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投保注意事項：看清承保范圍

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-05-02 08:15 瀏覽：6131 次

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［編者按］　　買保險，看清承保范圍很重要。比如你買的家財險，是不是承保你家里的字畫、古玩等?你買的旅游保險，是不是對意外傷害有醫(yī)療費補償?你買的健康險，是否有除外責任?有時候，我們是否能享受到較充分的保障，不在于保險總額的多少，而在于我們是否買對了保險產(chǎn)品。　　事實上，讓我們感到郁悶的是，往往你需要的，卻是保險公司不能提供的。比如，早些年自行車失竊嚴重，于是人們迫切需要投保自行車失竊險，當然...

　　買保險，看清承保范圍很重要。比如你買的家財險，是不是承保你家里的字畫、古玩等?你買的旅游保險，是不是對意外傷害有醫(yī)療費補償?你買的健康險，是否有除外責任?有時候，我們是否能享受到較充分的保障，不在于保險總額的多少，而在于我們是否買對了保險產(chǎn)品。

　　事實上，讓我們感到郁悶的是，往往你需要的，卻是保險公司不能提供的。比如，早些年自行車失竊嚴重，于是人們迫切需要投保自行車失竊險，當然，沒有一家公司會設(shè)計這樣的產(chǎn)品。因為保險是通過賠付概率的控制來分散風險的。如果發(fā)生損失的概率很高，對保險公司而言，風險實在太大了。為了應對風險，避免經(jīng)營虧損，保險公司必須提高保費?？杀ＹM太高，人們又不愿意購買。一般來說，人們迫切需要的保障往往是發(fā)生損失概率比較大的，這恰好與保險公司的風險控制產(chǎn)生了矛盾。

　　保險是轉(zhuǎn)移風險的一種有效手段，人們通過購買產(chǎn)品將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但是商業(yè)保險公司是以盈利為經(jīng)營目的的，它們要么設(shè)計出能降低發(fā)生概率的產(chǎn)品來控制風險，要么，在相關(guān)產(chǎn)品中對概率較高的項目予以“責任除外”。比如，保險公司會用盜竊險來取代自行車失竊險，因為盜竊險投保人群更廣，災害發(fā)生的概率更低;而對于健康險，則會要求投保人進行年度體檢，保險公司會將他們已經(jīng)發(fā)生病灶的部位予以責任除外。這些，對保險公司而言是必要的，否則它無法維持自身的營運，更妄論為保戶提供遮風擋雨的保護傘。

　　但對投保人而言，則需要在選擇相關(guān)產(chǎn)品時，看清產(chǎn)品的保障范圍。同樣的家財險，有的連帶對古玩、字畫等進行保障，有的沒有;同樣的健康險，有的有責任除外，有的沒有?？辞宄降妆Ｊ裁?、不保什么，再決定買還是不買。這樣，你的錢才花得不冤。

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