)度，陳先生應(yīng)進(jìn)行穩(wěn)健保值為目標(biāo)的金融投資。根據(jù)陳先生的風(fēng)險屬性進(jìn)行分析，結(jié)合其預(yù)期收益率和目前金融投資工具的平均收益率，原則上陳先生可以考慮以投資貨幣型、債券型基金為主，配置混合型、保本型的混合基金為輔，少量選擇評級較高的股票型基金。具體投資比例應(yīng)視金融市場的發(fā)展情況做出實(shí)時的調(diào)整。

【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！

【下一篇】保險規(guī)劃解決人生中遇到的大部分風(fēng)險 【上一篇】國內(nèi)首家保險養(yǎng)老社區(qū)入住

發(fā)表評論

0/180

文明理性評論，并遵守相關(guān)規(guī)定 發(fā)表評論

共12條評論客戶評論

  • {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回復(fù)】　{item.response}

  • {item.adddate}

    {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回復(fù)】　{item.response}

暫無評論~

  • 首頁
  • 上一頁
  • {index}
  • 下一頁
  • 末頁

算一算買份
合適的保險多少錢？

免費(fèi)定制專屬保障方案

想要什么保障？
旅游出行及戶外運(yùn)動發(fā)生風(fēng)險 患上重病需要巨額醫(yī)療費(fèi) 家庭失去經(jīng)濟(jì)來源 日常工作生活出現(xiàn)意外狀況 資產(chǎn)遭受損失 私家車發(fā)生意外事故 公司資產(chǎn)損失或員工發(fā)生意外 其他

關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看