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車窗被砸遭盜 車險(xiǎn)應(yīng)該怎么賠償

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-02 10:19 瀏覽：4577 次
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［編者按］ 　　日前，廣州市民李先生就遭遇了這樣一起“事故”，自己的愛(ài)車停放路邊被人砸穿玻璃進(jìn)行盜竊。新買的愛(ài)車受損、車內(nèi)的電腦被盜都令他心痛不已，而更麻煩的是，雖然自己的車每年要投保近8000元，但經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的查勘定損，除了玻璃可以賠償外，其他損失均不在保障范圍之內(nèi)。 　　為何都是車輛受損，理賠時(shí)卻有如此不同?對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，雖然車輛都會(huì)投保車損險(xiǎn)，但對(duì)于不同原因...

　　日前，廣州市民李先生就遭遇了這樣一起“事故”，自己的愛(ài)車停放路邊被人砸穿玻璃進(jìn)行盜竊。新買的愛(ài)車受損、車內(nèi)的電腦被盜都令他心痛不已，而更麻煩的是，雖然自己的車每年要投保近8000元，但經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的查勘定損，除了玻璃可以賠償外，其他損失均不在保障范圍之內(nèi)。

　　為何都是車輛受損，理賠時(shí)卻有如此不同?對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，雖然車輛都會(huì)投保車損險(xiǎn)，但對(duì)于不同原因造成的車輛受損，賠付卻完全不同。“意外事故和人為破壞造成的損失理賠不同，就算都是意外事故，也同樣有差異。”專家提醒，除了要了解自己的車險(xiǎn)條款以保障自己權(quán)益外，年關(guān)將至，行車與停放車輛時(shí)也更需注意安全。

　　路邊停一夜，損失近2萬(wàn)

　　日前，廣州李先生駕駛新買不久的卡迪拉克SUV去外省出差，只是把車停放在路邊就遭遇了一場(chǎng)飛來(lái)橫禍。“我開(kāi)車出去辦事，晚上就把車停在了路邊。第二天一早就看到副駕駛位的玻璃被砸了，車?yán)锍艘粔K磚頭還有滿車的碎玻璃。”李先生回憶說(shuō)，自己報(bào)警之后也報(bào)了保險(xiǎn)公司，并選擇回廣州后進(jìn)行定損。

　　不過(guò)，等保險(xiǎn)公司的查勘員來(lái)檢查了車輛之后，最終給出的定損方案卻出乎李先生的預(yù)料。“保險(xiǎn)公司的人看過(guò)之后，給副駕駛的車玻璃定損了3800多元，但是對(duì)于其他的損失都不賠償了。”李先生告訴記者，除了車玻璃，自己放在車內(nèi)的電腦也被偷了，價(jià)值4000多元。“這還不是最嚴(yán)重的，小偷砸車的磚頭還把車內(nèi)換擋位的箱體蓋砸壞了，4S店的看過(guò)說(shuō)大概要1萬(wàn)多元。粗略估計(jì)，這一次要損失近兩萬(wàn)元。”

　　李先生告訴記者，車?yán)锉槐I的物品能否被賠償，他已經(jīng)不抱希望了，但卻沒(méi)有想到換擋位的損壞卻也不能理賠。“我這車40多萬(wàn)元，一年的保費(fèi)也將近8000元。我還特意看了自己投保的車險(xiǎn)里有一個(gè)‘機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)’，為什么玻璃被砸了可以賠，但車?yán)锲渌慵軗p卻不能賠呢?”

　　遭人為破壞，大部分損失不保

　　針對(duì)李先生的遭遇，記者也咨詢了包括廣州人保、平安、太保、眾誠(chéng)、信達(dá)等在內(nèi)的多家財(cái)險(xiǎn)公司，得到的理賠答復(fù)如出一轍不在保障范圍之內(nèi)。“李先生的遭遇很有代表性，他的車輛遭遇的是人為故意損壞，而這種風(fēng)險(xiǎn)是不在車損險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)的。”廣州某財(cái)險(xiǎn)公司的客服部經(jīng)理告訴記者。

　　記者查詢了車損險(xiǎn)的條款發(fā)現(xiàn)，在承保范圍內(nèi)對(duì)于造成機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失的原因有規(guī)定。其中包括了碰撞、傾覆;火災(zāi)、爆炸;外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛中墜落;受保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊;雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、海嘯、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴;載運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害等幾條。在這些風(fēng)險(xiǎn)中，并沒(méi)有包括由于人為惡意制造的車輛損失。

　　同樣，在另一種車險(xiǎn)產(chǎn)品盜搶險(xiǎn)的條款中，雖然可以承保整車遭遇盜搶的保險(xiǎn)責(zé)任，但免賠責(zé)任中也明確約定了“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪”、“保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊未遂導(dǎo)致的任何損失”等都不在保障范圍內(nèi)。那為什么在同時(shí)被損壞的車窗玻璃卻可以獲得理賠呢?“車主投保了作為附加險(xiǎn)的‘玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)’。”上述人士解釋稱，根據(jù)這個(gè)條款，機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中，發(fā)生本車玻璃(不含天窗玻璃)單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定在實(shí)際損失金額內(nèi)計(jì)算賠償。“這其中沒(méi)有明確約定玻璃單獨(dú)破碎的原因。”

　　都是意外事故，賠償也不同

　　在人為故意導(dǎo)致的車輛損失可能存在拒賠風(fēng)險(xiǎn)，那是否各種意外事故導(dǎo)致的車輛損失就可以獲得保障了嗎?

　　“這也要具體情況具體分析。”從事了近10年車險(xiǎn)查勘理賠的張先生解釋說(shuō)，以車輛在行使中發(fā)生了碰撞事故，車內(nèi)的物品和配件受到了損失為例。“有的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)條款中規(guī)定，這種事故中，只有外來(lái)物體造成的車內(nèi)財(cái)物損失才在賠付范圍內(nèi)。比如，市民撞車后，自己沒(méi)有系安全帶或者是車?yán)锏呢浳镲w起來(lái)撞壞了儀表盤，這種情況是不能得到賠付的;但如果是撞擊中，車外有物體進(jìn)入車內(nèi)損傷了儀表盤，這種就可以賠。”

　　除了這種情況外，不同的車內(nèi)物品也影響賠付的結(jié)果。“車損險(xiǎn)承保的都是車輛原廠的配件，有些車主會(huì)加裝或改裝一些配件，比如裝個(gè)倒車影像，或者改裝音箱之類。即使符合事故損失的承保范圍，在理賠時(shí)也只能按照其實(shí)際價(jià)值與原廠配件中較低的價(jià)格來(lái)理賠。”張先生表示，如果想要保障這些加裝或改裝的配件，一般建議車主投保“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”，這樣才能按照這些配件的實(shí)際價(jià)值來(lái)理賠。

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