保險理賠避開七條死路”_投保理賠
［編者按］ 是否買了健康險就一定能獲得理賠呢?那可不一定。 問：未告知以往病史能獲理賠嗎? 一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒有再檢查。 不久后，小楊購買了一份醫(yī)療保險，并沒有向代理人表明過去的就診記錄。后來，小楊因為高血壓昏倒而住院，卻沒有得到保險公司的理賠。 答：據(jù)保險公司專業(yè)人士稱，在投保健康險時一定要誠實地告知自...
是否買了健康險就一定能獲得理賠呢?那可不一定。
問：未告知以往病史能獲理賠嗎?
一年前醫(yī)生發(fā)現(xiàn)小楊有高血壓，曾請他進(jìn)一步檢查，但小楊不以為意，也沒有再檢查。
不久后，小楊購買了一份醫(yī)療保險，并沒有向代理人表明過去的就診記錄。后來，小楊因為高血壓昏倒而住院，卻沒有得到保險公司的理賠。
答：據(jù)保險公司專業(yè)人士稱，在投保健康險時一定要誠實地告知自己的健康狀況，不能忽略一些小毛小病，即使是很久以前的疾病也應(yīng)當(dāng)匯報。因為許多疾病相互間有關(guān)聯(lián)，保險公司可以認(rèn)為保險范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來不被注意、未被申報的小毛小病引起的，而不予理賠。
在《保險法》中，由于投保時未如實告知保險公司應(yīng)該了解的情況的話，保險公司有權(quán)利不予理賠。就像小楊的例子，他沒能得到理賠也無法追究保險公司的責(zé)任。
有人擔(dān)心如實告知自己的病史會直接遭到拒賠，這是不一定的。舉例來說，45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險，但他有痛風(fēng)的病史，保險公司一樣承保，只是痛風(fēng)責(zé)任除外。
通常，保險公司在核保時，如果發(fā)現(xiàn)被保險人并非“標(biāo)準(zhǔn)體”，即有一些疾病但又未達(dá)到直接拒賠的程度，那么最可能的做法是提高保費、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險后順利理賠。
問：患先天性疾病能不能理賠?
小強(qiáng)讀初中的時候，父母為其投保了一份壽險附加住院醫(yī)療險。最近小強(qiáng)在跑步時突然暈倒，到醫(yī)院詳細(xì)檢查后發(fā)現(xiàn)自己得的是先天性心臟病，必須住院治療。但是保險公司以“沒有如實告知”為由拒絕理賠，甚至還退還所繳保費并拒保。小強(qiáng)的父母和保險公司因此鬧得不可開交。
答：先天性疾病的理賠問題大致可分為兩種：一是保戶在投保前，并不知道自己患有先天性疾病，因此在投保時也不可能告知，但投保后卻因先天性疾病住院，其產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司不理賠;另一種情況是被保險人的醫(yī)療與死亡原因是否由先天性疾病引起。
專業(yè)人士表示，保險公司如果不理賠先天性疾病，必須在健康保險合同條款上，將不承保的先天性疾病的具體名稱列明，這樣才能避免理賠問題的發(fā)生。
像小強(qiáng)的情況，保險公司必須證明在訂立合同前，曾經(jīng)有就診記錄或發(fā)病事實，否則保險公司必須理賠，消費者可以據(jù)理力爭。
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