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保險(xiǎn)理賠避開七條死路”_投保理賠

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-30 09:04 瀏覽：3075 次
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［編者按］ 　　是否買了健康險(xiǎn)就一定能獲得理賠呢?那可不一定。 　　問：未告知以往病史能獲理賠嗎? 　　一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請(qǐng)他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒有再檢查。 　　不久后，小楊購(gòu)買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)，并沒有向代理人表明過去的就診記錄。后來(lái)，小楊因?yàn)楦哐獕夯璧苟≡?，卻沒有得到保險(xiǎn)公司的理賠。 　　答：據(jù)保險(xiǎn)公司專業(yè)人士稱，在投保健康險(xiǎn)時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)地告知自...

　　是否買了健康險(xiǎn)就一定能獲得理賠呢?那可不一定。

　　問：未告知以往病史能獲理賠嗎?

　　一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請(qǐng)他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒有再檢查。

　　不久后，小楊購(gòu)買了一份醫(yī)療保險(xiǎn)，并沒有向代理人表明過去的就診記錄。后來(lái)，小楊因?yàn)楦哐獕夯璧苟≡海瑓s沒有得到保險(xiǎn)公司的理賠。

　　答：據(jù)保險(xiǎn)公司專業(yè)人士稱，在投保健康險(xiǎn)時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應(yīng)當(dāng)匯報(bào)。因?yàn)樵S多疾病相互間有關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為保險(xiǎn)范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來(lái)不被注意、未被申報(bào)的小毛小病引起的，而不予理賠。

　　在《保險(xiǎn)法》中，由于投保時(shí)未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司應(yīng)該了解的情況的話，保險(xiǎn)公司有權(quán)利不予理賠。就像小楊的例子，他沒能得到理賠也無(wú)法追究保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

　　有人擔(dān)心如實(shí)告知自己的病史會(huì)直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來(lái)說(shuō)，45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險(xiǎn)，但他有痛風(fēng)的病史，保險(xiǎn)公司一樣承保，只是痛風(fēng)責(zé)任除外。

　　通常，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人并非“標(biāo)準(zhǔn)體”，即有一些疾病但又未達(dá)到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費(fèi)、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險(xiǎn)后順利理賠。

　　問：患先天性疾病能不能理賠?

　　小強(qiáng)讀初中的時(shí)候，父母為其投保了一份壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。最近小強(qiáng)在跑步時(shí)突然暈倒，到醫(yī)院詳細(xì)檢查后發(fā)現(xiàn)自己得的是先天性心臟病，必須住院治療。但是保險(xiǎn)公司以“沒有如實(shí)告知”為由拒絕理賠，甚至還退還所繳保費(fèi)并拒保。小強(qiáng)的父母和保險(xiǎn)公司因此鬧得不可開交。

　　答：先天性疾病的理賠問題大致可分為兩種：一是保戶在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保時(shí)也不可能告知，但投保后卻因先天性疾病住院，其產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不理賠;另一種情況是被保險(xiǎn)人的醫(yī)療與死亡原因是否由先天性疾病引起。

　　專業(yè)人士表示，保險(xiǎn)公司如果不理賠先天性疾病，必須在健康保險(xiǎn)合同條款上，將不承保的先天性疾病的具體名稱列明，這樣才能避免理賠問題的發(fā)生。

　　像小強(qiáng)的情況，保險(xiǎn)公司必須證明在訂立合同前，曾經(jīng)有就診記錄或發(fā)病事實(shí)，否則保險(xiǎn)公司必須理賠，消費(fèi)者可以據(jù)理力爭(zhēng)。

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