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投保注意事項(xiàng):看清承保范圍

來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2014-05-02 08:15 瀏覽:5957 次
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[編者按]   買(mǎi)保險(xiǎn),看清承保范圍很重要。比如你買(mǎi)的家財(cái)險(xiǎn),是不是承保你家里的字畫(huà)、古玩等?你買(mǎi)的旅游保險(xiǎn),是不是對(duì)意外傷害有醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償?你買(mǎi)的健康險(xiǎn),是否有除外責(zé)任?有時(shí)候,我們是否能享受到較充分的保障,不在于保險(xiǎn)總額的多少,而在于我們是否買(mǎi)對(duì)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。   事實(shí)上,讓我們感到郁悶的是,往往你需要的,卻是保險(xiǎn)公司不能提供的。比如,早些年自行車失竊嚴(yán)重,于是人們迫切需要投保自行車失竊險(xiǎn),當(dāng)然...

  買(mǎi)保險(xiǎn),看清承保范圍很重要。比如你買(mǎi)的家財(cái)險(xiǎn),是不是承保你家里的字畫(huà)、古玩等?你買(mǎi)的旅游保險(xiǎn),是不是對(duì)意外傷害有醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償?你買(mǎi)的健康險(xiǎn),是否有除外責(zé)任?有時(shí)候,我們是否能享受到較充分的保障,不在于保險(xiǎn)總額的多少,而在于我們是否買(mǎi)對(duì)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  事實(shí)上,讓我們感到郁悶的是,往往你需要的,卻是保險(xiǎn)公司不能提供的。比如,早些年自行車失竊嚴(yán)重,于是人們迫切需要投保自行車失竊險(xiǎn),當(dāng)然,沒(méi)有一家公司會(huì)設(shè)計(jì)這樣的產(chǎn)品。因?yàn)楸kU(xiǎn)是通過(guò)賠付概率的控制來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的。如果發(fā)生損失的概率很高,對(duì)保險(xiǎn)公司而言,風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了。為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),避免經(jīng)營(yíng)虧損,保險(xiǎn)公司必須提高保費(fèi)??杀YM(fèi)太高,人們又不愿意購(gòu)買(mǎi)。一般來(lái)說(shuō),人們迫切需要的保障往往是發(fā)生損失概率比較大的,這恰好與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生了矛盾。

  保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段,人們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,但是商業(yè)保險(xiǎn)公司是以盈利為經(jīng)營(yíng)目的的,它們要么設(shè)計(jì)出能降低發(fā)生概率的產(chǎn)品來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn),要么,在相關(guān)產(chǎn)品中對(duì)概率較高的項(xiàng)目予以“責(zé)任除外”。比如,保險(xiǎn)公司會(huì)用盜竊險(xiǎn)來(lái)取代自行車失竊險(xiǎn),因?yàn)楸I竊險(xiǎn)投保人群更廣,災(zāi)害發(fā)生的概率更低;而對(duì)于健康險(xiǎn),則會(huì)要求投保人進(jìn)行年度體檢,保險(xiǎn)公司會(huì)將他們已經(jīng)發(fā)生病灶的部位予以責(zé)任除外。這些,對(duì)保險(xiǎn)公司而言是必要的,否則它無(wú)法維持自身的營(yíng)運(yùn),更妄論為保戶提供遮風(fēng)擋雨的保護(hù)傘。

  但對(duì)投保人而言,則需要在選擇相關(guān)產(chǎn)品時(shí),看清產(chǎn)品的保障范圍。同樣的家財(cái)險(xiǎn),有的連帶對(duì)古玩、字畫(huà)等進(jìn)行保障,有的沒(méi)有;同樣的健康險(xiǎn),有的有責(zé)任除外,有的沒(méi)有??辞宄降妆J裁?、不保什么,再?zèng)Q定買(mǎi)還是不買(mǎi)。這樣,你的錢(qián)才花得不冤。

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